Artisan BTP : comment trouver l’assurance décennale au meilleur prix ?

media-decennale-assurance-meilleur.jpg
media-decennale-assurance-meilleur.jpg

Artisan BTP : comment trouver l’assurance décennale au meilleur prix ?

153 lecteurs
Sommaire de l'article

Également appelée garantie décennale, l’assurance décennale est une protection pour les professionnels du bâtiment. Elle couvre les vices et dommages qui peuvent apparaître sur un ouvrage pendant 10 ans après la réception des travaux. Elle est obligatoire pour les entrepreneurs dans de nombreux cas. Des méthodes existent pour trouver le meilleur prix d’assurance décennale pour les artisans du BTP. Nous vous donnons ainsi des conseils pour vous aider à trouver l’assurance décennale au meilleur tarif.

L’assurance décennale, obligatoire pour les entrepreneurs du BTP

L’assurance décennale est obligatoire pour les entrepreneurs du secteur du BTP au même titre que les artisans et les entreprises qui exercent dans ce domaine. Ce dispositif permet de couvrir les nombreux risques relatifs à la construction ou la rénovation de bâtiments. Notez qu’il existe deux principales exceptions à l’obligation de l’assurance décennale pour les entrepreneurs. D’une part, il s’agit des cas où l’entrepreneur est un sous-traitant qui travaille sur la demande d’un artisan ou d’une entreprise embauchée sur le chantier. Dans ce cas, l’entrepreneur n’est en général pas en contact direct avec le maître d’ouvrage.

D’autre part, l’assurance décennale n’est pas obligatoire lorsque les équipements employés pour la construction sont mobiles. L’assurance s’applique uniquement aux éléments indissociables du gros œuvre du bâtiment. Dans l’un ou l’autre de ces cas exceptionnels, l’autoentrepreneur devra être couvert par une garantie biennale et une garantie responsabilité civile. Tout entrepreneur du BTP est tenu de souscrire une assurance décennale avant d’intervenir sur un chantier. Pour vous conformer à cette disposition, demandez un devis en ligne d’assurance décennale à un courtier spécialisé qui vous aidera à faire le meilleur choix.

Il existe de nos jours des formules spécifiques d’assurance décennale exclusivement réservées aux entrepreneurs. Elles permettent non seulement d’être bien protégé, mais aussi de sécuriser votre activité. Il est de plus possible d’ajouter à ces offres des garanties supplémentaires pour une couverture plus complète du dispositif. En tant qu’artisan du BTP, l’absence d’une garantie décennale vous expose à toute sorte de risques. Il s’agit notamment de la difficulté à obtenir des contrats. En effet, de plus en plus de clients (particuliers ou entreprises) dans ce domaine exigent que les artisans soient assurés. Si vous ne souscrivez pas d’assurance décennale, vous courrez également une peine d’emprisonnement et une amende de 75 000 euros.

courtier assurance décennale

Comment trouver le meilleur tarif pour votre assurance décennale ?

On retrouve sur le marché des offres variées d’assurance décennale pour professionnel du BTP. Il n’est alors pas toujours simple de faire le bon choix. Pour trouver l’offre la plus avantageuse en termes de tarif, il faut d’abord évaluer correctement vos besoins. Lorsque vous êtes au début de votre activité, vos besoins sont forcément différents de ceux d’un autre professionnel avec plusieurs années d’expérience. Une fois vos besoins bien définis, il faut cibler les compagnies qui proposent les meilleures offres du marché.

Faire appel aux services d’un courtier en assurance est une méthode pratique et efficace. Ce professionnel grâce à son expertise et son expérience dans le domaine vous permet d’avoir un classement des meilleures compagnies d’assurance décennale selon vos conditions. Il faut par la suite comparer le montant de la prime annuelle que propose chaque compagnie ciblée. Vous devez aussi vous intéresser aux frais associés et au fractionnement.

En effet, une offre de garantie décennale peut paraître compétitive de prime abord, mais le sera beaucoup moins si on considère tous les autres frais. Le courtier vous aide à vérifier les garanties proposées par chaque compagnie. Les offres qui couvrent un maximum de garanties sont celles qu’il faut privilégier. Il est question de la responsabilité civile professionnelle, une protection juridique supplémentaire, etc. Intéressez-vous également aux autres options incluses dans chaque contrat d’assurance décennale ciblée.

Quels sont les facteurs qui influencent le prix de l’assurance décennale ?

Bien que les compagnies d’assurance soient libres de fixer leurs tarifs, le tarif de l’assurance décennale dépend d’un certain nombre d’éléments. Ces derniers sont soit liés au contrat d’assurance, soit à votre activité. Il y a principaux facteurs qui influent sur le prix de l’assurance décennale.

