Notre avis et test sur Perlib : assurance vie & PER – 2023

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Notre avis et test sur Perlib : assurance vie & PER – 2023

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Sommaire de l'article

Nos réflexions et tests sur l’assurance vie Perlib et Perlib 2023Avis sur le courtier Perlib

Courtier en présentation Perlib au sein du plan d’épargne retraite et de l’assurance vie.

Créée en février 2021, Perlib est une start-up. Perlib est un courtier en ligne français qui est spécialisé dans la gestion des plans d’épargne retraite ainsi que dans l’assurance-vie. Populaire auprès des médecins et des avocats La fintech accompagne également les salariés et les indépendants. Le PER est accessible à tous les particuliers mais aussi à ceux qui ne sont pas salariés (TNS) et chacun peut participer à la préparation de la prochaine étape de sa vie d’adulte plus sereinement. Le service regroupe en un seul lieu des offres variées pour faciliter l’évaluation des options et offrir un accompagnement personnalisé grâce à ses conseillers et simulateurs. Au final, la mission de Perlib est d’apporter un soutien pour assurer la sécurité financière de votre retraite afin que vous n’ayez pas à vous soucier de perdre une partie de vos revenus. Perlib est là pour vous aider à traverser cette étape de votre vie en toute sérénité en accumulant des économies pour l’avenir sans frais supplémentaires. En effet, les utilisateurs peuvent bénéficier de la plateforme de Perlib, de ses simulateurs, et de l’accompagnement individuel proposé par l’équipe d’assistance et leurs conseillers afin d’aider à prendre la meilleure décision.

En 2021, Perlib aura levé plus de 500 000 euros, ce qui assurera sa stabilité financière ainsi que la qualité des services proposés par le courtier en ligne. Malgré son âge relativement jeune, la startup (Fintech) de l’entreprise a réussi à convaincre les plus grands acteurs du secteur de l’assurance comme SwissLife, Aviva, Axa ou Gan. En outre, l’une des forces de Perlib est le fait qu’il simplifie grandement la signature du contrat et peut être fait en quelques minutes. De plus, Perlib par la diversité des produits disponibles vous permet de souscrire à des produits d’épargne variés et flexibles pour une gestion optimale des risques et une sécurisation à long terme de vos versements. En effet, vous pouvez ouvrir plusieurs comptes, c’est-à-dire souscrire à des contrats qui offrent la possibilité, par exemple, de retirer une partie de votre épargne avant la fin de votre carrière ou d’avoir des taux et des perspectives différents. La possibilité de souscrire à des contrats d’épargne gérés par un contrôleur comme dans l’offre Aviva est un facteur d’attractivité pour attirer les clients qui peuvent choisir parmi 3 options dont la gestion prudente, équilibrée ou dynamique. L’offre Aviva permet d’obtenir un rendement annuel de 3,1 % ; 5,4 % et 8 %. Aviva figure également parmi les principales références du marché.

Par ailleurs, Perlib est également une Fintech responsable, et fait partie des nouveautés disponibles. En effet, elle propose à ses clients des solutions  » vertes  » ou écologiques pour bénéficier d’un soutien en accord avec les valeurs auxquelles vous croyez. La raison pour laquelle vous devriez choisir la solution écologique de Perlib vous garantira que votre argent est dépensé correctement.

Perlib offre bienvenue

Les avantages de souscrire à l’assurance vie de Perlib ainsi que le courtier PER

  • Jusqu’à 500 EUR offerts pour l’inscription d’un nouveau client
  • Une variété de contrats d’assurance vie et de PER adaptés à vos besoins d’épargne.
  • Les compagnies d’assurance paient les frais de connexion et le service est gratuit pour vous.
  • Possibilité de profiter de l’argent que vous avez accumulé sur votre contrat d’assurance-vie avant la retraite
  • Exonération d’impôt en cas de décès et dans le cadre des forfaits fiscaux des conjoints
  • Possibilité de déduire de vos revenus les cotisations versées au plan d’épargne-retraite
  • Processus simples d’épargne et de gestion en ligne
  • Calcul du simulateur, rachat du rendement, de la rente et du plafond de déductibilité ainsi que toute information
  • Possibilité de constituer une épargne en transférant des fonds en euros ou en unités de compte
  • Un support client est disponible pour vous aider dans les meilleurs délais.
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Les inconvénients de l’offre Perlib pour l’assurance vie et le Per

