Notre avis et test du contrat Linxea Assurance vie & PER 2023
Présentation et avis du courtier en ligne Linxea sur les contrats d’assurance vie et le PER.
Créée en 2001, Linxea est une société française spécialisée dans l’épargne en ligne, plus précisément l’assurance vie ainsi que le Per (anciennement PerP). Au fil du temps, Linxea est devenu un leader incontesté, avec plus de 40 000 clients qui ont engagé plus de 1,7 milliard d’euros dans son offre d’épargne en ligne, en particulier sur ses contrats d’assurance-vie qui ont connu un grand succès : Linxea Avenir et Spirit, qui sont considérés comme l’un des meilleurs produits d’assurance-vie disponibles sur le marché en raison de ses performances ainsi que de son assistance et de ses faibles coûts.
Que ce soit pour l’assurance vie, le PER (Plan Epargne Retraite) ou tout autre produit proposé, Linxea a pour vocation de vous aider à économiser de l’argent tout en réduisant vos impôts.
Chaque année et d’année en année, les Français épargnent de plus en plus d’argent pour leurs projets futurs ou en cas de coup dur (comme la crise sanitaire que nous connaissons actuellement) au sein de leurs comptes d’épargne ; cependant, il est essentiel de diversifier son épargne grâce à des options de placement comme l’assurance vie ou les PER tels que Linxea Vie ou Avenir.
Comme la majorité des banques et partenaires financiers du Centenaire, nous avons décidé d’investir dans Linxea parce que c’est un service en ligne, ce qui le rend plus attrayant que les offres traditionnelles, et qu’il offre un service client efficace pour vous aider à faire les investissements les plus efficaces et obtenir les meilleurs rendements possibles de Linxea. Quel est notre avis sur les investissements Linxea Avenir, Spirit, Vie ou SCPI réalisés par ce courtier sur Internet ?
Nous vous proposons un guide et un avis complet qui s’accompagne d’un examen approfondi des options d’épargne de Linxea (assurance vie ainsi que PER) et vous donnons une analyse objective des avantages et inconvénients avant de souscrire aux contrats Linxea. En savoir plus sur l’avis et le test complet réalisé par nos experts de ce courtier en ligne Linxea !
Les avantages d’un courtier en ligne Linxea
- Une solide réputation qui s’étend sur plus de 20 ans d’expérience
- Des offres de bienvenue allant de 150 et 200 EUR proposées en complément d’une assurance vie
- Une souscription entièrement en ligne, sûre et sans engagement (permettant de faire son choix en toute tranquillité)
- Frais d’inscription et de paiement de 0 EUR.
- Négociation des meilleures conditions avec les assureurs
- Choix des polices d’assurance vie les plus performantes par leur équipe d’experts
- Les polices d’assurance de Linxea ont fourni des rendements parmi les plus élevés disponibles entre 2,4 % et 2,8 % au cours des trois dernières années.
- Options de gestion : Gestion libre ou gérée Le coût le plus bas disponible pour la gestion gérée.
- Pas de frais d’arbitrage ou de paiement
- Frais annuels de gestion et de compte de parts de seulement 0,60 %.
- Un service client de grande qualité avec un suivi personnalisé gratuit
- Une diversification dans 4 domaines (Epargne et fiscalité, Immobilier et Retraite, ainsi que Planification fiscale)
Les inconvénients du service en ligne Linxea
- Certains contrats d’assurance vie ne prévoient qu’un seul euro de fonds
- Certains contrats d’assurance vie ne sont pas gérés en gestion libre (uniquement en gestion pilotée ou pilotable)
- Dans certains contrats d’assurance vie, en cas de sortie en rente, il y a des frais d’arrérages de 3% mais cela est très courant chez les autres acteurs.
