Notre avis et test sur Holvi 2021
La présentation de la Holvi, une banque pour les professionnels travaillant à l’étranger.
Holvi est une néobanque spécialisée dans les comptes en ligne 100 % professionnels, elle est donc directement concurrente de Qonto mais s’adresse spécifiquement aux expatriés français. La société a été fondée en Finlande au cours de l’année 2011, Holvi a reçu une licence de l’autorité de surveillance financière finlandaise (FIN-FSA) et est sous la surveillance des autorités réglementaires des nations dans lesquelles elle est basée. Holvi a été rachetée en 2016 par la banque espagnole BBVA, mais elle reste une institution indépendante jusqu’à aujourd’hui. Holvi se concentre principalement sur les petits et les indépendants (TPE) qui sont situés en Finlande, en Allemagne, en Autriche, en Belgique, en Irlande et aux Pays-Bas) . Holvi compte plus de 150 000 clients dans les pays qu’elle dessert.
Elle a été créée dans les pays susmentionnés, elle constitue une excellente alternative pour les professionnels travaillant dans ces pays, avec quelques particularités intéressantes.
Nous vous proposons, avec ce guide et notre avis complet, de passer en revue de manière approfondie l’ensemble des services proposés par la banque en ligne Holvi. Holvi et de vous présenter une vision objective des avantages et des inconvénients avant d’ouvrir un compte bancaire en ligne. Découvrez notre avis et notre test complet avec nos spécialistes !
? Holvi n’opère pas en France Nous vous suggérons de consulter notre liste des néo-banques les plus efficaces pour les freelances ainsi que les entreprises qui opèrent en France.
Avantages de l’ouverture d’un compte bancaire en ligne Holvi Pro
- Compte pro sans engagement et sans frais.
- Offre adaptée aux freelances et TPE
- Virements SEPA sortants ou entrants illimités et gratuits et prélèvements SEPA.
- Une carte internationale Mastercard Business gratuite.
- Une application mobile performante (disponible aussi bien pour iOS que pour Android) pour vous aider à gérer les opérations de votre entreprise Enregistrez les reçus, les relevés de compte créez des factures et envoyez-les. ,…
Les inconvénients de l’ouverture d’un compte professionnel en ligne Holvi
- Il n’y a pas de possibilité de découvert et il n’y a pas d’offre de crédit.
- RIB finlandais (il faut donc se méfier d’être accepté par certains établissements)
- Il n’y a pas de chéquier disponible.
- Il n’y a aucun moyen de déposer des espèces ou des chèques
- Il n’y a pas de transactions en devises étrangères autres que celles effectuées avec des cartes de crédit
Avis des experts du Centenaire sur Holvi
Sur la base de nos tests, à notre avis, Holvi a des points forts mais aussi des points faibles qui méritent d’être soulignés. En fait Holvi est un bon choix pour ceux qui veulent utiliser la Néobanque finlandaise a une offre sans engagement et spécialement adaptée aux TPE et aux freelances avec des avantages comme les virements SEPA illimités et les prélèvements automatiques.
Holvi dispose également de fonctionnalités intéressantes qui permettent une gestion 100 % mobile de ses factures et une aide précieuse pour sa comptabilité grâce à l’application mobile.
Nous sommes cependant déçus que ces services ne soient pas conformes aux lois françaises, sauf pour les micro-entreprises, et c’est la raison pour laquelle ce n’est pas une réalité en France. Aussi, l’absence d’une API pour faciliter les flux de fonds comme celles proposées par les autres banques mobiles aux professionnels. Notez également les coûts plus élevés que la moyenne pour les retraits ainsi que les opérations à l’étranger et l’absence de la possibilité de déposer des chèques. Gardez à l’esprit qu’il n’y a pas de service client par téléphone en France (seulement en Allemagne et en Finlande) et qu’il faut être capable de communiquer en anglais cependant, vous pouvez y accéder via les médias sociaux.
Pour terminer cet article, la principale caractéristique de Holvi est le programme e-résident qui permet d’obtenir le statut requis pour une entreprise située en dehors de l’UE afin de mener des activités en Europe rapidement et facilement. Il s’agit d’un processus entièrement en ligne.
Coûts et frais bancaires des banques mobiles Holvi
- Tarifs : une offre d’entrée gratuite sans frais de tenue de compte
- 3 offres groupées : Starter (gratuit), grower (12 euros/mois) et Unlimited (98 euros/mois).
- Retraits dans la zone euro : 2,5
- Retraits en dehors de la zone euro : 2,5 % plus taux de change.
