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Avis et test complet sur le compte et banque en ligne Fortuneo 2023

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Avis et test complet sur le compte et banque en ligne Fortuneo 2023

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Sommaire de l'article

Test complet et avis sur le compte en ligne et la banque Fortuneo 2023Avis sur Fortuneo.

Présentation de la banque Fortuneo

Fortuneo est une division du Crédit Mutuel Arkea et a été fondée en l’an 2000. Cela en fait l’une des banques en ligne les plus historiques de France qui est affiliée à ING ainsi qu’à Boursorama. Focalisée « haut de gamme » Fortuneo est une banque en ligne qui Fortuneo revendique plus de 370 000 clients d’ici 2023 et propose une grande variété de services bancaires en ligne dont l’épargne grâce au livret et à l’assurance-vie, les placements en bourse grâce au CTO (Compte Titres Ordinaires) ou PEA (Plan Epargne Actions) immobilier, le crédit à la consommation, ….

A l’heure actuelle, Fortuneo est considérée comme l’une des banques en ligne les plus abordables, avec des produits d’épargne réputés, comme le contrat d’assurance vie Fortuneo Vie.

Pour toutes ces raisons, nous vous fournissons un guide complet et un avis à travers une analyse approfondie de tous les services bancaires, les frais, et les conditions que la banque Fortuneo, et vous fournir d’une manière objective les avantages et les inconvénients lors de l’ouverture d’un compte bancaire en ligne. Découvrez notre avis et faites un test complet réalisé par nos spécialistes !

Avantages et inconvenients Fortuneo

Avantages de l’ouverture d’un compte bancaire en ligne Fortuneo

Avantages Fortuneo

  • Les nouveaux clients peuvent bénéficier de : jusqu’à 80 euros offerts avec les cartes Gold Mastercard pour toute ouverture de compte, et jusqu’à 200 euros pour les contrats d’assurance vie. pour l’ouverture d’un contrat d’assurance vie.
  • 100 ordres peuvent être passés pour la première ouverture ou le premier transfert du PEA CTO, du PEA-PME
  • Aucune condition de revenus pour obtenir la carte Fosfo.
  • Aucune obligation de verser des mensualités à la CB Mastercard Gold.
  • Des taux compétitifs qui sont comparables à ceux des autres banques en ligne.
  • Il n’y a pas de frais pour les retraits et les dépôts dans les pays étrangers.
  • La seule banque en ligne qui propose la carte de crédit haut de gamme : Mastercard World Elite
  • Une large gamme de produits bancaires et le potentiel de rendement de la police d’assurance-vie.
  • Une carte de crédit virtuelle qui vous permet d’acheter des articles sur Internet en toute sécurité
  • Le contrôle de vos prélèvements personnels
  • L’encaissement de chèques à l’aide d’un bordereau de remise.

Les avantages de l’ouverture d’un compte bancaire en ligne Fortuneo

Inconvénients Fortuneo

  • Aucun bonus de bienvenue sur la carte World Elite
  • Frais de débit en cas d’inactivité de la carte bancaire
  • Il n’existe pas de compte professionnel.
  • Exiger des conditions de revenus pour pouvoir utiliser sa carte Gold.

Tarifs et frais bancaires Fortuneo est la meilleure banque en ligne réellement gratuite ?

  • Tarifs de la banque en ligne Fortuneo : pas de frais de tenue de compte et les opérations en cours sont totalement gratuites.
  • Offres Fosfo Gratuites
  • Mastercard Gold gratuite
  • Carte World Elite : Gratuit

Limites des retraits et des paiements pour les cartes Mastercard Fortuneo

Carte Mastercard Fortuneo Classique

  • 30 paiements par carte bancaire d’un montant maximum de 1 500 EUR par mois.
  • 10 retraits d’ un montant maximum de 500 EUR par semaine.

La carte Mastercard Fortuneo Gold

  • Un total de 2 000 EUR par jour, avec une limitation du montant à 20 transactions par carte bancaire.
  • 10 retraits par semaine, pour un montant total de 1 000 EUR.

La carte World Elite Mastercard

  • Le maximum est de 30 paiements par carte de crédit par jour, avec un montant maximal de 3 000 EUR par jour.
  • Chaque semaine, les possibilités de retraits sont plus étendues puisque vous pouvez effectuer 48 retraits par semaine pour un total de 1 600 EUR.

Avis Note Fortuneo

Avis d’expert Fortuneo Centenaire

Pour Centenaire, Fortuneo est une banque qui propose une gamme complète de cartes bancaires, depuis l’offre de base « Fosfo » jusqu’à la prestigieuse offre World Elite et ceci sans frais. En fait, Fortuneo est la seule banque en ligne qui offre la carte de très haute qualité sans frais, à condition que le titulaire de la carte puisse justifier d’un revenu mensuel de 4000 EUR.
Toutes les cartes Mastercard proposées par Fortuneo sont gratuites pour les retraits et les transactions partout dans le monde, ce qui les rend parfaites pour les voyages.