Guide des contrats d’assurance vie Linxea les plus performants
Les contrats d’assurance vie de Linxea sont très performants grâce à leurs nombreux supports, c’est donc une bonne option pour augmenter son épargne grâce à eux :
- Des frais moins élevés par rapport aux autres contrats d’assurance vie
- Des rendements supérieurs à la moyenne du marché pour Linxea
- Une variété de supports d’investissement (unités de compte) comme les ETF, les parts de SCPI, les obligations, les actions,….
- Des produits d’épargne simplifiés par Linxea pour une meilleure connaissance de l’assurance vie et du PER
Quelle assurance vie choisir chez Linxea : Avenir, Spirit 2, Vie et Zen ?
Avis Linxea Avenir 2
Pour ce contrat d’assurance, Linxea s’est associé à l’assureur Suravenir (filiale du groupe Crédit Mutuel Arkea, propriétaire de la banque sur internet Fortuneo).
Le détail des caractéristiques de l’assurance vie Linxea Avenir :
- 150 EUR offerts pour les nouveaux clients.
- Ouverture minimum de 100 EUR sans obligation de remboursement ultérieur.
- Le taux de rendement en 2019 de Linxea Avenir est de 2,40 % net.
- Taux de rendement en 2020 Linxea Avenir : 2 pour cent net
- Versement de 0 euro
- Versements de 0 euros et frais d’arbitrage
- Frais de gestion : 0,75 % par an sur le fonds en euros et 0,60 % sur les supports en unités de compte.
- Géré à titre gratuit ou sous contrôle qui a des frais de gestion très faibles.
- Le nombre d’unités de compte 600 (dont 20 SCPI)
- 2 fonds en euros sont disponibles en complément de Linxea Avenir :
- Fonds en euros Suravenir Rendement
- Fonds en euros Suravenir Opportunités
Le fonds en euros Suravenir Rendement de Linxea est un fonds en euros » classique » et le fonds en euros Suravenir Opportunités est un fonds » dynamique « , puisqu’il intègre des investissements en actions et en immobilier qui vous permettront de mieux rentabiliser l’investissement que vous avez réalisé avec l’assurance vie Linxea Avenir.
Avis Linxea Vie
Linxea Vie est un contrat d’assurance vie en ligne idéal pour renforcer la performance de votre épargne qui bénéficie d’une garantie de précaution. Il offre également la possibilité de racheter le capital en 72 heures et sans pénalité. Le courtier sur internet Linxea s’est associé à la compagnie d’assurance Generali pour proposer le service et le produit suivants :
- Ouverture minimum de 300EUR, sans aucune condition de versement.
- Taux de rendement pour 2019 Linxea Vie : 1,50 Net
- Taux de rendement pour 2020 Linxea Vie : 1.40 Net
- Entrée à 0 euro pour les frais de versement et d’arbitrage.
- Gestion libre ou contrôlée (+0,20 % de frais de gestion)
- Frais de gestion : 0,75 % par an en fonds euros et 0,60 % en unité de compte.
- Le nombre d’unités de compte 580
- 2 fonds en euros sont facilement disponibles : Netissima et Eurossima
Le fonds en euros Eurossima est un fonds en euros « classique » alors que le fonds en euros Netissima est un fonds « dynamique », puisqu’il intègre en partie de l’investissement immobilier (SCPI) ainsi que des actions ce qui vous permet de rentabiliser davantage votre investissement en investissant dans Linxea.
Avis Linxea Zen
Linxea Zen est un outil d’investissement destiné aux épargnants qui souhaitent réaliser des placements dans l’immobilier solidaire ainsi que des investissements éthiques.
Il s’agit du produit le plus récent du courtier Linxea avec deux fonds qui sont disponibles et qui se composent de 50 % de fonds en euros et de 50 % d’unités de compte : EuroFlex et Apicil Euro Garanti Les détails du produit sont :
- Ouverture de 500 euros minimum sans l’obligation de versement.
- Taux de rendement de 2019 Linxea Zen : 1.50% net
- Taux de rendement en 2020 Linxea Zen : 1,40 % net
- Entrée à 0 euro pour les frais de versement et d’arbitrage
- Frais de gestion : 0,60 % par an sur les fonds en euros et les supports en unités de compte.
