L ‘avis de Ramify 2023 : notre test complet du système d’investissement géré 
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Vous êtes à la recherche de la solution d’investissement la plus efficace pour votre situation personnelle ? Vous êtes à la recherche d’une FinTech qui propose des produits d’épargne attractifs et efficaces ? Vous cherchez des alternatives aux banques traditionnellement utilisées dans les domaines de l’assurance vie et de l’épargne ? Vous souhaitez investir avec un conseiller automatisé ?
Nous allons vous faire part de nos réflexions sur Ramify : la dernière technologie de gestion des fonds, qui offre les meilleurs taux pour faire fructifier votre épargne.
Présentation de Ramify Le dernier acteur en date dans le domaine de la gestion d’actifs (assurance vie et PER).
Ramify est une société FinTech qui propose une option d’investissement géré pour faire fructifier votre épargne en utilisant un PER et une assurance-vie. En termes plus simples, il s’agit d’une société de gestion de portefeuille. Ramify investira votre argent dans des obligations, des ETF, des actions ou même des SCPI pour vous.
De l’autre côté, Ramify a choisi de ne pas promouvoir les fonds en euros qui sont les placements les plus sûrs et qui ne risquent pas de provoquer une perte de capital. Les fonds en euros ne sont pas des produits financiers performants et ne sont pas conformes à l’objectif de Ramify. L’allocation des ressources se fera en fonction des informations que vous aurez complétées et des risques que vous accepterez de prendre (choix du niveau de support, du niveau de risque, de la stratégie, etc…).
Les fonds que vous déposez sont sécurisés par Apicil l’un des plus anciens acteurs qui peut garantir la sécurité de votre argent. Le montant minimum que vous pouvez investir lorsque vous ouvrez un compte chez Ramify est de 1 000 EUR. Les frais payés par Ramify sont les plus compétitifs du marché, seulement 1 % du 16 septembre au 16 septembre, puis 1,55 %, contre 1,6 et 1,65 % pour Yomoni et Nalo. En outre, les résultats affichés par Ramify pour 2021 sont nettement supérieurs aux performances de ses concurrents, quel que soit le type de profilage choisi (risque entre 1 et 10).
En l’état, Ramify agit comme un robot-conseiller, c’est-à-dire un conseiller financier personnalisé et numérique. Cela signifie que vous pouvez bénéficier de conseils financiers personnalisés sans avoir à payer le coût des gestionnaires d’actifs. Tout cela est réalisé grâce à l’interface, qui est une intelligence artificielle conçue par des experts de grandes institutions comme Goldman Sachs, Squarepoint ou La Francaise. Vous aurez l’assurance de confier votre argent à de véritables experts financiers ayant des années d’expérience au service des plus grandes sociétés financières du monde. C’est la manière dont votre argent sera placé sur le marché, puis arbitré (rééquilibrage des investissements) pour s’assurer qu’il est conforme à vos attentes, et par conséquent à votre profil d’investissement.
Ramify adopte une approche de diversification en investissant dans une gamme de trackers (ETF + SCPI) basés sur des indices boursiers (CAC 40, Nasdaq, etc.) pour minimiser le risque et offrir des frais imbattables.
Par ailleurs, Ramify propose également une stratégie d’optimisation fiscale qui profite des avantages particuliers de l’assurance vie et du PER. Ramify ne fournit pas de gestion gratuite. Au contraire, vous devez accepter le plan de gestion formulé par leurs professionnels.
Les trois premiers mois sont gratuits lorsque vous souscrivez un contrat auprès de Ramify en utilisant le coupon promotionnel CONNECTBANK.
Avantages de la solution d’investissement Ramify.
- 500 euros offerts (sous forme de frais de gestion) pendant 3 mois lorsque vous utilisez le code promo « CONNECTBANK ».
- 1 % de frais de gestion pendant un an
- Pas de frais d’entrée, pas de frais d’arbitrage, pas de frais de versement.
- Les frais de gestion sont parmi les plus bas du marché.
- 100 profils d’investisseurs qui répondent à vos attentes
- Deux stratégies d’investissement distinctes (Essential ou Flagship)
- Suivi des performances via votre data studio (espace client intuitif)
- Possibilité d’être soutenu pour des stratégies d’optimisation fiscale
- La diversification des investissements est un moyen de réduire le risque.
- Différents produits d’investissement sont disponibles : ETFs (actions et obligations) et SCPIs (immobilier).