Nous apprécions également les services proposés, comme la carte virtuelle qui permet d’acheter en ligne en toute sécurité et la comptabilisation pour tous les smartphones équipés des dernières technologies qui permettent le paiement mobile : Apple Pay, Samsung Pay, Google Play et même les montres connectées.

Voir Aussi  Contracter un prêt immobilier et payer moins d'impôt

C’est certainement la raison pour laquelle Fortuneo a reçu des notes élevées (4,5/5 sur l’App Store et 4/5 sur Google Play), si nous nous basons sur les avis des utilisateurs des plateformes Apple et Google.

Mais, ce service gratuit n’est pas sans coût à partir de la carte Gold : à partir de la carte Gold, vous devez prouver que vous gagnez un revenu (salaire) de 1 800 EUR par mois, soit 10 000 EUR d’épargne. Par ailleurs, les cartes fournies par Fortuneo sont disponibles gratuitement, à condition de n’en effectuer qu’une seule par mois (paiement ou retrait) sinon, des frais d’inactivité sont facturés.

Avis des clients sur Fortuneo

Les avis des clients sur Fortuneo sont généralement positifs, avec un score de 4,5 sur 5 sur l’AppStore avec 43 700 avis et 3,8 sur 5 sur Google Play avec 18 432 avis.

Fortuneo a gagné ses lettres de noblesse grâce à sa capacité à comprendre les besoins des clients potentiels. De plus, les 2 cartes Mastercard sont totalement gratuites. Fortuneo fait partie des meilleures banques en ligne qui proposent des produits financiers.

Cartes B pour ank fournies par Fortuneo

Zoom et avis sur les offres de la banque en ligne Fortuneo

A ce jour, Fortuneo propose 3 offres pour s’adapter à tous les types de profils.

Fosfo, une offre sans frais qui est sans conditions et sans frais dans le monde.

Il s’agit d’une offre totalement gratuite qui ne nécessite pas de revenus et qui vous permet de profiter :

  • D’un compte bancaire (avec un RIB) qui ne prélève pas de frais de gestion.
  • D’une carte MasterCard internationale
  • De retraits et de paiements gratuits vers l’étranger
  • De virements instantanés gratuits
  • D’une assurance et d’une assistance médicale, d’une hospitalisation en cas de rapatriement et d’une assistance juridique.
  • Options de paiement mobile : Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et montres connectées
  • Gestion du budget et du compte en temps réel via l’application

La carte MasterCard Gold

Une carte Gold gratuite et sans frais à l’étranger pour voyager. Pour en bénéficier, il faut justifier d’un minimum de 1 800 € par mois.

Tous les avantages de Fosfo plus :

  • Des limites de paiement et de retrait extrêmement élevées.
  • Une assurance et une assistance voyage améliorées

Vous bénéficiez également d’un avantage de 80 euros pour l’ouverture de tout nouveau compte.

Décryptage et avis sur les services supplémentaires fournis par Fortuneo

Service clientèle

  • Canaux Contact, Email, Chat
  • Numéro unique 029800 29 00 (réservé aux clients Fortuneo)
  • Heures d’ ouverture Le service clientèle est disponible du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 9h à 18h.
  • Par courrier électronique Adresse de courrier électronique réservée aux clients de Fortuneo
  • Réseaux sociaux et forums : Twitter, Facebook

Opinions sur les produits Fortuneo et les services bancaires associés

Crédit personnel et hypothécaire Fortuneo

Membre du groupe Crédit Mutuel, la banque en ligne Fortuneo bénéficie de l’agrément « établissement de crédit » et propose donc aux clients de Fortuneo de bénéficier d’un prêt immobilier ou d’un prêt à la consommation. Les taux d’intérêt proposés par Fortuneo sont compétitifs et sont bien inférieurs aux taux proposés par les autres organismes de crédit ou les banques traditionnelles. La simulation d’un prêt immobilier ou d’un prêt personnel s’effectue en ligne et vous obtenez une réponse rapide dans le principe.

Toutefois, avant d’accéder au simulateur de prêt en ligne Fortuneo, nous sommes tenus de vous rappeler qu' »un prêt est un engagement et doit être remboursé. Il est essentiel de déterminer votre capacité de remboursement avant de contracter un prêt ».

Découvrez ci-dessous les taux proposés par Fortuneo : (à partir du 07/10/2021)

  • Prêt immobilier : TAEG fixe à partir de 1,23%.
  • Prêt personnel : TAEG fixe à partir de 0,1 %.