- Paiements hors de la zone euro : 2 %.
- Une deuxième carte bancaire 3EUR/mois
? La carte bancaire proposée par Holvi
Avec ses différentes offres, Holvi propose une carte qui est une carte bancaire MasterCard prépayée qui n’autorise la transaction que lorsque le solde est suffisant pour la permettre (il n’y a donc pas de possibilité de découvert). Vous pouvez effectuer des achats dans les magasins et sur Internet (jusqu’à 7 500 euros/jour) et retirer des fonds en France comme à l’étranger (jusqu’à 3 000 euros/jour).
Si le terminal de paiement n’est pas connecté, vous pouvez effectuer des paiements sans vérifier le solde, avec un maximum de 5 transactions, pour un montant maximum de 150 EUR.
? Zoom et avis sur l’offre Holvi pour les entrepreneurs expatriés
Un compte pro qui ne prélève pas de frais de transaction
Holvi propose en France trois niveaux de services que nous allons détailler ci-dessous, ainsi que des services connexes illimités inclus dans les versions payantes, ce qui vous permet de choisir en fonction de vos besoins.
La banque mobile Holvi se caractérise par :
- Un système de gestion 100 % mobile via l’application mobile qui gère toutes les opérations courantes.
- Une comptabilité simple grâce à une fonctionnalité qui vous permet d’enregistrer les rapports de dépenses et les reçus, puis d’éditer les rapports.
- Une facturation simplifiée : vous disposez d’un outil pour créer et envoyer des factures, et pour joindre un reçu à chaque facture que vous avez éditée.
L’offre Starter
Cette offre est entièrement gratuite et propose les services suivants :
- Un compte professionnel livré avec RIB qui permet un nombre illimité d’utilisateurs.
- Une carte bancaire Mastercard Business
- Des virements SEPA illimités
- Gestion de la comptabilité à l’aide de rapports sur les dépenses et les revenus ainsi que de reçus numériques.
- Trois factures numériques gratuites
L’offre Grower
Pour un coût mensuel de 12EUR, l’offre Cultivateur est assortie des services supplémentaires suivants
- 3 Mastercard Business
- Transferts illimités
- Retraits gratuits aux guichets automatiques
- Création illimitée de factures via la technologie numérique
- Transmission et réception électroniques des justificatifs
Offre illimitée
Cette offre est valable pour toutes les petites entreprises et est proposée au prix de 98 euros par mois. Elle comprend :
- Illimité de cartes bancaires professionnelles Mastercard Business
- Virements illimités
- Retraits illimités et gratuits
Le tout nouveau service E-résident
Holvi propose un service exclusif qui est un avantage pour les marchés internationaux grâce au partenariat avec le programme estonien e-Residency. En effet, grâce à ce programme, Holvi offre la possibilité aux entreprises qui ne sont pas situées dans l’UE de mener des activités en Europe pour seulement 100 euros en recevant une carte d’identité numérique. Il s’agit d’un processus en ligne qui ne nécessite pas de déplacement, ce qui le rend extrêmement pratique.
Comment créer un compte professionnel en utilisant Holvi ?
Le processus d’ouverture d’un compte professionnel est entièrement en ligne et ne prend que quelques minutes.
Pour ouvrir un compte professionnel avec Holvi, vous devez être résident européen et propriétaire d’une entreprise dans les pays suivants : Finlande, Belgique, Italie, Royaume-Uni, Autriche, Allemagne, Irlande et Pays-Bas.
Les statuts alternatifs sont acceptés par Holvi
- Entrepreneur individuel (Ei)
- Entrepreneur individuel à responsabilité limitée (EIRL)
- Entreprise individuelle à responsabilité limitée (EURL)
- Société à responsabilité limitée (SARL) dont les associés sont des personnes physiques
- Société par actions simplifiée (SAS)
- Société par actions simplifiée unipersonnelle (SASU)
En général, les documents qui doivent être envoyés à :
- une pièce d’identité, ou un passeport (les permis de conduire ne sont pas acceptés) ;
- les statuts le numéro de TVA, les statuts les statuts, le numéro de TVA et l’extrait Kbis (équivalent)
Une fois la demande de compte vérifiée Une fois la demande approuvée, la carte bancaire Holvi sera envoyée dans un délai de 7 à 10 jours.
Support client de Holvi
- Canaux FAQ sur le site ainsi que sur les réseaux sociaux Facebook, Twitter, Instagram YouTube.
- Il n’y a pas de numéro en France Il faut appeler en Finlande ou en Allemagne (du lundi au vendredi de 10h à 16h).
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