Comment obtenir un prêt professionnel pour un travailleur indépendant ou une TPE ?
Le statut d’indépendant en France est devenu un statut à la mode. En 2021, on comptait environ 4 millions de travailleurs indépendants sur le territoire français et ce nombre ne cesse d’augmenter.
Lorsqu’on se lance dans une activité entrepreneuriale à son compte, il est devenu très simple de créer une entreprise individuelle qui peut prendre la forme d’une micro-entreprise, d’un auto-entrepreneur,… et cela peut se faire en quelques minutes en ligne.
L’entreprise s’apparente donc à un individu (physique) et il est essentiel de préciser qu’il n’y a pas de distinction entre le patrimoine personnel et le patrimoine de l’entreprise nouvellement créée. Pour effectuer votre travail en tant que travailleur indépendant, vous avez généralement besoin de fonds. Quelles sont les possibilités de financement de votre entreprise indépendante ? Quelles sont les possibilités de financement d’une activité indépendante ou d’un auto-entrepreneur ?
Pourquoi auriez-vous besoin d’un prêt commercial lorsque vous êtes un auto-entrepreneur et un freelance ?
Certes, il est simple d’être indépendant, mais qu’en est-il des opérations de l’entreprise ?
En premier lieu, en choisissant ce statut, il n’est pas nécessaire de faire un capital d’investissement. Vous êtes libre de l’investissement initial relatif à votre entreprise. Cependant, il est crucial de garder à l’esprit que ce statut est généralement temporaire, car même s’il vous fait bénéficier d’un régime fiscal attractif, il est soumis au seuil de chiffre d’affaires.
Mais avant que vous puissiez atteindre ce fameux seuil, il y a souvent un obstacle sur votre chemin, comme un investissement important dans votre entreprise, la nécessité de payer en espèces devant des clients qui sont en retard de paiement, etc. …. de nombreuses circonstances peuvent entraver votre plan. C’est pourquoi vous pouvez envisager d’obtenir un prêt commercial ou de crédit non garanti …..
La principale chose que vous devez garder à l’esprit lorsque vous faites une demande de crédit freelance, c’est que votre statut professionnel et votre statut personnel sont une seule et même chose !
Si vous mélangez les deux, il est bon d’avoir de l’argent pour financer votre entreprise qui n’affecte pas votre vie privée. Mais il y a une chose à garder à l’esprit : vous êtes tout autant responsable des dettes de votre entreprise que de vos dettes personnelles.
Si vous êtes conscient que ce prêt peut vous aider à passer du stade d’indépendant à celui d’entreprise ou d’entreprise unipersonnelle une fois que vous avez atteint le seuil de chiffre d’affaires.
Comment obtenir un prêt commercial si vous êtes un micro-entrepreneur auto-entrepreneur ?
Si vous débutez un statut d’indépendant ou de professionnel, il existe deux moments où vous pouvez demander un crédit sans trop de difficultés :
- La première étape dans l’entreprise généralement en liaison avec votre banque qui connaît bien votre activité, vous pourrez demander un crédit afin de commencer votre carrière professionnelle.
- Le moment le plus approprié se situe ensuite après 12 mois d’activité ou lorsque vous avez terminé l’évaluation initiale. C’est à ce moment-là que vous avez établi que votre entreprise est viable et que vous pouvez demander un prêt pour votre entreprise auprès de différentes institutions en plus de votre banque.
Avant de vous tourner vers un agent pour obtenir un prêt commercial, Centenaire vous invite à examiner l’offre de prêt commercial de Mansa Mansa pour les travailleurs indépendants. L’offre comprend l’accord de principe qui peut être réalisé en 10 minutes, et les demandes de crédit dans les 48 heures dans le cas où vous remplissez les conditions suivantes :
- Votre entreprise doit avoir été créée au cours des 12 derniers mois (date d’enregistrement et numéro SIREN),
- Vous devez disposer d’un revenu minimum de 1800 euros.
- Vous ne devez pas être interdit bancaire, c’est-à-dire que vous ne devez pas être inscrit au FCC (Fichier Central des Chèques) ou au FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers).
Pour plus de détails, veuillez consulter notre revue de Mansa .
Si vous n’avez pas encore de compte professionnel pour votre activité de freelance, nous vous encourageons à consulter notre liste des comptes professionnels les plus efficaces.
Daniel Louis
