Prêt relais et rachat de crédit : ce qu’il faut comprendre !

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Prêt relais et rachat de crédit : ce qu’il faut comprendre !

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Le but du prêt relais est de payer l’apport qui provient de la vente du premier bien, en attendant que le second soit effectif. Quelles sont les principales caractéristiques de ce prêt ? Le prêt relais peut-il faire l’objet d’un regroupement de crédits ?

Qu’est-ce qu’un crédit-relais ?

Pret RelaisDéfinition du
prêt relais

Le crédit relais est un prêt à vocation transitoire qui vous permet d’obtenir une avance d’une partie de la banque lors de la vente de votre résidence actuelle. Le concept est simple puisqu’il n’y a pas de remboursement d’intérêts ou de capital avant la vente du bien.

L’emprunteur doit payer les intérêts chaque mois, soit trimestriellement, soit à l’échéance du prêt. Le montant du prêt relais se situe généralement entre 50 et 80 % du coût de la maison. Il ne correspond jamais au coût total de la propriété mise en vente.

Le prêt relais s’inscrit dans le cadre d’un contrat à court terme d’une durée comprise entre 1 et 2 ans. Le coût du prêt est généralement fixe et comparable aux autres taux d’intérêt sur les biens immobiliers que proposent les établissements de crédit.

Par ailleurs, deux types de prêts relais sont disponibles : le prêt sec de relais et le prêt adossé de relais.

  1. Le prêt relais sec est une meilleure option dans les cas où le crédit du premier achat a été payé et où le montant qui est vendu de la propriété est suffisant pour payer le coût d’achat de la nouvelle maison.
  2. Toutefois, si le coût de cette option est plus élevé, il est recommandé d’envisager le prêt relais adossé qui fait partie du prêt traditionnel pour un bien immobilier à long terme. Ce type de prêt permet à l’emprunteur de verser les mensualités en fonction de sa capacité de paiement.

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Fonction de rachat du crédit-relais

comment fonctionne la rachat de prêt relaisComment
la banque achète-t-elle son prêt relais ?

D’une manière générale, il est préférable de vendre une maison avant d’en acheter une nouvelle. Toutefois, si l’achat n’est pas réalisé, l’acquéreur peut être amené à contracter un prêt relais pour financer l’achat.

Le rachat d’un prêt-relais est une procédure particulière puisque le nouveau prêteur ne peut pas être sûr que le bien sera vendu dans les délais prévus. C’est pourquoi il est courant de convertir le prêt relais en une solution de financement plus conventionnelle.

Les banques choisissent généralement de proposer un prêt amortissable, dans lequel l’emprunteur est tenu de rembourser le capital ainsi que les intérêts. Le prêt s’étale sur une plus longue période et risque d’être remboursé par anticipation dès la première vente du bien.

Le remboursement d’un prêt-relais est intrigant dans deux situations différentes :

  1. lorsque le bien n’est pas vendu à la fin du prêt, la banque exige l’obligation de rembourser le capital ainsi que les intérêts ;
  2. Si le marché n’est pas favorable à la vente, et que le propriétaire choisit de mettre le bien en location en attendant d’être en mesure de le vendre au prix du marché.

Les coûts liés au remboursement du prêt relais

Au départ, l’achat d’un prêt relais s’accompagne du paiement d’intérêts qui sont le montant qui dépend de la durée du prêt.

Le nouveau créancier peut ensuite demander une hypothèque sur le bien mis en garantie. Cela signifie qu’il doit payer les frais de notaire et la taxe d’enregistrement foncier ainsi que les frais administratifs (honoraires du notaire).

En outre, si le bien mis en garantie est vendu, la personne à qui le crédit-relais a été converti doit s’acquitter des frais de mainlevée d’hypothèque.

Malgré son coût, le rachat d’un prêt relais présente de nombreux avantages. C’est une excellente option pour ceux qui veulent acheter un bien en comptant sur la vente de leur propriété pour payer une partie du coût d’achat. Cette option vous permet de ne pas louer pendant la période transitoire.

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Marine
Marine

Passionnée par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis à la tête d'une société française visant à favoriser la communication des entreprises. Également attiré par la finance, je partage mes conseils et expériences au travers mes articles de blog.

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