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Notre avis et test complet de Placement-Direct courtier en ligne 2023

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Notre avis et test complet de Placement-Direct courtier en ligne 2023

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Sommaire de l'article

Notre avis et le test complet du courtier en ligne, Placement-Direct. 2023 Avis et guide complet de Placement Direct

La présentation de Placement-Direct.fr Contrats d’assurance-vie, et PER

Créée en 1999, Placement-Direct.fr est une entreprise en ligne spécialisée dans l’épargne à long terme : l’assurance-vie, et le PER (Plan Epargne Retraite) anciennement appelé PERP. En 2019, les clients de ce pionnier de l’épargne en ligne leur ont fait confiance pour plus de 54 millions d’euros notamment sur leur produit le plus populaire Placement-direct Vie (ex : Darjeeling) maintes fois récompensé par des jurys composés d’experts de l’assurance et de la banque comme la marque de l’excellence.

Sachant que depuis le début de la crise sanitaire de COVID 19 , les Français ont pu investir (85 milliards d’euros entre mars et juillet 2020) dans des livrets d’épargne, principalement. Nous pensons qu’il est essentiel de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier, surtout lorsqu’il s’agit de ces types d’épargne qui rémunèrent mieux l’épargne tout en offrant des avantages fiscaux.

Nous vous proposons un guide et un avis complet qui comprend une analyse approfondie des offres d’épargne de Placement-Direct.fr. Vous disposerez ainsi d’une évaluation objective des avantages et des inconvénients avant de souscrire à des produits d’épargne en ligne . Ils vous donnent également la possibilité de diversifier votre portefeuille de placements. Ne tardez pas à découvrir l’analyse complète et le test réalisé par nos spécialistes !

Avis et guide du PER et assurance vie Placement Direct

Les avantages de souscrire au courtier en ligne Placement-Direct

Avantages Placement Direct Assurances vie PER

  • 500 à gagner avec le code promo « ZEN500 » sur le site Placement-direct Vie
  • Joueur primé et acclamé
  • Plus de 20 ans d’expérience dans le domaine de l’assurance vie et de l’épargne retraite.
  • Les meilleurs produits d’épargne de leur équipe d’experts
  • 3 stratégies de gestion libre, sous mandat et gérée par Swiss Life ou mixte
  • Un service client rapide et réactif
  • Des frais d’arbitrage et de versement nuls sur la majorité des produits d’assurance vie
  • Une large gamme d’unités de compte
  • Des frais de gestion et d’unités de compte à partir de seulement 0,475 % .

Inconvénients de l’offre Placement-Direct en ligne

Inconvénients Placement Direct Assurance Vie PER

  • Dans certaines polices d’assurance-vie, les frais de dépôt de 0,5 pour cent, ce qui reste assez faible.
  • Dans certains contrats d’assurance vie, en cas de sortie en rente, il y a des frais d’arrérages sont de 3 %, cependant ce n’est pas rare chez les autres acteurs.

Le guide de l’assurance-vie la plus efficace Placement-direct.fr

Les contrats d’assurance-vie proposés par Placement-Direct.fr sont des formules d’épargne performantes qui peuvent offrir un excellent rendement dans le temps.

  • Des frais très réduits
  • Une variété de produits en unités de compte (Unités de compte)
  • Un mode de gestion à la carte
  • Un service client expérimenté et à l’écoute de vos besoins.

Les résultats de l’année 2022 se suivent en fonction du pourcentage d’Unités de Compte ainsi que de la valeur de l’encours :

  • pour une part inférieure à 35 pour une part inférieure à 35 % en unités de compte : 1,70 % et 1,90 pour une part inférieure à 35 % en unités de compte : 1,90 et 1,7.
  • pour une part comprise entre 35 % et 55 % : 2,40 % à 2,60 pour une part comprise entre 35 % et 55 % : 2,40 % à 2,60.
  • pour un montant supérieur à 55% : 3,05 % à 3,25 %.
Voir Aussi  Quelle banque en ligne choisir ?

Note de l'assurance vie Darjeeling de Placement Direct

Avis sur le contrat d’assurance vie Placement-direct Vie (ex : Darjeeling)

Sur ce contrat d’assurance vie en ligne Placement-Direct.fr est associé à Swiss Life, l’assureur. Swiss Life, on aime :

  • Jusqu’à 500 offertsavec le code promo « ZEN500 » sur le Placement-direct Vie.
  • Ouverture d’un minimum de 100 euros
  • Zéro frais d’entrée
  • Zéro frais d’arbitrage et de versement
  • Nombre d’Unités de Compte : 1 000 (dont 13 SCPI)
  • Performance 2022 : jusqu’à 3,25 %.
  • Fonds en euros Swiss Life Assurance et Patrimoine

Nous n’aimons pas les frais d’arrérages de 3 en cas de sortie en rente. Votre argent doit être investi sur une période donnée.

