- Conseils avant le dépôt du dossier
Pour vous assurer que votre dossier sera examiné par Boursorama Banque dans le cadre d’une demande de crédit immobilier, il est indispensable de mettre en avant ce qui représente au mieux votre profil. Les premiers conseils pour la réussite d’une demande de crédit immobilier Boursorama Banque concernent ainsi tout ce qu’il faut connaître selon le profil de l’emprunteur.
Tout d’abord, si vous êtes en CDI, cela peut constituer un atout considérable pour obtenir un crédit immobilier Boursorama Banque. En effet, la banque privilégie les emprunteurs dont les revenus peuvent couvrir les remboursements et les charges liés au crédit sans qu’il n’y ait quelques risques d’incidents de paiement. Votre taux d’endettement peut en outre constituer un point positif. Effectivement, si le crédit que vous sollicitez ne dépasse pas les 33 % de taux d’endettement légalement admis, vous avez de plus grandes chances d’obtenir un crédit.
D’ailleurs, pour que vous soyez un peu plus certain d’entamer une procédure de demande de crédit immobilier chez Boursorama Banque en ayant des chances que celle-ci aboutisse, la banque propose sur son site un simulateur de prêt qui devrait vous aider à évaluer le montant des mensualités pour le prêt que vous sollicitez.
Par ailleurs, si votre profil professionnel est susceptible de moins intéresser la banque, notamment si vous êtes en CDD ou en contrat d’intérim, Bourse des Crédits peut vous accompagner en étudiant votre dossier. L’objectif est de faire accepter votre demande de crédit immobilier auprès de Boursorama Banque, et notamment si vous êtes en mesure de présenter tous les justificatifs attestant que vous êtes capable de rembourser votre prêt sans problèmes. Ceux-ci doivent inclure les documents qui informent Boursorama Banque sur votre situation financière et professionnelle. Il est ainsi indispensable d’être le plus transparent possible sur votre situation.
En étudiant votre dossier, Boursorama Banque va surtout considérer votre taux d’endettement compte tenu de votre situation en CDD ou en contrat d’intérim. Ainsi, la banque va uniquement considérer votre demande si vous souscrivez à une assurance chômage et en étudiant la fréquence de vos souscriptions aux prêts de courte durée. L’assurance chômage va représenter aux yeux de la banque la garantie sur le prêt que vous allez contracter. De l’autre côté, votre dossier sera passé au crible par la banque, qui recherche par exemple si vous avez utilisé un ou plusieurs contrats de prêts à court terme auparavant ou sur les périodes qui précèdent votre demande de crédit immobilier. D’ailleurs, les banques s’intéressent de plus en plus à ce type de contrats qui deviennent plus courants, d’autant plus que si vous présentez un profil montrant que vous êtes capable de vous adapter à rapidement à plusieurs types de professions, la banque ne peut que s’intéresser à votre profil.
Le prêt immobilier Boursorama Banque peut également être sollicité par les autoentrepreneurs et les travailleurs en freelance. Toutefois, la banque n’accorde pas, en général, une attention à votre dossier à moins que votre activité professionnelle ait été exercée pendant au moins deux ans, le temps qu’elle ait généré des revenus. Boursorama Banque demande quelques documents avant de pouvoir étudier la demande et accorder le crédit dans ce cas. Il s’agit d’un avis d’imposition, de votre arrêté comptable de l’année en cours, la déclaration 2035, les informations sur les chiffres d’affaires sur la même année, les informations sur les contrats en cours et la situation des commandes. Toutefois, vous pouvez bénéficier d’un abattement fiscal, qui sera considéré pour l’étude de votre demande de crédit, si vous êtes imposé au forfait.
Les fonctionnaires quant à eux ont l’avantage de profiter de la sécurité de l’emploi. Si vous travaillez dans le fonctionnariat, mettez en avant cet atout que vous possédez pour vous assurer d’obtenir le crédit immobilier chez Boursorama Banque. Par ailleurs, en tant que fonctionnaire, vous serez en mesure de négocier certains aspects du crédit, notamment le montant du taux d’intérêt. En outre, vous pouvez également décupler vos chances d’obtenir un crédit immobilier grâce à votre éventuelle appartenance à une mutuelle de la fonction publique dont l’un des principaux avantages concerne le fait de pouvoir éviter le paiement de certains frais comme ceux de l’inscription hypothécaire.