  • Les risques de perte en capital concernent les contrats gérés en unités de compte qui sont les plus rentables, car ils sont plus risqués.
  • Les assureurs peuvent décider d’effectuer un versement initial un peu plus élevé que les montants moyens du marché (moyenne du marché de 1000EUR).

Les coûts chez Perlib la plateforme gratuite pour les utilisateurs ?

Le modèle de Perlib repose sur un support entièrement gratuit pour les clients de la plateforme. Aucun frais ne leur est facturé car les coûts de ces contrats sont couverts par les compagnies d’assurance elles-mêmes pour la gestion du contrat et la mise en relation avec le client potentiel. En effet, comme indiqué dans les CGV du site « Le Client est informé que la rémunération versée par la Société lors de la souscription d’un contrat auprès d’un de ses partenaires assureurs associés à la Société est constituée d’une partie de la commission versée par les assureurs du partenaire de la Société. »

La société peut également décider comme elle le fait avec la majorité des sites, d’établir des partenariats ou de proposer de la publicité sur le site cependant, en aucun cas l’utilisateur n’a à en assumer la charge financière. Il est donc possible d’ouvrir un compte sur le site pour faire fructifier l’épargne constituée en vue de la retraite, ou d’obtenir des informations totalement gratuites et d’en profiter. Ce sont les compagnies d’assurance qui paieront vos dépenses ! Vous l’aurez compris, l’objectif de Perlib est de vous apporter un accompagnement personnalisé de qualité, avec des conseillers à votre écoute pour vous aider à choisir l’assurance vie ou le PER le plus adapté à votre retraite.

Assurance-vie ou PER : lequel choisir ?

Ces deux types de placements ont le même objectif : se constituer un plan de retraite complémentaire à la gestion de vos placements, sans frais, que ce soit pour l’importance du montant investi (sans limite) ou pour la durée de votre versement. La possibilité de pouvoir transférer le montant que vous souhaitez sur votre compte est une bénédiction pour ceux qui gagnent leur vie, et donc leur capacité d’investissement peut fluctuer fortement selon la période de l’année. Pour ces deux types de contrats, il n’y a pas de restriction d’âge et ils sont ouverts à tous. Cela signifie que les parents aussi peuvent décider d’ouvrir des comptes pour leurs enfants, même s’ils n’ont jamais gagné d’argent.

Le PER correspond à un revenu complémentaire, et c’est un placement qui n’est débloqué qu’au moment de la retraite ou de l’achat d’une résidence principale. En revanche, l’assurance-vie est disponible à tout moment. La principale différence entre ces deux types de placements réside dans leur fiscalité. Sur ce plan, le PER est le gagnant du concours car il est exonéré de la déduction des sommes versées. Dans la limite de 32 419 euros par compte, vos investissements ne seront pas déductibles fiscalement. Même si vos fonds sont déductibles fiscalement lorsqu’ils sont récupérés au moment de la retraite et donnent droit à des déductions fiscales, votre base imposable est plus élevée à ce moment-là que lorsque vous êtes en activité. L’économie d’impôt de 30 % sur vos versements vous permettra de mettre davantage d’argent à votre disposition et à celle de votre famille dans les moments où l’accès à votre argent pourrait être critique.

Même si vous ne payez pas d’impôts, ou à des niveaux faibles, vous pourriez décider de ne pas imposer vos investissements en utilisant le PER ; de plus, vous serez gagnant puisqu’au moment de la retraite, vous pourrez profiter des avantages du montant de l’investissement sans avoir à payer d’impôt.

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La gestion de la trésorerie en euros, ou unités de compte (UC) ?

