Notre revue et test du compte Qonto pro et de sa carte professionnelle 2023
Présentation mobile de la banque Pro Qonto
Comme une banque traditionnelle Qonto est un établissement français qui est régulé par l’ACPR Banque de France (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) proposant des comptes professionnels pour tous les indépendants et entreprises freelances, indépendants, SAS, SASU…. En 2016, la banque digitale est une alternative viable aux banques traditionnelles qui propose des tarifs clairs pour les clients professionnels sans frais de transaction. C’est l’une des principales raisons pour lesquelles Qonto connaît un énorme succès et a déjà dépassé les 150 000 clients depuis sa créationparce que l’entreprise aide les entreprises à faire des économies.
En 2022 2022, la Fintech Qonto valide un nouvel investissement de 486 millions d’euros, portant sa valorisation à plus de 4,4 milliards d’euros. Cela fait de cette entreprise qui fournit des comptes professionnels en ligne la plus grande licorne française (entreprise valorisée à plus d’un milliard).).
Nous sommes satisfaits des résultats et nous nous intéressons maintenant à Qonto et nous allons vous présenter ce guide et un avis complet pour vous donner l’analyse la plus complète de chacune des options proposées par l’établissement bancaire en ligne Qonto et pour présenter une vision objective des avantages et des inconvénients lors de l’ouverture d’un compte bancaire en ligneet pour sélectionner la meilleure offre en fonction de vos besoins. Découvrez nos réflexions et le test complet réalisé par nos spécialistes !
Avantages de l’ouverture d’un compte bancaire pro en ligne Qonto
- Banque pour les professionnels qui peut accepter de nombreuses appellations légales telles que les associations comme la SASU, l’EURL, l’EIRL, les Micro-Entreprises, les Professions Libérales, les Freelances, les Indépendants…
- L’offre est adaptée aux entrepreneurs
- Un IBAN français et une MasterCard internationale avec assistance et assurance incluses.
- C’est une offre sans engagement et souvent accompagnée de la possibilité de faire un essai gratuit (30 jours sans engagement)
- Un dépôt de capital en ligne est possible
- Des taux compétitifs et clairs
- Mobilité bancaire : offre unique pour les professionnels permettant de changer rapidement de banque (gratuit)
- Connexion possible à Stripe
- Application mobile dotée d’une interface robuste pour gérer votre activité (notes de frais et factures ,…) et compatible avec de nombreux logiciels de comptabilité.
- Paiement mobile via Apple Pay et Google Pay
Avantages de l’ouverture d’un compte professionnel en ligne Qonto
- Aucun découvert disponible
- Chéquiers insuffisants
- Les dépôts de chèques sont limités aux chèques gratuits (nombre déterminé par le plan).
- Pas d’offre de crédit
Les tarifs ainsi que les frais bancaires liés au compte Qonto pro, quel en est le coût ? Le coût de Qonto ?
- Tarifs Qonto : à partir de 9 EUR/mois (sans commission sur le mouvement et sans engagement)
- 3 formules « solo » pour les freelances (indépendants) : Solo Basic (9EUR/mois), Solo Smart (19EUR/mois) et Solo Premium (39EUR/mois)
- 3 formules « team » pour les entreprises (Startups, PME et Grandes Entreprises) : Standard (29EUR/mois), advanced (99EUR/mois) et Corporate : sur demande.
- 3 packs « créateurs d’entreprise » : Pack Basic à 149EUR pour le début de l’année, Pack Smart à 249EUR la première année, Pack Standard à 349EUR la première année.
- Dépôt de capital uniquement : 69 EUR.
- Transferts vers d’autres devises en monnaie internationale : entre 0,70% et 0,90%.
Limites de paiement et retraits pour les cartes bancaires Qonto
La carte unique
- Le montant que vous pouvez verser est de 20 000 EUR maximum.
- Le montant maximum que vous pouvez retirer est de 1 000 EUR par mois civil. Il n’y a pas de retraits gratuits, chaque fois que vous retirez de l’argent, vous êtes facturé 1 EUR en plus du montant retiré.
La carte Plus
- Il est possible de verser jusqu’à 40 000 EUR.
- Vous pouvez retirer jusqu’à 2 000 € par mois civil. Vous avez droit à 5 retraits gratuits. Ensuite, vous devrez payer 1 euro en plus du montant du retrait chaque fois que vous en ferez un supplémentaire.
La carte métal X
- Elle permet de verser jusqu’à 200 000 EUR par mois lorsque votre téléphone est relié à votre compte.
- Si votre téléphone n’est pas lié, vous pouvez effectuer des paiements jusqu’à 60 000 EUR par mois.
- Vous pouvez retirer jusqu’à 3000 euros par mois, gratuitement. Vous pouvez effectuer des retraits illimités gratuitement.
Examen de la banque Qonto pour les professionnels par les experts de Centenaire
Après un test approfondi de Centenaire Mobile Bank, nous pensons que Qonto est la banque idéale pour les professionnels selon nous et une alternative aux banques traditionnelles avec des frais bancaires extrêmement bas ainsi qu’aucun frais de transaction et ceci sans engagement.