Au final, notre avis est que le contrat Placement-direct Vie (ex : Darjeeling) est une assurance vie de qualité cependant, elle est aussi peu coûteuse grâce à sa gestion en ligne.

La large gamme de supports est parmi les avantages majeurs du contrat Placement-direct Vie (ex : Darjeeling) avec plus de 1 000 unités de compte (trackers ETF, trackers SCPI,…). Ce contrat convient aux novices et aux épargnants expérimentés qui souhaitent épargner et investir.

Avis sur l’assurance vie Placement-direct Essentiel (ex Kapital Direct)

Sur le contrat d’assurance vie en ligne, Placement-direct Essentiel (ex Kapital-direct), Placement-Direct.fr passe par l’assureur Generali Vie (qui est soumis au code des assurances).

C’est un contrat d’assurance de groupe à souscription individuelle, composé de fonds en euros ainsi que d’unités de compte qui présentent les avantages suivants

  • Ouverture minimum de 100EUR en cas de versement libre programmé (sinon 1 000EUR)
  • Frais d’entrée de 0EUR
  • Zéro paiement et aucun frais d’arbitrage
  • Deux monnaies Euro disponibles : Netssima, ou Eurossima
  • Nombre d’unités de compte : 500, dont ETF, SCI, OPCI et SCPI
  • Rendement 2022 : Jusqu’à 2,30 % avec 50 à 60 % d’unités incluses dans le compte
  • Frais de gestion : 0,75 % sur les fonds en euros, 0,60 % sur les unités de compte et 0,75 % sur les ETF.
  • Frais de gestion déléguée ou gérée : 0,25 % en plus des frais de gestion standard.

Le contrat Placement-direct Essentiel (anciennement Capital-direct) est proposé exclusivement via Placementdirect.fr et a remporté de nombreux prix dont l’Excellence de la labellisation 2021, le Bon rapport qualité-prix 2021 , et Le Particulier 2020.

Selon nous, ce contrat, utilisé depuis 2004, est diversifié en matière de placement et de flexibilité avec les coûts les plus bas qui soient.

Avis sur l’assurance vie Afer de Placement Direct

Le contrat Afer proposé par Placementdirect.fr est un contrat d’assurance vie qui existe depuis plus de 40 ans et qui est géré par Aviva Vie et Aviva Epargne Retraite.

Voici les principaux aspects de ce contrat :

  • Ouverture minimale de 100 EUR.
  • Frais d’entrée nuls
  • Zéro pour cent (0,50 pour cent du fonds en euros uniquement) de frais sur versement et zéro de frais d’arbitrage.
  • Frais de rachat : 0%.
  • Frais de gestion réduits : 0,475 % sur les unités de compte et les fonds en euros.
  • Fonds en euros en activité depuis 1976, il est plus que ses concurrents car il fait partie d’un contrat associatif
  • Rendement 2020 : 1,70% du fonds en euros avec un minimum de 30 de 1% en unités de compte.
Voir Aussi  Guide 2023 - Assurance-vie & bénéficiaire : comment préparer sa succession ?🧾

Nous pensons que le contrat Afer de Placement Direct est particulièrement adapté aux épargnants qui veulent profiter d’un placement 100% sécurisé et d’une faible part en unités de compte.

Le guide de Placement Direct sur le plan d’épargne retraite (PER) le plus efficace

Il est important de garder en tête que le PER actuel est entré en vigueur au cours de l’année 2019 dans le cadre de la loi PACTE. Contrairement à l’ancien plan appelé PERP, qui n’était plus disponible jusqu’en octobre 2020, vous ne pouviez accéder au capital acquis qu’à l’âge de la retraite, ou en cas d’accident de la vie (invalidité ou décès du conjoint, chômage de longue durée, etc.) ou encore uniquement par le biais d’une rente.

Avec le nouveau Plan Epargne Retraite, vous pouvez débloquer votre capital à tout moment pour financer l’achat de votre résidence principale, ainsi que l’éventualité d’un accident de la vie. De plus, vous avez la possibilité de choisir le mode de déblocage du capital qui peut se faire de différentes manières :

  • La rente peut prendre la forme d’un
  • Sous forme de capital
  • De manière hybride (une partie en capital, une autre en rente)

En définitive, compte tenu de l’immense confusion que peut créer l’éventuelle réforme des retraites et du fait que nous vivons de plus en plus longtemps, il est essentiel de se préparer sereinement à cette nouvelle vie qui dure de 20 à 30 ans en moyenne.

