Notre avis et test de Sicavonline 2023. 
Présentation Sicavonline Contrats d’assurance vie, investissement immobilier, et optimisation fiscale.
En 1999, Sicavonline est l’un des premiers courtiers en ligne français. Elle s’est d’abord concentrée sur les SICAV (Société d’Investissement à Capital Variable) ainsi que sur les FCP (Fonds Commun de Placement) qui permettent à une variété d’investisseurs de participer aux titres d’un portefeuille qui sont communs à tous.
L’entreprise intervient dans trois grands domaines :
- l’épargne financière et l’investissement
- les solutions immobilières
- Solutions d’optimisation fiscale
Sicavonline est une société française entièrement détenue par le groupe d’assurance Ageas. Son objectif principal est de mettre à la disposition de tous le meilleur argent des meilleurs cabinets de gestion.
Comme la majorité des banques et des partenaires financiers du Centenaire, nous avons décidé d’investir dans Sicavonline car son nom indique qu’il s’agit d’une offre en ligne. Cela la rend plus attrayante que les offres traditionnelles car elle fournit un service d’assistance rapide pour vous permettre de réaliser l’investissement le plus efficace et d’obtenir les meilleurs rendements potentiels.
Nous vous proposons donc un guide et un avis complet avec une analyse approfondie des solutions d’épargne et d’investissement de Sicavonline, et vous fournissons une évaluation objective des avantages et des inconvénients avant de vous inscrire aux différents services en ligne. Découvrez notre test complet réalisé par nos spécialistes pour vous aider à choisir les produits Sicavonline ?
Les avantages des courtiers en ligne Sicavonline
- 500 EUR offerts en carte cadeau pour toute nouvelle police d’assurance-vie KOMPOZ.
- Une excellente expertise avec plus de 20 ans de connaissances
- Frais d’entrée et de paiement à 0 EUR pour l’assurance vie
- La souscription du contrat d’assurance vie est 100 % en ligne et sécurisée par la signature électronique (objectif zéro papier)
- Le meilleur choix de placements en finance (assurance vie, SCPI, SICAV, FCP et autres.)
- Les taux de rémunération de l’assurance-vie peuvent être supérieurs à 5 %.
- Les taux de rendement des SCPI peuvent atteindre 5 % ou plus.
- Un interlocuteur dédié sur chacun des domaines d’intervention.
Les inconvénients du service en ligne Sicavonline
- Risque potentiel de perte en capital pour certains investissements
- Des investissements à long terme pour bénéficier d’avantages fiscaux
- Sur certains contrats d’assurance-vie, en cas de sortie en rente, le contrat peut facturer 3 % d’arriérés ; toutefois, cela n’est pas rare chez les autres acteurs.
Un guide des contrats d’assurance-vie les plus performants proposés par Sicavonline : Kompoz et Futura Vie
Les contrats d’assurance vie de Sicavonline sont connus pour être très performants et permettent aux adhérents d’augmenter leur épargne au fil du temps.
- Quelques frais sont gratuits
- Une variété d’unités de compte (UC)
- Des retours sur investissement
- Un investissement initial minimal de 500EUR ou 100EUR en cas de paiement programmé
- Des avantages fiscaux avantageux
Conseil en assurance vie Kompoz
Au troisième trimestre 2020, Sicavonline a pris la décision de décaisser le contrat d’assurance vie de la société mère Ageas à des conditions attractives pour Kompoz, le contrat d’assurance vie Kompoz.
Le contrat d’assurance vie KOMPOZ figure parmi les contrats les plus diversifiés et les plus abordables proposés par Sicavonline. Le contrat KOMPOZ vous permet d’investir sur le fonds en euros ainsi que sur plus de 700 unités de compte, soit plus de 20 fonds immobiliers, dont 13 SCPI 5 SCI, et 6 OPCI.
Le fonds en euros est un support sûr qui bénéficie d’une garantie de capital égale au montant versé, déduction faite des frais de gestion et de versement. De plus, nous avons remarqué que sur les deux dernières années, la performance du fonds en euros d’Ageas France est très encourageante, considérant qu’elle est légèrement supérieure à la moyenne du marché avec un rendement moyen de 1,79 % et 2,31 % en 2022 ; et une augmentation de 1,25 % et 1,61 % en 2021.