- Possibilité de choisir un mode de paiement libre
- Un programme d’optimisation fiscale pour accompagner votre souscription en fonction de votre profil personnel (disponible directement via le parcours de souscription).
Un inconvénient de l’offre Ramify
- Les investissements ne sont possibles que par le biais du PER ainsi que de l’assurance vie (possibilité d’investir en SCPI directement par IROKO).
- Des options de paiement à l’acte sont disponibles à partir de 100 EUR par mois.
- Des frais de 1 000 EUR sont exigés pour l’ouverture d’un compte.
- La société est encore jeune, les performances ne sont donc pas encore connues.
- En l’absence de fonds en euros qui ne risquent pas de perdre leur capital.
Ramify : que font ses pilotes de gestion pour obtenir les meilleurs résultats ?
L’inscription en ligne au contrat Ramify
La souscription pour l’ouverture d’un contrat d’assurance ou de vie se fait entièrement en ligne. La digitalisation des services permet d’une part de simplifier considérablement le transfert des documents, et d’autre part de réduire le temps de traitement des demandes.
La procédure d’inscription s’effectue à partir d’un ordinateur ou d’un téléphone en seulement cinq étapes.
- Le but de : Quelle est votre motivation pour investir dans Ramify ? S’agit-il d’alimenter un plan de retraite ou de compléter vos revenus, ou encore de vous constituer un patrimoine ?
- Le montant : Quel est le montant que vous souhaitez verser pour créer votre compte (il doit être supérieur à 1 000 EUR) ? Quels paiements avez-vous l’intention d’effectuer par la suite, avec quelle fréquence ? Pendant combien de temps souhaitez-vous utiliser les services de Ramify ?
- Constitution de votre portefeuille : Vous devez respecter la procédure KYC (Know Your Client), qui est exigée des institutions financières et bancaires. Au cours de cette procédure, Ramify devra évaluer sa connaissance du monde de la finance et des risques d’endettement qu’il présente. Suite à cela, un profil de risque de 1 à 10 sera proposé. Ce profil de risque qui déterminera les décisions d’investissement.
- Optimisation fiscale : Ici, vous pouvez compléter votre état civil et, s’il y a des enfants à charge dans votre foyer, ainsi que le revenu fiscal de votre foyer. Cela permet à Ramify de maximiser vos investissements en assurance-vie ainsi qu’en PER. L’objectif est de vous faire payer le moins d’impôts possible, en utilisant la combinaison la plus efficace pour votre situation particulière.
- Sélection : Sur l’écran suivant, vous pouvez choisir de suivre les conseils personnalisés de Ramify ou d’ouvrir directement un PER ou un contrat d’assurance-vie selon votre choix.
Les données saisies (durée du risque, placement du risque, montant de l’argent, etc.) ne sont bien sûr pas fixes. Vous pouvez les modifier à tout moment depuis l’espace de votre compte.
Le support d’investissement proposé par Ramify
Ramify investit tout votre argent dans un ensemble de 19 ETF (trackers) qui sont similaires aux fonds les plus gérés. Les ETF (trackers) sont les meilleures options d’investissement, les plus efficaces, efficientes et sûres, et elles maintiennent les meilleures performances. C’est pourquoi les ETF ainsi que les SCPI ont un rendement supérieur aux autres supports d’investissement.
Ils sont appelés fonds indiciels, c’est-à-dire qu’ils reproduisent la valeur d’un indice d’actions (CAC 40, Nasdaq, etc.), c’est la raison pour laquelle ils sont appelés fonds passifs. Le terme « fonds passif » désigne un fonds qui réplique une action sans avoir d’impact direct sur sa performance. La performance du CAC 40 définira la performance de l’ETF en la comparant à la performance de l’indice CAC 40, ces résultats seront comparables.
La composition des ETF est la suivante : 10 ETF axés sur les actions (MSCI World, Nasdaq, CAC 40 et autres.) et 9 ETF obligataires. Pour des investissements à haut risque avec un potentiel de rendement élevé, les actions sont le meilleur choix, alors que les obligations sont moins sûres, mais moins efficaces à long terme. L’allocation des ETF sera faite en fonction de votre tolérance au risque de 1 à 10, où les obligations sont privilégiées ainsi que 10, où le portefeuille sera composé majoritairement d’actions. La performance est corrélée à la compensation du risque que vous avez pris. Vous pouvez faire des bénéfices, mais vous pouvez aussi perdre.