Enfin, si vous exercez l’un des métiers de policier, gendarme ou militaire, vous êtes généralement inscrit dans une mutuelle. Cela va constituer un avantage supplémentaire pour obtenir facilement un crédit immobilier chez Boursorama Banque. Par ailleurs, votre situation va vous faire bénéficier de certains tarifs reconsidérés sur certaines de vos garanties.
Boursorama Banque accorde par ailleurs le PTZ + aux emprunteurs dans ces corps de métiers même s’il existe certaines contraintes réglementaires pour son obtention. En effet, la réglementation pour l’obtention d’un PTZ+ exige que la résidence acquise soit habitée pendant au moins 8 mois dans l’année. Or, un emprunteur dans les métiers de la gendarmerie, la police ou l’armée est parfois doté d’un logement de fonction qui lui défend de respecter cette spécificité du PTZ+. Boursorama Banque peut toutefois vous accorder un PTZ+ si vous apportez la justification sur votre situation et si vous présentez une attestation d’occupant venant du bureau des affaires sociales ou de votre supérieur.
Outre le profil de l’emprunteur, d’autres éléments sont également à connaître pour la réussite de sa demande de crédit immobilier Boursorama Banque. Ci-après donc les meilleurs conseils destinés aux emprunteurs sur ce qui concerne les apports personnels sur ce type de prêt bancaire.
En France, le montant moyen des apports personnels est de 50.000 euros. Toutefois, il peut arriver que vous ne puissiez pas fournir un apport personnel pour votre demande de crédit immobilier. Voici quelques conseils utiles si vous voulez souscrire le crédit immobilier Boursorama Banque.
Tout d’abord, construisez un dossier de prêt de qualité. Vous pouvez commencer par indiquer toutes les informations d’une façon précise. De cette façon, vous pouvez déjà gagner la confiance de la banque. Par ailleurs, il est également indispensable de compléter rapidement votre dossier si la banque vous demande d’autres documents complémentaires.
Deuxième chose, il est indispensable d’évaluer préalablement votre prêt en effectuant une simulation sur le site de Bourse des Crédits. Cette opération vous permettra déjà de connaître votre capacité d’emprunt et d’endettement. D’ailleurs, cela peut constituer un bon point aux yeux de la banque, notamment le fait que vous accordez un intérêt sérieux à votre demande de financement.
Par ailleurs, il est préférable pour un emprunteur de formuler une demande de prêt au moment où sa situation financière est plus stable. Cela va se ressentir notamment sur la situation du compte bancaire. En d’autres termes, la banque va plus considérer votre demande si vous êtes en capacité de pouvoir rembourser sans risques d’incidents, notamment si vous êtes en mesure d’apporter un apport personnel suite à la situation positive de vos comptes. En effet, la banque considère négativement les comptes bancaires qui incluent des incidents de paiement. Si c’est le cas, vous pouvez attendre quelques semaines ou quelques mois avant que votre situation bancaire ne s’améliore à nouveau avant d’envoyer une demande de prêt immobilier.
Si vous voulez optimiser vos chances de disposer du montant nécessaire correspondant à votre projet, n’oubliez pas de solliciter, en marge de votre demande de prêt chez Boursorama Banque, des prêts spécifiques comme le PTZ+ ou les aides d’État. D’ailleurs, cela peut vous faire faire d’importantes économies.
Si vous estimez qu’avec le montant du prêt que vous sollicitez chez Boursorama Banque, il y a des risques que votre taux d’endettement dépasse les 33 %, vous pouvez ne pas inclure dans votre demande les coûts des travaux éventuels. En effet, ces derniers font généralement partie de la somme demandée pour un crédit immobilier. Présenter un taux d’endettement de 30 % pour votre demande constitue un point important pour avoir une chance d’obtenir un crédit chez Boursorama Banque.
En outre, si vous rencontrez quelques problèmes pour garantir le remboursement de votre prêt, vous pouvez solliciter une caution de l’un de vos proches pour solidifier votre demande. Toutefois, vous devez vous rendre compte que si vous manquez de rembourser votre prêt, la personne qui vous cautionne sera tenue de le faire à votre place.
Sachez par ailleurs évaluer le montant de votre projet par rapport à vos capacités financières. Si vous voulez acquérir une résidence dont vous rêvez, il vous faut attendre que vos possibilités vous le permettent. En effet, demander un crédit d’un montant important risque de mettre à mal votre situation budgétaire. D’ailleurs, Boursorama Banque peut répondre plus facilement à votre demande si votre projet correspond à votre profil financier pour qu’il n’y ait pas de risque d’incidents de paiement, surtout si vous faites une demande de prêt sans apport.