De plus, Qonto est accessible à tous les types légaux d’ entreprises (même les organisations) avec des offres spéciales pour chaque type de statut, avec des fonctionnalités personnalisées.
Qonto aide également à la gestion des entreprises avec des outils de gestion des dépenses de l’entreprise et de comptabilité générale. En outre, cet établissement de paiement pour les professionnels propose un nouveau service intéressant pour les entrepreneurs, à savoir le dépôt de capital. C’est un grand avantage pour réduire le temps nécessaire à l’obtention du Kbis mais aussi pour économiser de l’argent sans avoir à consulter un comptable ou un avocat.
De plus, Qonto est la seule banque pour professionnels qui offre le service de mobilité gratuite de votre banque pour changer de banque sans effort, ce qui est un avantage aux yeux des experts du Centenaire.
L’avis des clients de Qonto (tous types d’entreprises) est également favorable avec des notes de 4,8/5 (note sur plus de 10 000 avis de clients) ainsi que de 4,5/5 (note sur plus de 5 000 avis de clients).
Pour terminer ce tour d’horizon, les points de vigilance les plus importants sont l’absence de découvert autorisé ou de chéquier ainsi que le coût des virements et des retraits .
Avis des clients de Qonto
Les avis des clients de Qonto sont indiscutables et présentent d’excellents scores, que ce soit en ce qui concerne l’efficacité de son application ou de sa carte bancaire, ou encore les tarifs bancaires appliqués.
- L’avis de l’utilisateur sur l’App Store a un score prestigieux de 4,8/5 sur 11 000 avis,
- L’avis du client sur le site d’évaluation TrustPilot est également certifié et reçoit une note très élevée de 4,6/5 sur plus de 4 700 avis.
Les cartes B sont proposées par la Qonto Bank Quelle carte Qonto choisir ?
Zoom, et revue des offres pro et des dépôts de capitaux de la Qonto bank
Qonto propose des formules adaptées aux besoins spécifiques de chaque entreprise : freelances (solo) et entreprises (équipes) ainsi que des formules permettant la création d’entreprise incluant la possibilité d’un dépôt de capital. Chaque offre est assortie d’une formule différente et propose des services plus ou moins complets ainsi que trois niveaux de cartes bancaires .
Chaque offre est composée de :
- Des moyens de paiement
- Des outils pour simplifier la comptabilité de votre entreprise
- Des fonctionnalités pour faciliter la gestion des dépenses (notes de frais et déclarations de TVA…)
Le service Solo est accessible aux freelances et aux travailleurs indépendants (Basic, Premium et Smart).
Cette offre s’adresse aux micro-entreprises EURL, EIRL, SASU, professions libérales, ainsi qu’aux micro-entreprises (auto entrepreneurs)
Dès la première offre, vous aurez droit à :
- Un compte courant et un IBAN français pour exécuter les opérations courantes.
- Une connexion à Stripe
- Une carte internationale Qonto Mastercard Business avec autorisation automatique et une assurance juridique et de voyage ainsi qu’une assistance.
- Une limite de retrait de 1.000 EUR
- Un plafond de paiement de 20 000 EUR
- Des virements et des prélèvements automatiques sur 30 mois ou mensuels
- Il n’y a pas de découvert autorisé
- Pas de frais de transaction ni de limite de virement
- Dépôt de chèques à 2 EUR par chèque (limite de 10 000 EUR sur 30 jours)
Une gestion comptable simplifiée grâce à :
- Une interface dédiée qui offre la possibilité de glisser-déposer pour ajouter des dépenses et des factures.
- La possibilité d’intégrer des notes comptables
- Une catégorisation et un classement automatique
- L’importation est possible avec différents logiciels de comptabilité
Offre Standard Advanced, Corporate et Standard pour les entreprises
Ces offres s’adressent à ceux qui appartiennent aux types de structures suivantes : SAS, SARL, SC professions libérales, et associations qui ont un SIREN. Elle est donc disponible à partir de 2 membres et en 3 formules à partir de 29EUR par mois jusqu’à 99EUR par mois. Vous pouvez également demander à rejoindre l’offre corporate qui est dédiée aux grandes entreprises.
L’offre Qonto comprend :
- 2 cartes bancaires sont nécessaires.
- Des dépôts de 3 à 10 chèques par mois selon l’offre choisie
- Au moins 100 virements SEPA ou prélèvements automatiques par mois.
Offre pour les créateurs d’entreprise
Cette offre est parfaite pour créer votre entreprise plus rapidement et plus efficacement en permettant l’injection de liquidités en seulement 72 heures et la possibilité d’un partenariat avec Legalstart pour établir le statut de la structure de A à Z.
Pour la création d’une entreprise, trois propositions Qonto sont faites avec les informations suivantes :
Pack de base à 149EUR Pack de base à 149EUR.
