Comment être éligible au prêt immobilier de la Société Générale ?
Si vous souhaitez obtenir une avance de la Société Générale, pensez à créer un dossier de qualité. Pour cela, le maître mot est la clarté et la transparence des données que vous soumettez. Toutefois, avant de demander un prêt immobilier, veillez à bien préparer votre dossier et à prendre en charge votre profil. Voici quelques stratégies pour obtenir un crédit d’investissement de la Société Générale avec le courtier BoursedesCredits.
Les directives sont simples pour créer votre propre dossier. Tout d’abord, vous devez vous assurer que le dossier contient un maximum d’informations en raison des nombreux documents concernant votre situation financière et professionnelle. En outre, vous devez éviter d’ajouter des éléments à l’analyse de la banque. Cela ne donnera pas une impression peu flatteuse à la banque. Mais surtout, cela vous fera gagner beaucoup de temps pour permettre à la banque d’analyser votre dossier plus rapidement.
Simulation pour déterminer votre capacité d’emprunt
En outre, avant de faire votre demande, il est essentiel de savoir comment la banque évalue les demandes de prêts immobiliers. Dans le cas de la Société Générale, elle prend en considération les critères de solvabilité par rapport aux dépenses de votre famille ainsi que le montant de vos revenus mensuels. La banque examine également le montant de vos revenus, qu’ils soient récurrents ou ponctuels. Si vous avez plusieurs sources de revenus, les plus importantes pour la banque seront celles qui sont stables, en dehors de votre salaire. Il peut s’agir d’un loyer, de bénéfices commerciaux, de pensions, etc. En outre, la banque ajoutera au calcul de la capacité d’emprunt tous les coûts associés aux prêts ainsi que d’autres dépenses récurrentes, comme le montant que vous payez pour louer votre deuxième maison par exemple.
Le montant final que la banque prendra en compte pour la demande de prêt correspond à vos ressources nettes, calculées en divisant l’écart entre vos revenus réguliers et vos dépenses courantes.
Les autres revenus, appelés revenus variables, seront analysés en fonction de votre niveau d’expérience professionnelle et de leur importance dans votre revenu global.
Si vous cherchez à connaître le montant que vous pourriez emprunter, compte tenu des ressources dont vous disposez, utilisez le simulateur de prêt proposé par la Société Générale. C’est essentiel car les résultats seront ceux que vous pourrez fournir à la banque lors de la demande de prêt. Il est important de ne pas dépasser le taux d’endettement de 33% pour que la demande de prêt soit acceptée par la banque. Si vous cherchez à réduire votre pourcentage d’endettement, pensez à effectuer vos paiements de prêt. Toutefois, vous pouvez être en mesure de dépasser cette limite dans le cas où vous gagnez un revenu important. En effet, la banque prendra en considération l’importance de vos revenus. Si le solde restant est important, même si vous dépassez le taux d’endettement de 33 %, la banque peut quand même vous accorder le prêt.
Les calculatrices disponibles sur le site de la Société Générale peuvent également être utilisées pour évaluer votre capacité à obtenir un prêt immobilier. Avant d’entreprendre toute action relative à l’entreprise, il est recommandé de commencer par faire une simulation à l’aide de cet outil. Vous pourrez ainsi estimer le montant du crédit qui pourrait vous être accordé en fonction des montants de vos remboursements mensuels. L’utilisation de cette application est totalement gratuite.
Réaliser les dossiers de prêt immobilier
Le succès de votre demande de prêt dépend généralement de votre profil d’emprunteur. Celui-ci est basé sur votre situation financière, et plus particulièrement sur votre situation professionnelle. Les conditions qui s’appliquent au prêt qui vous est accordé peuvent être différentes en fonction de votre emploi.