- Gestion libre ou contrôlée (+0,20 % de frais de gestion)
- Le nombre d’unités de compte 400 (dont 26 SCPI)
- Cette version 430 prend en charge : OPCVM, Immobilier et FCPR
A noter qu’avec le courtier Linxea et ce produit Zen, l’épargne est sans risque de perte en capital grâce au fonds Apicil Euro Garanti, et à 96% sur le fonds EuroFlex.
Le fonds Apicil Euro Garanti est qualifié de » classique » et sans risque, tandis que le fonds EuroFlex est » dynamique » car il intègre des placements en actions et en immobilier pour offrir un meilleur rendement à votre assurance vie via Linxea.
Avis Linxea Spirit 2
Contrat d’assurance-vie qui est associé à la compagnie d’assurance Spirica (filiale du groupe Crédit Agricole qui possède également la célèbre banque en ligne BforBank). L’assurance vie a été mise à jour en septembre 2020 et propose désormais le fonds euros nouvelle génération.
- Un montant de 150 euros est disponible pour les nouveaux clients.
- Ouverture minimum de 500 euros sans obligation de versement .
- Rendement du Sprit 2019 : 2,40% net
- Frais d’entrée zéro euro Dépôt et frais d’arbitrage
- Gestion pilotée ou libre
- Unités de compte 580 (dont 31 SCPI)
- Fonds en euros nouvelle génération
Avec cette marque la dernière génération de fonds en euros le capital que vous investissez est garanti à 98% puisqu’elle vous permet d’investir jusqu’à 75% de vos fonds en fonds euros et le reste en unités de compte. De plus, Linxea Spirit 2 offre les frais de gestion sur les unités de compte les plus bas du marché, soit 0,5 %.
Le Guide PER (Plan Epargne Retraite), linxea anciennement PerP
En raison de la crise sanitaire, la réforme des retraites proposée par le gouvernement français a été mise en attente.
Cependant, il affirme que la réforme est « nécessaire » pour assurer une retraite sûre aux générations à venir. Le désarroi créé par cette réforme incite les Français à réfléchir davantage à la retraite. Puisque notre vie s’allonge, il est essentiel de s’assurer un niveau de vie adéquat pendant les 20 à 30 années que nous vivrons à la retraite.
C’est avec cette volonté de faire des plans pour l’avenir que Linxea a annoncé son offre PER (Plan Epargne Retraite), qui est le petit cousin du PERP qui a pris fin le 1er octobre 2020 au profit du Plan Epargne Retraite.
Linxea a choisi les trois meilleurs PER disponibles sur le marché. Suravenir (filiale du Crédit Mutuel ARKEA), Spirica (filiale du Crédit Agricole Assurances) et APICIL qui présentent les avantages suivants :
- Les frais d’entrée sont de 0 % à l’ouverture de votre PER Linxea.
- Aucun frais pour les dépôts effectués avec Linxea Per
- Aucune obligation de paiement : vous payez ce que vous voulez au moment où vous le voulez, dans la limite de votre per
- Accès à un fonds en euros performant choisi par Linxea
- Chaque année, votre pension est revalorisée grâce au PER
- Bénéficiez de réductions d’impôts chaque année, jusqu’à 45% sur la base du montant que vous versez
- Si vous recevez un héritage, vous pouvez bénéficier d’une fiscalité avantage use
- A l’âge de la retraite légale A l’âge de la retraite légale, vous pouvez récupérer votre épargne sous forme de rente ou de capital.
- Possibilité de récupérer le capital du PER avant d’atteindre l’âge de la retraite pour acheter la résidence principale ou les pertes de la vie.
Pour résumer en quelques mots, avec le Linxea Per, vous pourrez vous constituer une épargne, planifier votre retraite et réduire les annuités fiscales. C’est un excellent produit pour l’épargne à long terme, et Linxea l’optimise en réduisant les coûts.