- Compte courant a 1 utilisateur.
- 1 carte professionnelle Qonto « One » Mastercard incluse. 5 EUR HT par carte supplémentaire
- Carte virtuelle One : 2 EUR HT
- 30 virements et prélèvements par SEPA (puis 0,50 EUR par virement)
- Encaissement de chèques : 2 EUR HT par chèque
- Les virements de l’étranger sont acceptés 5 EUR Virements de l’étranger : 5EUR
Smart Pack pour 249EUR HT :
- Compte courant à 1 utilisateur.
- 1 carte Qonto « One » Mastercard Business incluse, puis 5EUR HT pour chaque carte supplémentaire
- 60 Prélèvements et virements via SEPA (puis 0,50 EUR par virement)
- Virements (SWIFT) vers l’étranger 1 %.
- 2 encaissements de chèques sont inclus sur 30 jours
- Virements depuis l’étranger : Gratuit
- Les fonctionnalités Premium incluent les multi-comptes, les options de transfert de groupe et la comptabilité.
Pack standard pour 349 EUR HT :
- Le compte courant compte 5 utilisateurs et 5 utilisateurs
- 2 cartes professionnelles Qonto « One » Mastercard sont incluses, puis 5EUR HT pour chaque carte supplémentaire
- Deux cartes virtuelles One sont incluses
- 100 prélèvements et virements via SEPA (puis 0,50 EUR par virement)
- Virements (SWIFT) vers l’étranger 1,1%.
- 3 encaissements de chèques sont inclus sur 30 jours
- Virements depuis l’étranger : gratuit
- Les fonctions Premium comprennent les comptes multiples, les options de transfert groupé et la comptabilité.
Dépôt de capital social en ligne à l’aide de votre compte commercial Qonto
Vous pouvez créer votre société en déposant le capital social en ligne (tarif à 69 EUR chez HT) et cela se fait en 7 étapes. C’est un processus simple, rapide et économique :
La
Une fois le paiement en ligne effectué, le certificat de dépôt de capital est délivré dans les 72 heures, en moyenne, selon une procédure simplifiée, rapide et moins coûteuse qu’un notaire, et nettement plus rapide que la Caisse des Dépôts et Consignations (CDC).
Comment créer un compte professionnel sur Qonto ?
Le compte professionnel Qonto est accessible à toutes les entreprises dont le siège social est situé en France, que vous possédiez ou non un numéro SIREN, grâce à l’option « dépôt de capital » du compte. Si c’est votre cas, vous devez savoir ce que vous devez faire pour obtenir l’ouverture de votre compte bancaire, que vous soyez une entreprise ou un particulier.
Si vous êtes créateur d’entreprise et que vous envisagez de faire des dépôts en capital, il est indispensable d’inclure Qonto comme établissement de paiement (apport en numéraire) au lieu de Neobank ou de la banque.
Pour ouvrir votre compte bancaire Qonto en tant que créateur d’entreprise indépendant, vous devrez présenter les documents suivants :
- Statut SIRENE ou numéro SIRET
- Pièce d’identité valide
- Un justificatif de domicile
Pour ouvrir votre compte bancaire Qonto en tant qu’entreprise ayant son siège en France, vous devrez présenter les documents suivants
- Numéro SIRET
- Extraits du KBIS datant de moins de 3 mois.
- Les statuts de la société.
- Une pièce d’identité valable pour le représentant légal.
- Un justificatif de domicile du représentant légal.
Pour déposer du capital auprès de Qonto, vous devrez fournir les documents suivants à l’établissement de votre entreprise ou société
- Les statuts de la société, qui mentionnent Qonto comme l’institution financière pour le versement de l’apport en espèces et non comme une banque ou une Néobanque.
- Une pièce d’identité valide pour le représentant de la personne morale.
- Le justificatif de domicile du représentant de la légalité.
Le décryptage et la notification d’autres services ainsi que l’assistance à la clientèle de Qonto (numéro de téléphone et numéro de contact.) ,…)
- Support client Contactez-nous par téléphone au 01 7641 03 08 ou par email : support@qonto.eu
- Réponse à l’email en moins de 30 minutes
- Un gestionnaire de compte Qonto dédié par téléphone pour les plans Corporate et Premium.
Examen du service clientèle de Qonto Bank
Pour commencer l’examen du service clientèle de Qonto, nous aimerions souligner la rapidité du service et de l’assistance fournis par le service clientèle de Qonto avec une réponse rapide par e-mail dans les 30 minutes. Si vous achetez le plan Premium, les clients peuvent s’attendre à ce que le client Qonto se voit attribuer un conseiller dédié par téléphone, également.
En outre, l’application mobile est conviviale et rapide pour contrôler son compte ainsi que pour effectuer les opérations quotidiennes (paiement ou transfert) ,…) conformément aux vues des clients Qonto.
Pour les chefs d’entreprise, Qonto dispose d’un partenariat qui permet la création d’un statut via Legalstart et ce, à un prix attractif.