L’assurance-vie est le résultat de deux types de contrats distincts, d’une part, par un contrôle du versement en euros et d’autre part, par une gestion du versement en unités de compte appelées « UC ». Chacune de ces stratégies de gestion présente des avantages et des inconvénients distincts que nous allons aborder avant de procéder à la présentation des services de Perlib afin d’évaluer les différentes stratégies de gestion disponibles.

Les fonds en euros sont une garantie pour le capital que vous investissez, c’est-à-dire que votre investissement ne fera que croître avec le temps grâce à la sécurité des investissements comme les obligations d’État. Il s’agit d’une option d’investissement qui peut être envisagée lorsque vous ne voulez pas risquer l’argent que vous investissez et dont le rendement sera généralement inférieur à l’autre option, sauf dans le cas d’une baisse de la valeur des actions, par exemple, lorsque vous gérez par comptes en unités de compte.

Dans le cas du régime en unités de compte, les fonds sont investis dans des obligations, des actions ou des biens immobiliers dont le rendement augmentera à long terme. Un taux de rendement plus élevé peut également signifier des risques plus élevés et vous pourriez être exposé à des risques de pertes en capital sur ce type de fonds puisque le rendement est « la compensation pour le risque que l’agent prend ».

Le guide des assurances vie et PER les plus efficaces de Perlib (Aviva, Swisslife, Gan, Generali,…)

Perlib est un courtier en ligne donc il y a de nombreuses offres de Plan d’Epargne Retraite disponibles sur sa plateforme. Il y a plus de 13 compagnies d’assurance financière différentes avec de nombreuses offres par. Nous vous aidons à prendre votre décision pour choisir le produit le plus adapté à vos objectifs et à vos besoins. Nos conseillers sont à votre disposition pour vous aider à leur poser des questions. Nous ne fournissons pas de détails sur les coûts que les utilisateurs pourraient payer car Perlib est gratuit, quel que soit le fournisseur d’assurance choisi.

Voici les offres disponibles sur la plateforme. Vous pouvez également accéder aux simulateurs disponibles sur le site de Perlib.

Nous communiquons les résultats via trois unités de mesure, qui sont toutes des pourcentages La performance de l’année 2019 à 2021, la gestion des fonds en euros et la gestion des unités de comptes.

  • Aviva ainsi qu’Aviva Epargne Plurielle (Performance entre 2019 et 2021 : 7,58 7 %) (fonds en euros : 1 %) (UC : 1 %)).
  • SwissLife avec SwissLife Stategic Premium(Performance entre 2019 et 2021 : 6,73 %) (Fonds euros : 0,65 %) (UC : 0,96 %))
  • Gan avec Gan Chromatys Evolution (Performance de 2019 à 2021 : 5.5%) (Fonds Euro : 0.7%) (UC : 0.96%)
  • Axa avec Arpeges privilège, Axa et Excelium (Performance de 2019 à 2021 de 3 contrats (4%) (Fonds euros : 0,8%) (UC : 0,96%)
  • Generali avec Generali Epargne Platinium (Performance de 2019 à 2021 de 8,42%) (Fonds euros : 0,6%) (UC : 0,8%)
  • BNP Paribas avec Avenir Retraite Multiplacement 2, Multiplacement 2 ainsi que Multi Placement diversifié (Performance de 2019 à 2021 des trois contrats : 6,53 %) (Fonds euros : 1,55 % ; 0,7 % ; 1,25 %) (UC : 0,96 %).
  • Linxea avec Avenir (Performance de 2019 à 2021 : 4,3%) (Fonds euros : 0,6%) (UC : 0,6%)
  • Maaf avec Maaf vie (Performance de 2019 à 2021 : non communiquée) (Fonds en euros : 0,4%) (UC : 0,6%)
  • AG2R La Mondiale avec Vivepargne II (Rendement de 2019 à 2021 : 5%) (Fonds en euros : 0,62%) (UC : 0,8%)
  • Agipi avec Agipi (Rendement de 2019 à 2021 4 %) (Fonds en euros : 0,75 %) (UC : 1,1 %)
  • Allianz avec Multi epargne vie (Rendement de 2019 à 2021 : non communiqué) (Fonds euros : 0,9%) (UC : 0,9%)
  • Axa ma retraite AXA (Rendement de 2019 à 2021 : 4,4 %) (Fonds en euros : 0,8 %) (UC : 0,96 %)
  • Banque populare avec Horizeo (Rendement de 2019 à 2021 : 5,52%) (Fonds euros : 0,75%) (UC : 0,8%)
  • Caisse d’Epargne avec Aikido (Rendement de 2019 à 2021 : 5,52%) (Fonds en euros : 0,9%) (Unité de compte : 0,9%)
  • Crédit Agricole avec Crédit Agricole(Rendement de 2019 à 2021 : non communiqué) (Fonds euros : 0,95%) (Unités de compte : 0,95%)
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Avis sur l’assurance vie ainsi que sur Perlib de Perlib