Le chiffre d’affaires

Plus le chiffre d’affaires de votre activité est élevé et plus votre prime d’assurance le sera. En effet, avec un chiffre d’affaires important, les risques relatifs à vos prestations sont plus élevés. Le tarif de la garantie décennale pour un autoentrepreneur est donc généralement plus bas que celui d’une entreprise.

Le secteur d’activité

Dans le domaine du BTP, certaines activités sont classées comme plus risquées que d’autres. Par exemple, le secteur de la maçonnerie est considéré comme plus risqué que celui de la plomberie. Si vous cumulez plusieurs sortes d’activités dans le domaine du BTP, vous paierez sans doute une prime d’assurance plus élevée.

La sinistralité

À ce niveau, les assureurs s’intéressent à vos antécédents en matière de risques. Si vous avez connu des sinistres précédemment, une surprime est appliquée. En fonction de la nature du sinistre et des dégâts occasionnés, votre prime d’assurance sera plus élevée.

La zone géographique

Le tarif des offres d’assurance décennale varie aussi selon la position géographique du prestataire. Si vous exercez dans les DOM-TOM par exemple, une surprime est ainsi souvent appliquée.

Le nombre de salariés

En tant que professionnel du BTP, le nombre d’employés qui interviennent sur votre activité influe grandement sur le tarif de l’assurance décennale. Un artisan qui travaille seul paiera forcément moins qu’une entreprise qui emploie plusieurs salariés. Notez que plus le nombre de salariés est important et plus la prime d’assurance augmente.

L’expérience ou l’ancienneté

À l’instar de tout autre domaine d’activité, les professionnels du BTP font face à des risques moins importants au fur et à mesure qu’ils acquièrent de l’expérience. Cette diminution des risques conduit à une baisse significative du tarif de l’assurance décennale.

Les techniques de construction

Dans le cadre d’une œuvre de rénovation ou de construction, diverses techniques sont envisageables. Certaines parmi ces techniques sont jugées plus risquées que d’autres. Lorsque votre prestation implique l’utilisation de techniques dangereuses, votre assurance décennale sera certainement plus onéreuse. En fonction de la nature des risques, certaines compagnies d’assurance peuvent également refuser de vous couvrir.

devis assurance décennale courtier

Comment comparer les tarifs entre les différents assureurs ?

Certains critères doivent être considérés pour comparer les tarifs entre les assurances. Il s’agit notamment de la nature de l’offre d’assurance : globale ou partielle. Une assurance décennale globale inclut plusieurs garanties relatives à l’exercice des métiers du BTP. Une assurance partielle, par contre, cible un ou plusieurs risques bien précis en rapport avec votre activité. Les assurances complètes sont plus onéreuses que les assurances partielles.

Toutefois, il faut tenir compte de vos besoins pour définir l’offre la plus avantageuse pour vous. Pour comparer les tarifs proposés par différents prestataires, il faut aussi tenir compte des taux de remboursement appliqués. Par ailleurs, gardez à l’esprit que les offres les plus chères ne sont pas forcément les plus avantageuses. Il faut donc prendre la peine d’analyser chaque détail de l’offre. Ces détails concernent notamment la franchise, les plafonds d’indemnisation, les garanties complémentaires, l’exclusion de garantie, etc.

Conseils pour réduire le coût de votre contrat d’assurance décennale

L’assurance décennale est un dispositif dont le coût est relativement élevé pour certaines entreprises, entrepreneurs et artisans dans le BTP. Heureusement qu’il existe des astuces pour réduire ce coût. Dans un premier temps, il faut demander un devis à plusieurs prestataires et faire une comparaison poussée pour retenir l’offre la plus optimale. Le développement des outils de comparaison en ligne facilite grandement la comparaison des assureurs selon vos besoins. Notez que la mise en concurrence des compagnies d’assurances peut vous faire réaliser jusqu’à 40 % d’économies sur le tarif moyen d’une assurance décennale.

Pour simuler le coût de votre assurance décennale, les compagnies demandent souvent de faire une estimation de votre chiffre d’affaires. Il faut veiller à donner un chiffre réaliste et pas trop élevé. N’hésitez pas à faire valoir votre activité auprès de l’assureur. Vous pouvez par exemple mettre en avant votre expérience, surtout la réalisation de travaux sur les chantiers de grande renommée. Songez à entreprendre des négociations avec l’assureur pour trouver une offre qui vous correspond véritablement. Augmenter le montant des franchises représente également une astuce simple et efficace pour réduire les coûts de l’assurance décennale. Il s’agit néanmoins d’une disposition qui doit être longuement étudiée avant la signature du contrat d’assurance.

Soyez le premier à voter
Marine
Marine

Passionnée par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis à la tête d'une société française visant à favoriser la communication des entreprises. Également attiré par la finance, je partage mes conseils et expériences au travers mes articles de blog.

Retour haut de page