Lorsqu’il s’agit d’assurer une voiture de collection, il est important de choisir une assurance qui convient à ses besoins spécifiques. En effet, les voitures de collection ont souvent une valeur élevée et nécessitent donc une couverture spécifique qui tient compte de leur caractère unique et de leur rareté. Quelle assurance choisir pour votre voiture de collection ? Quelles sont les garanties incluses ?
Comprenez les différences entre les assurances pour voitures classiques, anciennes et de collection
Une voiture de collection ou ancienne est considérée comme telle au regard de la loi lorsqu’elle est âgée de 30 ans ou plus. Le propriétaire de ce modèle de voiture doit avoir une carte grise spécifique délivrée par la Fédération française des Véhicules d’Époque (FFVE). Cette dernière soumet le véhicule à un contrôle technique tous les 5 ans (contre 2 ans habituellement).
Du côté de l’assurance auto, les critères ne sont pas les mêmes. En effet, certains assureurs considèrent la rareté ainsi que l’esthétisme de l’automobile pour la classer dans la catégorie des véhicules de collection, peu importe son ancienneté. Un modèle fabriqué en très peu d’exemplaires, par exemple, a une valeur supérieure à celle d’un véhicule plus populaire. C’est pourquoi ce modèle de véhicule demande une protection particulière.
L’assurance pour les voitures de collection est destinée aux amateurs de vieilles voitures. Cette assurance a l’avantage d’être adaptée aux besoins des voitures de collection qui, la plupart de temps, restent dans un garage. Ces voitures ont donc moins de risques de sinistre. Les conducteurs d’une voiture ancienne ou de collection ont la cote chez les assureurs, car ils respectent souvent le Code de la route.
De plus, ces derniers se comportent plus prudemment au volant. Le risque de dommage étant plus faible, la prime d’assurance est également moins élevée que celle d’une automobile classique. Les assureurs proposent même sur le marché des offres à des prix compétitifs avec des garanties adaptées. Pour faire le choix de son assurance auto, il est donc nécessaire de tenir compte de la nature de sa voiture. Que vous optiez pour une assurance véhicule de collection ou une assurance auto classique, il est important d’observer les franchises inscrites dans le contrat. En effet, de par sa valeur et son ancienneté, en cas d’accident, les coûts de réparations d’une voiture de collection sont plus élevés. La franchise augmente donc également.
Est-il obligatoire de souscrire une assurance pour une voiture de collection ?
Destinée souvent à un usage de loisir plutôt que quotidien, la voiture de collection n’échappe pas à l’obligation d’être protégée par un contrat d’assurance auto. En effet, selon le Code de la route, l’assurance auto est obligatoire pour tout type de voiture terrestre à moteur. En cas de non-souscription, vous vous exposez à une amende de 3750 euros et une suspension du permis de conduire allant jusqu’à 3 ans.
Différentes solutions pour assurer votre véhicule
L’assurance classique au tiers, tous risques ou au tiers plus sont des options envisageables pour protéger sa voiture de collection. Ces formules ne contiennent cependant pas de garanties spécifiques afin de protéger au mieux un véhicule de collection.
L’assurance au tiers, par exemple, couvre les voitures qui ne sortent rarement que du garage. Elle n’est cependant pas adaptée aux voitures de collection. Votre automobile assurée ne disposera en effet pas de couverture en cas de dommage responsable ou sans tiers identifié. L’assurance au tiers plus est une formule intermédiaire qui contient une responsabilité civile. Elle contient également des garanties bris de glace, incendie et vol. En fonction de vos besoins, des garanties optionnelles peuvent être ajoutées.
L’assurance auto de collection contient des garanties basiques identiques à celles des assurances classiques :
- responsabilité civile,
- protection juridique,
- défense pénale,
- recours suite à accident.
Elle contient également des garanties liées à la sécurité et au décès du conducteur, à l’incendie, au vol, aux événements climatiques et dommages tous accidents.
Des garanties spéciales avec une assurance pour voiture de collection
Les assurances pour voiture de collection se distinguent cependant des formules classiques, car elles contiennent des garanties spécifiques. Par exemple, en cas de dommage, la voiture peut être remboursée selon la cote officielle de collection. L’assurance voiture de collection contient également les garanties Circuits et Rallye de régularité. Cette dernière permet aux conducteurs de véhicule de collection de participer à des courses automobiles ne dépassant pas les 50 km/h.
Pour bénéficier d’une assurance pour votre voiture de collection, la première condition requise est d’avoir un véhicule plus moderne pour les trajets courants. En tant que conducteur, vous devez être âgé de plus de 21 ans, avoir le permis de conduire depuis au moins 3 ans. Vous ne devez pas avoir eu un accident de la route depuis 2 ans minimum. Certains contrats d’assurance incluent aussi un kilométrage limité et interdisent le prêt du volant à une personne tierce.
Assurance pour voiture de collection : quels facteurs influencent la prime et la franchise ?