Perlib est un courtier en ligne proposant un service ingénieux qui met en relation sur une même plateforme un grand nombre d’acteurs et propose des conseils pour faciliter la comparaison des rentes et des options de gestion. Le plus gros avantage est la gratuité de ce service pour les clients. Les frais de connexion sont supportés par les assureurs qui acquièrent de nouveaux clients via Perlib en cas de sélection de leur produit d’investissement.

En outre, Perlib héberge une mine d’informations pour vous aider à faire le meilleur choix en décrivant les distinctions entre le PER et l’assurance-vie avec les forces et les faiblesses de chaque type de contrat, les conditions de paiement, etc. En d’autres termes, Perlib vous conseille sur la manière de financer votre retraite.

La variété des simulateurs présents sur la plateforme en ligne permet aux clients de Perlib de choisir le simulateur qui répond le mieux à leurs besoins, sans coût supplémentaire.

Il en existe :

  • Le calcul et le fonctionnement de l’assurance vie et du PER,
  • Limites des déductions,
  • Rachat d’assurance-vie
  • Calcul de la rente PER

Avis des clients de Perlib

En raison de son ancienneté, les avis des clients de Perlib ne sont pas toujours exacts du niveau réel de service. Cependant nous pouvons voir sur la plateforme Trustpilot qu’il y a 23 avis et 87% reçoivent la meilleure note, et seulement deux d’entre eux sont négatifs.

Quant aux avis Google, ils sont disponibles (164 avis ainsi qu’une note de 5 étoiles) majoritairement favorables et louent la qualité du support client.

Avis Perlib

L ‘avis des experts du Centenaire sur Perlib

Perlib est une société qui vise à vous faire vivre une expérience simple dans la gestion de votre assurance vie et de votre PER. Grâce à ses experts et aux ressources accessibles sur leur site, vous êtes en mesure de sélectionner le PER ou l’assurance vie le plus adapté pour préparer votre retraite en fixant votre épargne pour l’avenir.

Perlib est un site qui s’intéresse à l’un des plus grands secteurs de l’assurance. Certains acteurs comme Axa ou BNP proposent des offres variées qui ont leurs propres avantages et inconvénients qui sauront vous satisfaire.

Comment ouvrir un contrat d’assurance-vie, de PER ou d’assurance décès avec Perlib ?

La méthode la plus simple pour ouvrir un contrat d’assurance vie ou un PER via la plateforme en ligne Perlib est de créer une simulation via leur site internet. Un conseiller vous contactera et vous proposera les contrats les plus adaptés en fonction des caractéristiques de votre profil (profession libérale, salarié et indépendant) et de vos besoins (flexibilité mais aussi sécurité, rentabilité et sécurité…). Une fois la simulation terminée, vous pourrez choisir parmi la sélection de contrats qui vous ont été proposés. Vous pourrez alors choisir librement vos échéances et suivre les suggestions des experts de Perlib pour valoriser votre PER ainsi que votre assurance vie et obtenir la rente la plus avantageuse.

Vidéo Explication de Perlib sur la France 2 (en anglais)

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Marine
Marine

Passionnée par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis à la tête d'une société française visant à favoriser la communication des entreprises. Également attiré par la finance, je partage mes conseils et expériences au travers mes articles de blog.

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