Ainsi, si vous avez un contrat de travail de type CDD ou un contrat temporaire, vous aurez moins de chances d’obtenir un crédit réel qu’un CDI. Pour avoir plus de chance d’obtenir un crédit d’investissement de la Société Générale, vous devez fournir un dossier de prêt solide. Pensez donc d’abord à améliorer votre projet immobilier ainsi qu’à augmenter votre score de crédit afin que la banque ait davantage confiance en votre capacité à pouvoir rembourser l’argent. Pour y parvenir, veillez à être le plus honnête possible sur votre situation professionnelle et financière.
En outre, si vous avez un contrat professionnel en cours, il y a de fortes chances que les banques accordent plus d’attention à votre cas. En effet, en raison de la stabilité de votre situation professionnelle, la banque sera assurée d’être remboursée pendant toute la durée du prêt. Toutefois, la grande qualité de votre profil personnel ne signifie pas nécessairement que le prêteur procédera à une analyse de votre dossier dans une moindre mesure. En effet, il déterminera si le montant de vos revenus est suffisant pour couvrir toutes les dépenses engagées dans le cadre du processus de prêt. La banque examinera spécifiquement le montant de vos dettes. Si le ratio de votre dette est censé être supérieur à un tiers de vos revenus, la banque peut refuser d’approuver la demande de prêt.
Pour vous éclairer sur le montant de votre emprunt, utilisez le simulateur de prêt immobilier développé par la Société Générale. Vous pouvez également utiliser la version de BoursedesCredits. Si vous recherchez d’autres offres, nous vous recommandons d’utiliser notre comparateur de prêts immobiliers sans frais.
En outre, la banque examinera votre dossier en fonction de votre capacité de paiement et prendra en considération vos ressources financières, dont votre salaire, entre autres. Cependant, comme votre contrat de travail à durée déterminée n’offre pas l’assurance d’une stabilité à toute épreuve, la banque n’examinera votre situation que si vous respectez deux conditions. La première consiste à souscrire une assurance qui vous protégera contre la perte d’emploi au cas où vous seriez licencié. L’acceptation de votre dossier sera conditionnée par le montant de votre recours au crédit à court terme. En effet, la Société Générale n’examinera pas votre dossier de la même manière si vous empruntez fréquemment ou si vous n’empruntez pas du tout.
Bien qu’il puisse sembler que votre contrat de travail à durée déterminée puisse constituer un obstacle à l’obtention d’un prêt hypothécaire sur votre logement, ce n’est pas toujours le cas. En réalité, votre principal avantage est de faire partie d’une police d’assurance contre les pertes d’emploi, ce qui n’est pas le cas des autres profils professionnels. En outre, votre profil montrera à la banque que vous pouvez vous adapter à n’importe quelle situation dans votre vie professionnelle et lui fera croire qu’il est facile de trouver un autre emploi dans le cas où vous seriez licencié de votre poste actuel. En outre, les banques étudient l’attrait des offres de crédit pour les personnes en contrat à durée déterminée. En effet, ce type d’emploi est de plus en plus courant, ce qui oblige les banques à proposer des offres spéciales.
En outre, si vous travaillez en tant que professionnel indépendant, dans un domaine libéral ou en tant que freelance, la décision d’accepter votre demande dépendra généralement des résultats de votre activité. En d’autres termes, la banque acceptera de vous financer lorsque votre activité sera florissante. C’est pourquoi il est préférable d’attendre le bon moment pour soumettre une demande de prêt hypothécaire à la Société Générale. En général, l’activité d’indépendant ou de freelance ne peut être florissante qu’à partir de la deuxième année. Il est donc recommandé de garder ce délai à l’esprit.
Lorsque votre entreprise est opérationnelle, vous êtes en mesure d’effectuer votre demande de prêt. Pour mener à bien ce processus, vous devrez être en mesure de présenter à la banque certains documents. Il s’agit notamment d’un avis d’imposition ainsi que de votre rapport comptable de l’année ainsi que de votre déclaration 2035, le document qui indique vos revenus de l’année précédente, des contrats et commandes que vous avez signés et en cours ainsi que des documents juridiques dans le cas où vous êtes membre du statut EURL. Ce document peut être remis à la banque ultérieurement. De plus, si vous pouvez bénéficier d’une déduction fiscale sur vos revenus, c’est un atout qui peut être utilisé pour obtenir plus rapidement un prêt immobilier auprès de la banque Société Générale.