Le programme Ramify est conçu pour maximiser votre efficacité fiscale.
En outre, ils fournissent un service de qualité à des coûts compétitifs. Ramify vous aidera également tout au long de votre processus de planification fiscale. En outre, si vous incluez cet aspect au faible coût payé par Ramify, vous pourriez économiser de l’argent. L’optimisation fiscale peut conduire à la création de la répartition la plus efficace de l’épargne-pension et de l’assurance-vie (RER). Cette analyse est mise à jour chaque année jusqu’à la fin du projet afin de garantir l’efficacité du plan.
Pour couronner le tout, Ramify propose même une simulation qui vous permet d’expérimenter la différence entre différentes options d’investissement, comme vous le voyez dans l’image ci-dessous. Vous pouvez réaliser votre propre simulation après avoir ouvert un compte chez Ramify.
Cette simulation porte sur la fiscalité et l’accumulation du capital. Elle compare le capital après impôt accumulé grâce à l’assurance-vie avec le capital généré par la solution Ramify (optimisation fiscale) dans le contexte d’un rendement annuel moyen de 7.
Le programme d’optimisation dépend de la situation fiscale de la famille et de la situation professionnelle de chaque client afin de maximiser le remboursement après impôt au moment de l’achèvement du plan.
L’avis des experts Ramify de Centenaire sur cette toute nouvelle solution d’épargne
Les experts de Centenaire dressent un bilan extrêmement positif de la solution d’investissement Ramify.
De plus, si vous ouvrez un compte avant le 16 septembre, vous pourrez bénéficier de frais de gestion de 1 % sans autres frais cachés. Vous ne trouverez pas d’offre de ce type ailleurs. Même si les frais de gestion pourront rattraper le marché à l’avenir, ils restent toutefois inférieurs à ceux de ses concurrents sur le marché. Par exemple, les banques de réseau facturent environ 3 % par an… La baisse des frais signifie plus d’argent à utiliser et donc plus de capital à investir à la sortie.
Du côté des performances Du côté des performances, il est assez difficile de discerner l’évolution de ces dernières sur le long terme car la société est récente, mais l’investissement réalisé (sur 19 trackers, ou ETF) assure une performance optimale. Il est extrêmement difficile de prévoir les performances futures de plateformes comme Ramify en raison de leur dépendance à l’environnement économique.
En ce qui concerne l’espace client de Ramify et le service client est lié, le processus est facile. Vous pourrez accéder à une interface client facile à utiliser et accessible à tous. Vous êtes en mesure de gérer votre compte et de visualiser l’évolution de votre argent dans un tableau de bord simple. Ouvrir de nouveaux produits, déposer des montants investis, retirer des fonds, modifier votre profil, examiner l’évolution, etc.
Si vous voulez parler à un conseiller, vous devrez prendre rendez-vous directement via un calendrier partagé qui vous révélera les heures de disponibilité de l’entreprise. Un conseiller vous contactera à l’heure que vous avez demandée pour répondre à toutes vos questions. Il n’est pas possible de contacter le support client à tout moment, mais ce n’est pas un problème puisqu’après le dépôt de l’argent, Ramify s’occupe de tout, il n’y a donc aucune chance de mauvaise manipulation ou autre. Cela fait partie des conditions requises pour pouvoir payer les frais à ces niveaux.
Nous pensons que Ramify est un concurrent sérieux des deux principaux acteurs en termes de robo-advisors Yomoni, et Nalo qui sont des acteurs de premier plan dans ce domaine des robo-advisors qui gèrent des fonds.
Le fait que les coûts soient si abordables rend l’offre encore plus attrayante et la fait se démarquer des autres. En outre, le programme d’optimisation fiscale qui est offert par Ramify vous permet d’être conscient des différences entre les accords et quelles sont les meilleures décisions à prendre.
Pour terminer ce rapport, Ramify a des projets pour l’avenir et envisage la sortie de nouveaux produits d’épargne comme le Private Equity qui sont des actions non cotées afin d’offrir un portefeuille d’actifs toujours plus diversifié à ses clients. Un autre aspect positif selon nos experts.
Commentaires des clients de Ramify
Les avis des clients de Ramify sont extrêmement positifs. Nous avons obtenu une note de 4,7 sur 5 sur plus de 26 avis de clients sur la célèbre plateforme Trustpilot.
Ces avis et recommandations soulignent le service personnalisé et la facilité d’établissement pour investir, ainsi que l’interface conviviale fournie par Ramify.
