Prêt immobilier : Économisez sur l’assurance ! 
De nombreuses options s’offrent à vous pour réduire l’assurance hypothécaire fournie par votre prêteur lorsque vous demandez un prêt. Vous trouverez plus de détails sur ces différentes options dans l’article suivant.
Comment puis-je économiser de l’argent sur l’assurance hypothécaire ?
Il existe la possibilité de choisir une assurance différente qui n’est pas proposée par la banque à laquelle vous faites appel pour demander le prêt immobilier. Pour faire des économies, vous pouvez également rechercher un autre assureur totalement indépendant du groupe bancaire.
Les avantages d’avoir une compagnie d’assurance qui ne fait pas partie des banques
Le recours à une compagnie d’assurance indépendante vous permet d’éviter les commissions prélevées par la banque. Cette option vous permet de bénéficier du même niveau de couverture et également des tarifs plus compétitifs qui sont appliqués. Ainsi, il est faisable de sécuriser votre prêt immobilier par le biais de la MAAF puisque cette mutuelle propose différents niveaux de garantie qui comprennent les décès, la PTIA, l’ITT, l’IPT, la perte d’emploi. Vous bénéficiez également d’une certaine souplesse dans les conditions d’ adhésion par ce type de société.
Les restrictions de l’assurance pour les prêts bancaires réels
Le contrat d’assurance pour les prêts immobiliers conclu avec la banque qui vous a accordé le crédit est appelé « assurance de groupe ». Ce type d’assurance peut ne pas répondre à vos besoins spécifiques, car le coût de l’assurance est particulièrement élevé pour les personnes de moins de 40 ans. En outre, la banque fournit un contrat d’assurance dont les conditions sont prédéfinies. Si vous souhaitez modifier les conditions ou ajouter des options supplémentaires pour la couverture, vous serez limité dans votre capacité à bouger.
Lois que tout emprunteur devrait connaître
Si vous demandez un prêt hypothécaire pour votre logement, il est obligatoire de souscrire une assurance pour garantir le remboursement du prêt en cas de problème. Il existe des règles que tout emprunteur devrait connaître afin de prendre les décisions les plus avantageuses dans ce domaine.
Il n’est plus nécessaire de souscrire une assurance hypothécaire auprès de sa banque.
Depuis le 10 septembre 2010 et la promulgation de la loi Lagarde, les clients ne doivent plus être obligés de souscrire une assurance hypothécaire auprès de leur banque.
Cette dernière ne peut plus exiger que vous acceptiez l’assurance qu’elle vous fournit dans le cas où vous lui proposez un contrat offrant des garanties similaires, voire supérieures. Il s’agit alors d’une assurance déléguée d’un prêt immobilier. Vous pouvez par exemple faire appel à un comparateur comme Choix-Assurance pour déterminer la meilleure offre.
Une loi vous permet de modifier l’assurance d’un prêt réel
Si vous avez souscrit à une assurance de prêt immobilier et que le contrat a moins d’un an, sachez que vous avez la possibilité de mettre fin à ce contrat à tout moment conformément à la loi Hamon du 17 mars le 17 mars 2014. Cette loi vous permet en tant que personne qui en a fait la demande de modifier l’assurance des biens immobiliers à laquelle vous avez souscrit. Cette loi traite de la consommation et couvre diverses mesures destinées à protéger vos droits.
Sachez que cette résiliation a été conçue de manière à ce que le prêt immobilier accepté par l’établissement prêteur soit couvert en cas de perte d’emploi ou d’invalidité, voire de décès. Cela s’applique à toute assurance que vous avez prise pour financer l’achat d’un bien immobilier destiné à l’habitation ; cependant, elle couvre également l’achat d’une parcelle de terrain ou la construction d’une maison. Le financement des projets qui dépassent 75 000 euros est inclus.
Pour votre plan financier, n’hésitez pas à rechercher et à comparer les banques en ligne les plus fiables et qui proposent des taux compétitifs !
Bruno Martins