En général, la prime d’assurance d’une voiture de collection varie entre 150 et 200 euros par an. Cette prime est souvent établie à partir de différents facteurs définis par les compagnies d’assurance. Ces facteurs se rapportent essentiellement au véhicule et à son conducteur.
Le dossier du conducteur
Un dossier de conduite vierge est synonyme d’une prime moins élevée. En effet, vous représentez un risque pour votre assureur si vous avez déjà connu des accidents. De plus, vous pourrez probablement payer cher si vous avez reçu plus d’une contravention pour conduite dangereuse ou excès de vitesse au cours des 3 dernières années. Le nombre d’années d’expérience que vous avez en conduite peut également influencer votre tarif.
La marque et le modèle du véhicule
Les compagnies d’assurance fixent des tarifs différents en fonction des marques et des modèles de véhicules. Elles évaluent le risque que votre véhicule soit endommagé ou volé dans un accident et estiment le montant des éventuelles réparations. Les tarifs sont en général plus élevés lorsque le véhicule est récent ou s’il s’agit d’une voiture de sport.
Le trajet et la franchise
Votre assurance peut être plus coûteuse si vous avez l’habitude de conduire en ville. En effet, les vols de voiture sont plus fréquents en milieu urbain. La circulation également y est plus dense et donne souvent lieu à un grand nombre d’accidents.
La franchise est le prix que vous devez débourser lorsque vous faites une réclamation. Plus votre franchise est petite, plus votre prime d’assurance sera importante. Le coût de votre franchise peut aussi augmenter lorsque vous soumettez plusieurs réclamations.
Montant et type de protection
Votre prime d’assurance sera plus élevée si vous ajoutez plus de protection à votre voiture de collection. En général, il est possible de personnaliser sa police d’assurance en fonction de ses besoins. Vous pouvez, par exemple, décider d’augmenter votre franchise ou de bonifier votre garantie responsabilité. Il est également possible d’ajouter ou de supprimer des garanties.
Envisagez des options de couverture supplémentaires
Les assurances pour voiture de collection peuvent offrir différentes options de couverture, dont celle des pièces de rechange. Ce type de couverture peut vous être utile si votre voiture de collection nécessite des pièces de rechange pour les réparations. La couverture des événements spéciaux est aussi une option envisageable.
La police à valeur agréée
Grâce à une police à valeur agréée, vous pouvez convenir avec votre assureur de la valeur de votre voiture de collection. Si votre voiture est endommagée ou volée, l’assureur paiera la valeur convenue, moins la franchise applicable. En général, cette option de couverture est plus chère, mais elle offre une protection supérieure pour les voitures de collection uniques ou rares.
La police à valeur garantie
Avec ce type de police, l’assureur garantit le montant de la valeur de votre voiture de collection en cas de perte totale (accident, incendie, vol…). La valeur garantie peut être basée sur l’âge de la voiture, sa rareté ou son état général. Cette option de couverture est souvent moins chère qu’une police à valeur agréée. Elle peut cependant ne pas couvrir les coûts de réparation de votre voiture en cas de dommages partiels.
Comparez les devis de plusieurs assureurs pour votre voiture de collection
Il est important de comparer plusieurs devis d’assurance pour votre voiture de collection pour plusieurs raisons. Pour cela, l’utilisation d’un comparateur en ligne peut être une bonne idée, et ce, pour plusieurs raisons.
Trouvez une couverture adaptée à vos besoins
En comparant les devis de différentes compagnies d’assurance, vous pourrez voir les différences de couverture proposées. Vous pourrez aussi avoir plus d’informations sur :
- les franchises,
- les limites de couverture,
- les options disponibles,
- les exclusions de garantie.
Cela vous permettra ainsi de trouver une assurance qui correspond le mieux à vos besoins. En comparant plusieurs devis, vous pourrez aussi trouver la meilleure offre de protection pour votre voiture de collection.
Économisez de l’argent
En effectuant la comparaison des devis d’assurance pour votre voiture de collection, vous pouvez également économiser de l’argent. La comparaison des devis vous permettra de trouver une couverture moins chère qui répond toujours à vos besoins. En effet, les primes d’assurance peuvent varier considérablement d’un assureur à l’autre. Comparer les devis peut donc vous aider à trouver une assurance abordable pour votre voiture de collection.
Choisissez le meilleur service client et évaluez les avantages supplémentaires
Le service client peut varier considérablement d’une compagnie d’assurances à l’autre. En comparant les devis, vous pourrez évaluer la qualité du service client offert par chaque compagnie d’assurances. Un bon service client peut être important si vous avez besoin d’aide pour traiter une réclamation ou si vous avez des questions sur votre assurance.
La comparaison des devis pour votre voiture de collection vous permettra également d’évaluer les avantages supplémentaires proposés par chaque compagnie d’assurance. Vous pourrez ainsi mieux choisir la manière de protéger votre véhicule.