Avis des experts du Centenaire sur l’assurance vie et le Per de Linxea
Après un test approfondi de l’épargne en ligne 100% sécurisée de Linxea, nous pouvons émettre un avis très favorable sur les options d’épargne proposées par le courtier en ligne de dernière génération, dont l’assurance vie et le PER Linxea.
La première chose que nous voulons mentionner est que nous aimons le fait que vous pouvez vous inscrire en ligne sans engagement pour étudier et comprendre les différentes assurances vie PER (Plan Epargne Retraite) et autres produits, et pour découvrir les meilleurs services offerts par Linxea et faire votre propre choix sur le meilleur service.
Étant 100 % en ligne, Linxea propose pour ces produits d’épargne sans frais d’entrée ni de versement, sans frais d’arbitrage, et les frais de gestion de l’assurance vie les plus bas du marché (0,5 et 0,6 %). Les compagnies d’assurance ou les banques traditionnelles appliquent des frais d’entrée, de versement et d’arbitrage, contrairement à Linxea. Cela signifie que vous avez la possibilité de maximiser la valeur de votre contrat d’assurance vie ou de votre PER en rejoignant Linxea.
Sachez que l’assurance vie Avenir de Linxea, malgré notre avis, est accessible à tous à partir d’un versement minimum de 100 EUR.
Nous apprécions également le fait que pour tous les produits d’épargne disponibles, Linxea offre des déductions fiscales très avantageuses qui vous permettent de réduire votre facture fiscale de manière significative (par exemple, avec le PER jusqu’à 45% en fonction de votre taux d’imposition). De plus, vous pouvez retirer de l’argent quand vous le souhaitez, sans aucun engagement avec les contrats d’assurance-vie Linxea.
De plus, forts de leurs 20 ans d’expérience et de la confiance de leur expertise et de leurs relations avec des compagnies d’assurance de renom, Linxea offre une prime de bienvenue aux nouveaux adhérents lors de la souscription d’un contrat d’assurance vie ou d’un per (selon le délai) et surtout, ils offrent des rendements très élevés.
Pour cette revue de Linxea, nous avons identifié les meilleures polices d’assurance vie et les PER (les plus attractifs et les plus rentables) de Linxea pour créer cette revue complète. En effet, avec un large choix de plans d’assurance vie disponibles sur le marché, cette revue est conçue pour vous aider à sélectionner les investissements les plus rentables. C’est ce qui se passe avec Linxea, qu’il soit destiné au PER ou à l’assurance-vie.
Concernant le taux de persistance Linxea Il est important de souligner que nous avons affaire à des investissements à long terme, certes avec des avantages fiscaux qui sont très alléchants cependant, il existe la possibilité d’une perte sur le capital de certains investissements, comme les obligations, les actions, les SCPI et autres.
Pour conclure avec cette conclusion l’offre en ligne de Linxea peut être un excellent moyen d’augmenter son épargne tout en limitant les frais au maximum et en bénéficiant des avantages fiscaux liés à l’assurance vie et au PER.
Avis des clients sur l’assurance vie et le PER de Linxea
Les avis des clients sur le courtier en ligne Linxea que ce soit concernant ses formules d’assurance vie ou le PER proposé sont très favorables comme vous pouvez le voir ci-dessous :
- L’avis d’un client sur Google a une note élevée de 4,4/5 sur 18 155 avis.
- L’avis moyen d’un client du site d’évaluation Trustpilot est de 3,6/5 sur plus de 23 avis,
- En outre, l’avis d’un client sur le site d’évaluation ekomi, Linxea a une très bonne note de 4,4/5 sur 3 646 avis.
Ces avis et suggestions soulignent la facilité d’inscription entièrement en ligne, l’assistance des conseillers de Linxea, et la supériorité des services et tarifs proposés. Les seules critiques négatives portent essentiellement sur des cas exceptionnels qui concernent l’accès à l’interface utilisateur ainsi que le début du contrat.