Les supports en unités de compte sont principalement investis en obligations, en actions ainsi qu’en immobilier. L’assureur n’est lié que sur le montant des comptes mais pas sur la valeur, car celle-ci fluctue continuellement et change constamment en fonction des conditions du marché.
Le contrat KOMPOZ de SicavOnline prévoit quatre modes de gestion (il est impossible de combiner ces modes) :
- La gestion libre qui permet à l’assuré de choisir la répartition de son épargne sur les différents supports dont les euros en fonds ainsi que les unités de compte.
- La gestion déléguée qui permet à l’assuré de donner à Sicavonline le pouvoir d’effectuer les tâches suivantes en son nom et pour son compte pour exercer gratuitement le droit d’arbitrage sur le fonds en euros et/ou les comptes et/ou sur les unités de compte. Mettre en place, modifier ou supprimer les options d’auto-arbitrage.
- La gestion déléguée qui accompagne la titrisation qui permet à l’assuré de donner un choix et un pouvoir d’arbitrage à Sicavonline. Pour ce faire, en fonction du profil de l’investisseur et du délai d’investissement, Sicavonline alterne entre l’investissement sécurisé en euros et l’arbitrage en fonction des supports des profils de titrisation à la date anniversaire de la mise en place de la titrisation.
- L’investissement géré, également connu sous le nom d’ETF (Exchange Traded Fund), est destiné aux investisseurs qui recherchent un investissement « responsable » basé sur les facteurs d’impacts environnementaux, sociaux et de gouvernance. Ce programme d’investissement géré combine les critères ESG ainsi que le fonds en euros Ageas.
Le contrat d’assurance-vie Kompoz offre un prix plus qu’attractif, avec l’absence de frais d’entrée et de dépôt ainsi que de frais de rachat et de sortie, et des tarifs compétitifs pour le reste, notamment :
- 0,50 % de frais de gestion par an pour une gestion libre.
- 1 % de frais d’arbitrage par an
Il est clair que vous pouvez faire des économies en utilisant le contrat Kompoz, qui est parmi les moins chers du marché. En effet, en établissant un transfert annuel de votre contrat vers la gestion libre, vous pouvez réduire le coût annuel de 0,05 % avec la gestion libre (soit 0,45 % de votre cotisation annuelle au lieu de 0,50 %).
De plus, Sicavonline vous offre 15 arbitrages gratuits par an. Même si vous ne souhaitez pas effectuer le versement de 1% de frais par an, il vous suffit de ne pas dépasser ce montant. Il est important de savoir que le contrat d’assurance vie Kompoz est disponible pour un coût de 500 euros, ou 100 euros si vous créez un paiement automatisé.
En résumé, Sicavonline est le bon partenaire et trouvera toujours une solution pour vous permettre d’épargner et d’investir en fonction de votre budget et de vos objectifs de placement. Sicavonline présente les caractéristiques suivantes :
- Ouverture minimale de 500 EURsans obligation de paiement par la suite.
- Gestion libre ou contrôlée
- Frais d’entrée et de paiement nuls
- Frais d’arbitrage nuls pendant les 15 premiers mois de l’année civile. Puis 1 % pour la gestion libre
- Le nombre d’unités de compte Plus de 700 (dont plus de 20 supports immobiliers SCPI, SCI, OPCI)
Il suffit de s’inscrire et de s’inscrire rapidement avec un processus en ligne 100% sécurisé qui est rapide et facile grâce à la signature électronique.
Avis sur l’assurance vie Futura Vie
Dans ce contrat d’assurance vie Sicavonline s’est associé à un acteur connu qui est la compagnie d’assurance Oradea Vie, qui est une filiale à 100% de SOGECAP qui contrôle plus de 4,4 milliards d’euros d’actifs, au moment du 31/12/2019. C’est un contrat d’assurance sur la vie qui peut être géré en gestion contrôlée ou libre avec plus de 200 unités de comptes (dont plus de 10 immeubles supportant des supports immobiliers SCPI, SCI, OPCI) et plus de 80 sociétés de gestion.