Si vous êtes un fonctionnaire de la fonction publique et que vous êtes fonctionnaire, la sécurité de votre position aux yeux de la banque est votre premier avantage. Il est en effet possible dans certaines situations de négocier le taux d’intérêt. Si vous cherchez à construire le profil d’emprunteur le plus attractif, alors vous devez présenter cet atout, notamment dans le cas d’une compagnie d’assurance qui vous permet d’être exonéré du paiement de certains frais, comme le coût de l’inscription hypothécaire par exemple.
En revanche, l’étude de votre dossier est plus compliquée si vous travaillez dans le domaine des forces de l’ordre, c’est-à-dire en tant qu’officier de police, gendarme ou militaire, spécifiquement lorsque vous demandez un PTZ. Pour obtenir ce prêt sans intérêt, votre projet doit être axé sur l’achat d’une résidence principale, et la loi exige que vous y habitiez au moins 8 mois dans l’année. Cependant, il est possible que dans le cadre de votre travail, vous soyez affecté à un bureau ou que vous soyez amené à déménager fréquemment. Ces circonstances peuvent ne pas vous permettre de respecter la réglementation relative à la durée légale d’occupation d’une résidence principale. En outre, les banques pourraient être amenées à rejeter votre demande de prêt en raison du risque lié à votre emploi.
Grâce à la Société Générale, il est possible d’obtenir un prêt immobilier lorsque vous êtes employé dans ces domaines. En effet, elle pourrait prendre vos absences fréquentes ou l’obligation de rester dans les locaux du bureau comme des restrictions professionnelles. Par conséquent, vous pouvez être exempté de la loi concernant la durée minimale d’occupation de votre résidence principale. Toutefois, vous devrez expliquer votre situation devant la banque. Pour cela, si vous êtes militaire, vous pouvez vous rendre au service des affaires sociales ou demander à votre supérieur hiérarchique de vous fournir une attestation officielle d’occupation si vous êtes militaire.
Vous pouvez également vous affilier à une compagnie d’assurance ayant une affiliation mutuelle avec la gendarmerie ou l’armée, ou la police. Cela vous permettra de bénéficier de primes moins élevées.
Documents et autres informations à fournir
Un dossier de crédit solide contient les documents les plus importants. Il s’agit des deux dernières déclarations fiscales ainsi que des trois derniers bulletins de salaire que la banque examinera pour déterminer votre capacité de remboursement. En général, les banques exigent un salaire d’au moins 1300 euros par mois pour accepter une demande de prêt immobilier. Vous devez également signer les trois derniers relevés de votre compte bancaire qui informeront la banque de la manière dont vous gérez vos revenus ainsi qu’une pièce d’identité et un justificatif de domicile. Vous pouvez également joindre un contrat de vente.
Puis-je obtenir un prêt hypothécaire sans frais d’apport personnel à la Société Générale ?
En France, l’apport personnel moyen pour les prêts immobiliers a augmenté. Cependant, obtenir un prêt d’investissement sans apport est possible à la Société Générale, mais cela demande un effort de votre part afin d’augmenter votre capacité d’emprunt. Pour y parvenir, vous disposez de plusieurs options pour faire pencher la balance à votre avantage.