Enfin, Boursorama Banque dispose de plusieurs produits alternatifs ou complémentaires au crédit immobilier. Vous pouvez réfléchir aux propositions que votre conseiller vous indiquera comme les solutions d’assurance par exemple. Par ailleurs, il vous est possible de profiter de certains produits en faisant notamment se développer votre propre épargne.
- Simulation pour connaitre capacité d’emprunt
L’utilisation d’un simulateur est toujours conseillée aux candidats à l’emprunt pour la réussite de leur démarche auprès des banques. Bourse des Crédits comme Boursorama Banque dispose d’un tel outil, mis à disposition gratuitement aux intéressés.
Parmi ses objectifs, la simulation du financement immobilier permet aux candidats à l’emprunt de connaître non seulement sa capacité d’achat, mais aussi sa capacité d’endettement. Sur l’outil de simulation Formulaire Express de Bourse des Crédits, 2 minutes suffisent à l’emprunteur pour se faire une idée sur ses perspectives d’investissement immobilier. Le simulateur proposera en 3 étapes simples une réponse qui permet au candidat à l’emprunt d’être fixé sur son potentiel d’emprunteur.
Lors de l’utilisation du simulateur, le candidat à l’emprunt devra fournir des informations simples et précises, comme ses revenus, ceux de son conjoint ainsi que le montant envisagé pour l’apport personnel. À l’issue de la simulation, des renseignements comme les frais qui se rattachent au prêt immobilier ou ceux concernant l’assurance de crédit seront précisés.
- Monter son dossier de prêt immobilier
Pour multiplier votre chance d’obtenir un crédit immobilier chez Boursorama Banque, tout dépendra de votre dossier de demande de prêt. Il s’agit notamment du fait que vous arriviez à le compléter ou pas. Évitez au maximum que la banque vous fasse des rappels incessants pour compléter votre dossier. Cela peut faire perdre votre crédibilité aux yeux de la banque, tout autant que votre temps. En d’autres termes, la banque va juger votre profil également en fonction de la qualité de votre dossier.
Pour connaitre le montant que vous pouvez solliciter pour un prêt immobilier chez Boursorama Banque, compte tenu de vos revenus, vous pouvez utiliser le simulateur de prêt sur le site de Boursorama Banque. Toutefois, le fonctionnement du simulateur reprend quelques principes simples pour calculer la capacité d’emprunt. Tout d’abord, considérez le montant de votre apport personnel et de votre revenu. C’est à partir de ces deux éléments que vous pouvez calculer la somme que vous pouvez emprunter en considérant le fait que le crédit contracté ne doit pas représenter plus des 33 % de vos revenus mensuels. Toutefois, si vos revenus le permettent, vous pouvez vous soustraire des règles des 33 %. Le calcul de votre capacité d’emprunt se basera, cette fois-ci, sur le montant du reste à vivre après remboursement mensuel. Si celui-ci est, toutefois, assez important, la banque pourra vous accorder un prêt qui va au-delà des 33 %.
Si vous estimez être en mesure de répondre à toutes les conditions requises pour présenter un dossier de demande de prêt immobilier chez Boursorama Banque, vous pouvez vous rendre sur son site internet et effectuer une simulation de prêt et entamer la démarche de demande de crédit. Une fois celle-ci réalisée, un conseiller de la banque va vous rappeler pour vous indiquer les démarches à suivre, en commençant par compléter un formulaire. Ce conseiller vous accompagnera durant toute la procédure jusqu’à l’obtention du crédit.
À propos des délais ?
Les délais d’accord de crédit sont réglementés à partir du moment où vous avez négocié et établi les conditions du prêt immobilier et que la banque a accepté votre crédit. Ainsi, Boursorama Banque va vous envoyer le contrat de prêt immobilier par courrier postal. La validité de cette offre est de 30 jours à compter de son envoi, pendant lesquels la banque ne dispose pas des droits d’en changer les termes. Par ailleurs, vous disposerez de 10 jours à partir de la réception du contrat de prêt pour réfléchir sur l’offre. Pendant cette période, vous ne disposez pas du droit de répondre à l’offre de la banque. Une fois les 10 jours de réflexion passés, vous pouvez signer l’accord de crédit en mettant la date et votre signature. Après cela, vous renvoyez le contrat à la banque.
Par ailleurs, il faut savoir que la rapidité de traitement des demandes de prêts est plus importante en certaines périodes de l’année. En effet, l’analyse et les accords de prêts sont effectués plus rapidement en été ou en période de fin d’année.
À propos de l’assurance de prêt ?