Quels sont les comptes d’épargne de Fortuneo ?

La banque en ligne Fortuneo a été créée pour permettre aux clients des banques traditionnelles de changer définitivement de banque, en leur offrant les mêmes options d’épargne.

Ainsi, une fois que vous aurez créé un compte sur le compte bancaire en ligne Fortuneo, vous aurez la possibilité d’ouvrir ou de transférer votre livret restreint qui est connu sous le nom de livret A ainsi que le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire). Ces livrets sont soumis à la surveillance de l’État français (Banque de France), ce qui signifie que, que vous soyez dans une banque en ligne comme Fortuneo ou dans une banque traditionnelle, vous bénéficierez des mêmes intérêts.

Voir Aussi  Guide : comment faire un virement bancaire ?

Lorsque vous ouvrez un compte chez Fortuneo, vous pouvez également choisir de bénéficier d’un livret non réglementé. Ce type de livret peut être intéressant dans la mesure où le taux est fixé par Fortuneo et où le plafond est quasiment illimité. Parfois, la banque en ligne Fortuneo propose un taux  » boosté  » pendant une durée déterminée. Afin de vous assurer que vous êtes au courant de tous les détails, nous vous dirons que les bénéfices générés par ce type de compte non réglementé sont déductibles des impôts.

Si vous possédez un compte bancaire en ligne Fortuneo, vous avez la possibilité de choisir entre quatre livrets d’épargne, sans risque de perte de capital.

  • Livret A
  • LDDS
  • Bookt + avec le taux de 0,5
  • Bookt + Enfant avec le taux de 1

Quelle est la valeur de l’assurance-vie Fortuneo ?

Dans son effort pour aider ses clients à changer leur façon de faire de la banque, Fortuneo leur donne la possibilité de souscrire une assurance-vie en ligne. C’est un excellent moyen de les fidéliser, et nous leur rappelons que l’assurance-vie est aujourd’hui l’une des options d’épargne les plus prisées des Français au fil des ans. En effet, grâce au PEA, l’assurance-vie représente près de 70 % de l’épargne en France, notamment en raison des avantages fiscaux qui accompagnent ce type d’épargne.

Avant de vous fournir plus d’informations sur l’assurance-vie Fortuneo, il est nécessaire de souligner que ce produit doit être considéré comme un investissement dans l’épargne à long et moyen terme (8 ans ou plus). C’est la raison pour laquelle il est capable de répondre à des exigences patrimoniales comme l’achat d’une résidence principale, ou la transmission de votre patrimoine aux enfants ou aux conjoints.

Il est également essentiel de savoir que ce produit d’épargne n’est pas exclusivement réservé aux courtiers d’assurance. L’assurance vie est actuellement disponible auprès de banques en ligne comme Fortuneo qui proposent des conditions attractives, sans frais d’entrée ou de paiement, par exemple.

Cette concurrence a permis de démocratiser le secteur de l’assurance vie. Avec Fortuneo, en plus de bénéficier d’avantages fiscaux parmi les plus attractifs, la banque en ligne propose fréquemment des offres spéciales pour booster votre investissement.

Aujourd’hui, une prime exceptionnelle de 200 euros pour une première demande. Elle est mise à disposition via le code promo  » 200AVECFTO » pour un versement initial de 4 500 euros minimum.

En souscrivant à un contrat d’assurance vie auprès de l’établissement bancaire en ligne Fortuneo, vous avez la possibilité d’accéder à des placements attractifs ainsi que la possibilité de percevoir un revenu fiable. Le tout avec des coûts réduits puisque la gestion se fait entièrement en ligne.

Avis important Si vous souscrivez à un contrat d’assurance-vie, il y a un risque de perte de capital. Cependant, nous vous offrons les avantages de souscrire une assurance-vie Fortuneo en ligne :

  • Une prime exceptionnelle de 200 EUR pour la première souscription.
  • Frais d’inscription et de paiement Frais d’inscription et de paiement : Zéro EUR.
  • Les dernières années, mais les rendements du passé ne présagent pas de l’avenir.
  • Frais de gestion : Entre 0,6 % et 0,85 %.

Le marché des actions avec Fortuneo Comment ouvrir un CTO, PEA, PME ou CTO par la banque en ligne ?

Avant de décider d’investir en bourse par le biais de la banque en ligne Fortuneo, nous pouvons partager une statistique encourageante selon l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) en 2020 63% des détenteurs de PEA ou CTO passeront commande en ligne. C’est donc une bonne idée de passer des commandes en ligne d’ici 2021, d’autant plus que le coût est bien moindre !

Pour ceux qui ne sont pas familiers avec l’investissement en actions, nous pouvons commencer par définir ce que sont le PEA (Plan Epargne et Actions) et le CTO (Compte-Titres Ordinaire). Ce sont deux formules d’épargne qui donnent la possibilité d’acheter des titres sur les marchés financiers et en bourse.