Tout d’abord, vous devez vous assurer d’avoir un dossier de qualité. Pour ce faire, vous devez fournir toutes les données qui pourraient être utilisées par le prêteur pour déterminer votre capacité de paiement. Cela donnera une impression positive à la banque. En outre, lorsque la banque vous demande de remplir certains formulaires, veillez à les soumettre le plus rapidement possible. Il est important de montrer à la banque que vous êtes engagé dans la demande d’un prêt immobilier. Pour le démontrer, procédez à un premier examen de votre demande de prêt par simulation d’un prêt sur le site de la banque Société Générale. Cela vous permettra de connaître, ainsi que la banque, le montant que vous pouvez emprunter et le taux d’endettement en tenant compte du montant du prêt. Il est également indispensable d’envoyer votre demande de prêt à la banque une fois que vos comptes financiers sont en bonne santé. Si vous n’êtes pas en mesure de fournir un apport personnel pour le prêt que vous avez contracté pour un bien immobilier, il est essentiel que vous démontriez à la banque que vous êtes capable de payer le prêt, en faisant preuve d’un contrôle prudent de vos finances sur votre compte bancaire. En outre, la banque s’appuie généralement sur le compte bancaire que vous détenez pour évaluer votre profil d’emprunteur. Elle recherchera en particulier tout historique de paiement sur votre compte au cours des trois mois précédant la date de votre demande, ce qui est une raison qui pourrait amener la banque à rejeter votre demande. Pour éviter le rejet Si votre compte à la banque est débiteur, vous devez patienter jusqu’à ce que votre situation s’améliore avant de soumettre un prêt, pendant quelques mois.
Par ailleurs, si vous n’avez pas d’apport personnel, pensez alors aux dispositifs de prêts qui sont réglementés et qui ne sont souvent pas soumis à un taux d’intérêt. Il peut s’agir du PTZ ou des prêts locaux. L’objectif de ces prêts est assez faible pour permettre une énorme économie.
Si vous êtes prêt à limiter le montant de votre emprunt Si vous acceptez de réduire le montant de votre emprunt, la banque Société Générale sera plus encline à vous proposer un prêt investissement. Pour ce faire, vous devez éliminer de votre estimation les coûts des travaux effectués sur le bien que vous souhaitez acheter. Si vous ajoutez ces coûts à la valeur globale d’un investissement immobilier en les excluant, vous réduirez votre taux d’endettement, ce qui vous permettra de vous ouvrir à la possibilité d’obtenir un crédit. Si ce n’est pas le cas, vous devrez peut-être reconsidérer votre plan, notamment en optant pour un bien plus abordable que celui que vous aviez initialement en tête. De plus, vous pourrez le mettre en vente à l’avenir, lorsque vous aurez plus d’argent pour acheter la maison que vous avez toujours voulue. Avec un coût d’achat plus faible, la banque pourrait vous accorder le prêt sans avoir à apporter de fonds personnels.
Si vous cherchez à obtenir rapidement un prêt à faible coût auprès de la Société Générale, vous pouvez vous inscrire à l’un des services financiers proposés par la banque. Il peut s’agir d’une option d’épargne ou d’une option d’investissement. De plus, si vous placez votre épargne dans une banque, les bénéfices qu’elle génère vous permettront de bénéficier d’un revenu plus élevé.
Prêt immobilier Société Générale Quelle est l’assurance des prêts ?
Le prêt immobilier de la Société Générale s’accompagne d’une proposition d’assurance collective appelée SOGECAP. Elle est d’abord proposée par votre conseiller. Cependant, en raison de la délégation d’assurance, vous n’êtes pas obligé d’accepter cette offre car vous avez la possibilité d’être assuré par un établissement qui n’est pas une banque. Alors que l’assurance crédit est obligatoire pour les banques lorsqu’il y a la présence de prêts immobiliers Les lois Hamon et Lagarde vous donnent la possibilité de signer le délégué d’assurance. En d’autres termes, vous n’êtes pas obligé d’adhérer à l’assurance crédit proposée par l’établissement de crédit auquel vous faites appel, en l’occurrence la Société Générale. Le choix de votre assurance est un élément crucial du processus de demande de prêt, puisqu’il peut représenter jusqu’à 30 % du montant total du prêt. Bien sûr, si vous décidez de changer d’assurance-crédit, l’objectif est important de trouver une assurance plus adaptée. Cependant, pour que votre police soit acceptée par les banques, elle doit offrir au moins les mêmes garanties que celles fournies par l’assurance de groupe. Ainsi, si la délégation d’assurance se fait dans le cadre d’un achat résidentiel, l’assurance doit au minimum offrir les garanties décès, PTIA, ITT, IPT qui sont proposées dans le contrat de groupe de la Société Générale. En revanche, l’assurance de confort, élément du contrat d’assurance de la Société Générale, n’est pas requise dans le contrat d’assurance.