Avis sur le PER de Placement Direct

Placement-Direct.fr a choisi un PER (Per-Employee Risk) performant du groupe Swiss Life (Swisslife Assurance et Patrimoine), les avantages de ce PER sont les suivants :

  • Des frais nuls sur les arbitrages et les versements.
  • Avantages fiscaux pour une économie d’impôt sur le revenu à chaque fois que vous déposez de l’argent
  • Des frais de gestion réduits : 0.60
  • Possibilité de récupérer le capital au moment de la retraite en une seule fois ou par le biais d’une rente.
  • Garantie décès pour protéger vos proches en cas de décès
  • Possibilité de récupérer le capital avant l’âge de la retraite pour l’achat de la résidence principale ou en cas d’accident mortel.
  • Montant minimum des cotisations régulières : 100EUR par mois ou 300EUR/trimestre ou 600EUR/semestre, ou 1200EUR par an.
  • Le montant minimum du versement libre est de 900EUR.

Avis Placement Direct Assurance Vie et PER Plan Epargne Retraite

Avis des experts du Centenaire sur Placement-Direct

Après un test complet des offres 100% en ligne de Placement-Direct.fr, nous pouvons confirmer notre avis très positif sur les solutions d’assurance vie et d’épargne retraite proposées par ce courtier en ligne.

Voir Aussi  Mon Opinion Compte : Arnaque ou fiable ?

Pour commencer, nous apprécions la simplicité et la transparence de l’offre qui permet de comprendre et d’analyser en profondeur les différents plans d’assurance vie et d’épargne retraite (PER).

Les deux principaux produits de Placement-Direct.fr que sont Placement Direct Vie (ex : Darjeeling) et PER Placement-Direct ont remporté de nombreux prix et trophées en 2020, dont le prix d’excellence composé d’un jury d’experts en assurance et en banque.

En tant que courtier uniquement en ligne, Placement Direct peut offrir à ses clients des conditions favorables, notamment des plans d’épargne sans frais d’entrée, sans frais de versement ou d’arbitrage, et des frais de gestion d’assurance-vie parmi les plus bas du marché (à partir de 0,475%).

Il est important de noter également que les solutions proposées par Placement Direct offrent des avantages fiscaux et/ou des réductions d’impôts très intéressants.

Même si le nom n’est plus à faire, Placement-Direct.fr offre jusqu’à 300 euros aux nouveaux adhérents de leur contrat d’assurance-vie à succès appelé Placement-direct Vie (ex : Darjeeling).

Dans notre revue de ce bilan, nous avons analysé nous avons mis en avant les meilleurs produits d’assurance vie et PER de Placement Direct. Nous vous suggérons également d’examiner d’autres options en demandant un simple formulaire de documents. De plus, il est important de rappeler que nous faisons des placements à long terme (8 ans en moyenne) pour l’assurance vie afin de bénéficier d’avantages fiscaux et qu’il existe la possibilité d’une perte en capital sur des placements spécifiques.

En conclusion les solutions en ligne de Placement-Direct.fr sont un excellent choix pour augmenter votre épargne tout en réduisant au maximum vos dépenses et en maximisant les avantages fiscaux liés à l’assurance vie ainsi qu’au PER.

Avis des clients de Placement Direct

Pour compléter cette revue, nous avons analysé les avis clients sur les contrats d’assurance vie et de PER de Placement-direct.fr : nous relevons une note de 4,1/5 sur plus de 280 avis clients sur le site d’avis eKomi et une note de 3,2 sur 5 sur le site d’avis certifiés TrustPilot.

Ces avis et recommandations soulignent la facilité d’inscription entièrement en ligne, la grande qualité de l’accompagnement et des conseils offerts par le support client et l’interface intuitive proposée par Placement Direct. Les quelques avis négatifs concernent pour la plupart des cas particuliers, comme la réception des newsletters et le transfert du PER et les délais.

Comment ouvrir un contrat d’assurance vie ou un PER avec Placement-direct.fr ?

Chez Placement-direct.fr, le processus d’ouverture de votre assurance vie, aussi appelé PER, est 100 % en ligne et simple (pour la majorité des contrats).

Avant de prendre une décision que vous souhaitez signer, vous pouvez demander une copie électronique du contrat pour obtenir les spécificités des contrats que vous souhaitez signer.

Découvrez dans cette vidéo que l’assurance-vie n’est pas seulement destinée aux personnes âgées.

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Marine
Marine

Passionnée par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis à la tête d'une société française visant à favoriser la communication des entreprises. Également attiré par la finance, je partage mes conseils et expériences au travers mes articles de blog.

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