Voir Aussi  Comment s’offrir de bons revenus passifs en ligne ?

Elles permettent de constituer un portefeuille d’investissement composé de titres financiers dont l’objectif principal est de prendre de la valeur sur une durée déterminée (court terme, moyen terme ou long terme). Ces deux solutions d’épargne présentent plusieurs similitudes en matière de prestations. Le PEA ou PEA-PME (pour Petites et Moyennes Entreprises) et le CTO offrent la possibilité de réaliser des gains importants, mais il faut être prudent car les placements effectués sur ces comptes n’offrent aucune garantie sur le capital. Nous pouvons vous informer que le PEA est régi par un droit public (État français) qui vous permet d’effectuer des investissements uniquement en Europe et offre un taux d’imposition avantageux. Tandis que le CTO offre un éventail de possibilités plus large car il vous donne la possibilité d’investir n’importe où dans le monde, avec un plafond illimité, contrairement au PEA qui est limité à 150 000 EUR et 225 000 EUR dans le cas du PEA-PME.

Découvrez l ‘imposition des plus-values dont vous êtes redevable en investissant dans des actions Fortuneo :

  • Lorsque vous ouvrez un compte PEA ou PEA-PME avec la banque en ligne Fortuneo : Toutes vos plus-values ne seront pas déductibles fiscalement dans les 5 ans suivant l’opération (ouverture du compte).
  • Si vous ouvrez un CTO avec Fortuneo Ce qui est en vigueur à partir du 1er janvier 2018, c’est que les plus-values seront soumises au PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) dont le taux est de 30%, ce qui inclut les prélèvements sociaux.

Découvrez les avantages d’ouvrir un PEA ou un CTO en utilisant la banque en ligne Fortuneo.

Fortuneo est un courtier en ligne qui permet aux investisseurs d’acheter des actions à moindre coût. Les principaux avantages sont :

  • Offre en bourse 100 ordres gratuits pour la première ouverture ou le premier transfert du PEA ou CTO, CTO ou un PEA-PME.
  • Zéro EUR pour les frais de tenue de compte
  • Frais de courtage très bas (à partir de 1,95 EUR)
  • Dépôt minimum : EUR100

Avis Note Fortuneo

L’avis des experts du Centenaire sur les services de Fortuneo

Pour commencer cet examen, la banque en ligne Fortuneo est un bon choix en raison de l’offre d’un paquet complet qui peut satisfaire les exigences de différents types de personnes. Avec la carte bancaire Mastercard, les clients bénéficieront d’un ensemble de services qui lui sont associés : assurance à l’étranger, capacité de retirer et de payer sans frais à l’étranger, ce qui la rend idéale pour voyager et ce quelle que soit la carte.

D’après les commentaires des clients, la banque Fortuneo ne se contente pas de proposer des cartes bancaires de grande qualité, quel que soit le type de carte, son service clientèle est également d’un excellent niveau car il est accessible le week-end et la semaine sur une grande plage horaire. En plus de leur téléphoner ou de leur envoyer un e-mail, vous pouvez également les contacter via les plateformes de médias sociaux pour contrôler votre compte bancaire Fortuneo.

Filiale du groupe bancaire Crédit Mutuel, Fortuneo offre tous les avantages des banques traditionnelles et se distingue par son contrat d’assurance-vie Fortuneo Vie dont le rendement est l’un des plus élevés pour 2020. Cela ne les empêche pas de proposer une offre de 300 euros en guise de cadeau de bienvenue à tous les nouveaux clients Fortuneo !

Fortuneo propose fréquemment des offres commerciales attractives sur l’investissement en actions, notamment 100 ordres gratuits ainsi que des frais de courtage abordables si vous choisissez de devenir un nouveau client en établissant un compte CTO (compte titres ordinaire) ou PEA (plan d’épargne en actions).

Concernant les livrets d’épargne proposés par la banque sur internet Fortuneo, nous découvrons qu’ils ne font pas d’impression, hormis le fait qu’ils proposent leur Bookt + Enfant qui rapporte 1 %.

Pour terminer ce tour d’horizon, les conditions du prêt personnel réel et du prêt hypothécaire sont compétitives avec des taux bien en dessous du marché. Le seul problème mineur est que vous devez avoir un compte bancaire Fortuneo actif pour pouvoir profiter des options de crédit.

Regardez cette vidéo de Fortuneo sur la réduction des frais bancaires.

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Marine
Marine

Passionnée par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis à la tête d'une société française visant à favoriser la communication des entreprises. Également attiré par la finance, je partage mes conseils et expériences au travers mes articles de blog.

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