Quelles sont les caractéristiques du contrat d’assurance vie multi-supports Futura Vie ?
- Un montant minimum d’ouverture de 1000 $ sans obligation de versement supplémentaire.
- Pas de frais d’entrée ni de frais sur les dépôts
- 0,1 % de frais d’arbitrage jusqu’à 10 euros
- 0,60 pour cent de frais de gestion annuels sur les comptes (gestion libre, hors SCPI)
- 0,70 pour cent de frais de gestion annuels pour le support de sécurité en euros
Un produit d’épargne disponible : vous avez la possibilité de débloquer votre contrat d’assurance vie à tout moment en effectuant un rachat total, des rachats partiels ou des avances.
Des programmes d’arbitrage adaptés : 5 options adaptées à votre profil de risque, vous permettant de protéger vos gains, de réduire vos pertes, d’augmenter votre rendement, et de maintenir une allocation continue, et d’investir plus progressivement.
Un engagement selon votre rythme : réalisez votre investissement initial sans frais supplémentaires, sans frais ou avec des versements réguliers (fréquence telle que mensuelle, trimestrielle, semestrielle, annuelle).
Un guide des meilleures SCPI disponibles sur Sicavonline
Vous n’êtes pas du tout familier avec ce concept ? Ne vous inquiétez pas, nous sommes là pour vous aider ! Pour commencer, SCPI est l’abréviation de : Société Civile de Placement Immobilier. Elle a été fondée en
. En 1970, un cadre réglementaire a été créé « pierre papier » car ce principe offre aux investisseurs la possibilité d’acheter la pierre par le biais du papier (acquisition d’une partie du bien).
Pendant longtemps, ce produit financier a été principalement accessible aux particuliers fortunés Cependant, en 2020, il s’est démocratisé avec des rendements (ou distribution) extrêmement importants.
Les SCPI d’entreprise (anciennement appelées SCPI de rendement) ont pour seul but d’investir dans des biens commerciaux pour les louer via des baux commerciaux pour des bureaux, des magasins ou encore des locaux d’activités. Nous pensons que Sicavonline est une excellente option pour investir dans les SCPI.
Découvrez les SCPI d’entreprise de Sicavonline, ainsi que leurs rendements.
L’avis des experts du Centenaire sur Sicavonline
Après une évaluation approfondie du courtier 100 % en ligne Sicavonline Nous sommes en mesure d’affirmer que nous donnons un avis positif aux solutions d’épargne et d’optimisation fiscale proposées par Ageas, filiale de la compagnie d’assurance.
Tout d’abord, nous sommes reconnaissants pour la souscription entièrement en ligne et sans engagement qui permet de profiter de tous les produits fournis par Sicavonline (assurance vie, SCPI, SICAV, FCP ,…).
Étant 100 % en ligne, les frais d’entrée et de paiement des assurances vie proposées par Sicavonline sont absolument gratuits et les frais de gestion sont parmi les plus bas du marché (de 0,5 % à 0,45 en cas de paiements programmés avec la Gestion Libre).
De plus, nous apprécions le service personnalisé fourni par les experts de Sicavonline. Par exemple, en ce qui concerne la SCPI, Sicavonline a entouré son équipe d’experts en immobilier pour aider à sélectionner la solution la plus efficace pour l’immobilier.
Au final, les stratégies d’épargne et/ou d’investissement proposées par le courtier ont l’avantage d’offrir des rendements très élevés et/ou d’offrir des déductions fiscales extrêmement avantageuses qui peuvent vous aider à diminuer votre charge fiscale sur les revenus notamment.
Grâce à nos recherches, nous avons mis en évidence leurs meilleures options d’assurance vie, SCPI, etc. (les plus attrayantes et les plus rentables). Cependant, il est crucial de noter que nous investissons sur le long terme (8 ans en moyenne) pour bénéficier d’avantages fiscaux, et qu’il existe un risque de perte en capital sur certains investissements.
En conclusion, l’offre en ligne de Sicavonline peut être un excellent moyen de dynamiser son épargne tout en limitant les dépenses et en bénéficiant d’avantages fiscaux.