Pour vous aider à prendre la meilleure décision, BoursedesCredits a mis à votre disposition un outil qui vous permet de réaliser une analyse comparative à partir des principaux éléments de l’assurance-crédit proposée par la Société Générale. Après cette analyse, la décision finale vous appartient de modifier ou de maintenir l’assurance-crédit.
Ainsi, lorsque vous décidez de souscrire une assurance, votre décision doit se baser sur trois éléments cruciaux que sont les taux, les indemnités et la garantie.
Prêt immobilier Société Générale : qu’est-ce que la garantie ?
Si vous décidez d’utiliser une caution pour garantir le paiement de votre prêt immobilier, la meilleure chose à faire est de vous adresser au conseiller de votre banque pour savoir quelle est la meilleure option à utiliser. Il peut vous orienter vers une institution spécifique avec laquelle la banque travaille. La société de garantie examinera votre dossier et déterminera s’il convient pour le prêt et la garantie. Si vous avez un profil d’emprunteur solide, il est facile d’obtenir la garantie offerte par cet organisme. Dans le cas contraire, ils rejetteront votre demande et annuleront votre dossier. Si c’est le cas, vous pouvez envisager un prêt immobilier.
Prêt immobilier Société Générale Qu’en est-il des délais ?
Si la banque Société Générale a accepté votre demande et accordé le prêt, les conditions sont réglementées à partir de ce moment-là.
La banque vous envoie par courrier la proposition de contrat, qui est valable pendant 30 jours. Pendant cette période, la banque n’est pas autorisée à modifier les termes et les clauses. Vous disposez de 10 jours pour examiner la proposition. Vous ne pouvez pas donner suite à l’offre de la banque avant l’expiration du délai de 10 jours. Une fois qu’ils ont expiré et que vous avez accepté les conditions du contrat, vous pouvez envoyer la demande de votre banque par courrier, après l’avoir signée et datée.
Prêt hypothécaire Société Générale : options en cas de refus
La demande de prêt hypothécaire peut être refusée par la Société Générale si votre profil présente un risque important pour le remboursement. C’est pourquoi vous devez refaire une demande en améliorant votre profil grâce à quelques astuces.
Dans un premier temps, vous pouvez augmenter le montant de votre apport personnel en fonction de vos options. Si vous n’êtes pas sûr, vous pouvez demander un allongement de la durée de remboursement ou renégocier le coût d’achat du bien afin de diminuer le coût du prêt, négocier les honoraires de l’agence et exclure certains travaux pour un montant inférieur, recourir à un prêt ou à une autre source de financement pour payer l’apport.
Vous pourrez ainsi créer un nouveau profil d’emprunteur, sur lequel la banque Société Générale examinera à nouveau la possibilité de mettre en place un véritable prêt immobilier.
Comment négocier son prêt immobilier Société Générale ?
Dans le passé, les taux nominaux qui sont qui sont appliqués au prêt immobilier ont été réduits. En 2016, les taux se sont stabilisés à un niveau extrêmement bas. Cela signifie que tous les prêts immobiliers réalisés avant la baisse des taux ont été accordés au taux habituellement plus cher. C’est l’occasion idéale pour négocier le taux nominal de votre prêt immobilier.
Il est important de rappeler que les taux indiqués sont des taux fixes qui ne dépendent pas des fluctuations du marché. De plus, en France, seulement 5% des prêts accordés ne sont pas à taux fixe. Une renégociation de crédit est nécessaire pour profiter au mieux de ces taux bas.
> Pour en savoir plus :
- Simulateurs de taux et de prêt immobilier avec la Société Générale
- Quels sont les types de prêts proposés par la Société Générale ?
- Rachat de crédit Société Générale : il est important de connaître les coûts.
- Prêt immobilier Société Générale : remboursement anticipé