En souscrivant à un prêt immobilier Boursorama Banque, la banque vous proposera une assurance de groupe sur votre prêt. Toutefois, vous n’êtes pas tenu d’accepter sa proposition si vous avez trouvé un assureur externe qui accepte de garantir votre prêt. Il s’agit de la délégation d’assurance. Par contre, il est important de bien choisir son assurance de prêt, étant donné que le coût de l’assurance peut représenter jusqu’à 30 % de la totalité du crédit.
Si vous voulez les meilleures offres d’assurance de prêt immobilier en délégation d’assurance, consultez le site du courtier Bourse des Crédits en utilisant son comparateur d’assurances de prêt.
À propos de la caution ?
La mise en place d’une caution de prêt est un accord entre les deux parties, c’est-à-dire entre vous et la banque. La caution mutuelle est la première option possible. Il s’agit, dans ce cas, de choisir un organisme de cautionnement mutuel proposé par Boursorama Banque. Ainsi, l’organisme de cautionnement va se charger d’analyser et de décider si votre dossier de demande de prêt est éligible ou pas. Une réponse positive ou négative venant de l’organisme de cautionnement dépendra de la qualité de votre dossier. Il va ainsi l’accepter facilement si vous présentez un dossier de qualité, ou de le refuser si vous présentez un profil à risque. Toutefois, si votre dossier est rejeté par l’organisme de financement, il vous reste la solution de l’hypothèque.
Et si ma demande est rejetée ?
Dans certaines conditions, il peut arriver que Boursorama Banque n’accepte pas votre demande de crédit immobilier. Les principales raisons peuvent être en lien avec le risque que représente votre profil emprunteur, notamment sur vos capacités réelles à rembourser le crédit. Dans ce cas, il existe certaines astuces pour amplifier vos chances d’obtenir le crédit et d’améliorer votre profil.
Ainsi, vous pouvez augmenter le montant de votre apport personnel en fonction de vos possibilités, demander à la banque d’allonger la durée du remboursement, essayer de négocier le prix d’acquisition du bien immobilier que vous projetez d’acheter, ou éventuellement négocier les frais d’agence qui tendent à faire augmenter le montant du prêt, abandonner certains projets de travaux éventuels à réaliser sur le bien immobilier après son acquisition. En effet, cela va surtout faire baisser le montant dont vous aurez besoin pour votre crédit, étant donné que le coût des travaux est généralement à inclure dans le prêt. Sinon, vous pouvez opter pour l’hypothèque du bien en démontrant sa valeur à Boursorama Banque. Vous pouvez également essayer de trouver d’autres sources de financement pour l’acquisition du bien immobilier.
En tout état de cause, si la banque estime que votre profil emprunteur ne correspond pas à ses attentes en ne vous accordant pas le crédit immobilier, opter pour une ou certaines de ces solutions vous permettra de proposer un nouvel aspect de votre dossier. Cela va sûrement obliger la banque à reconsidérer votre demande en la réexaminant tout en oubliant votre première demande.
- Liste des pièces et informations supplémentaires à préciser
Un dossier de prêt immobilier Boursorama Banque est généralement composé de plusieurs éléments, dont deux derniers avis d’imposition, trois dernières fiches de paie, ainsi que trois derniers relevés de compte bancaire, une copie d’un justificatif d’identité, un justificatif de domicile, et éventuellement, un compromis de vente du bien immobilier. Ce dernier peut être ajouté à votre dossier ultérieurement. Si vous êtes co-emprunteurs, vous devez chacun fournir les mêmes justificatifs à la banque.
Par ailleurs, il vous est également indispensable de présenter vos états de revenus à la banque. Ceci est d’autant plus important que la banque privilégie la solvabilité de chaque emprunteur avant d’accorder un crédit. Par ailleurs, la banque considère également la ponctualité, la fréquence des revenus et la stabilité des revenus. Pour évaluer l’éventualité d’un accord de prêt, Boursorama Banque va également considérer la situation de vos crédits en cours. Ils représentent notamment les charges récurrentes qui seront défalquées du calcul de vos ressources nettes. En effet, celles-ci vont correspondre au total de vos revenus stables moins les charges récurrentes. Les ressources nettes sont la base de calcul de la banque pour accorder le crédit ou pas.
>> Pour aller plus loin :
- Taux et simulateur de crédit immobilier avec Boursorama
- Quels sont les crédits accordés par Boursorama ?
- Rachat de crédit Boursorama : bon à savoir sur les frais
- Crédit immobilier Boursorama : le remboursement anticipé
- Prêt immobilier Boursorama : les garanties de l’assurance crédit
