Petit rappel de ce qu’est un indépendant
Juridiquement parlant, un indépendant est une personne physique dont les activités professionnelles sont constatées et enregistrées conformément à la loi.
Dès lors, la personne se voit attribuer le statut de travailleur indépendant et un numéro qui lui est associé, à savoir les numéros d’indépendants. Ainsi, un travailleur indépendant est celui qui exerce des activités commerciales en son nom propre, par le biais de la micro-entreprise.
Pour assurer le bon déroulement de son travail et éviter de perdre plus de temps qu’il n’en faut pour gérer son travail professionnel et de payer des frais élevés, il est essentiel pour un indépendant de choisir la bonne banque pour freelance. Le freelance pourra ainsi accepter les paiements de ses clients par exemple.
Compte bancaire professionnel pour freelance ou indépendant : obligation ou choix ?
L’obligation d’avoir un compte auprès d’une société professionnelle en tant qu’indépendant ou freelance dépendra de la nature de votre entreprise.
Sachez que les freelances peuvent avoir différents statuts juridiques comme auto-entrepreneur SASU micro-entreprise et auto-entrepreneur. ,… En outre, les différents statuts ont des exigences différentes. Par exemple, l’EURL et la SARL exigent que vous disposiez d’un compte bancaire professionnel.
Pour les auto-entrepreneurs, les micro-entreprises et les particuliers (EI EIRL, EI), la seule exigence est de maintenir un compte supplémentaire distinct en plus du compte personnel actuel, qu’il s’agisse d’un compte professionnel ou non, et à partir d’un montant de chiffre d’affaires par an.
Il est important de noter qu’en réalité, les banques peuvent ne pas vous permettre d’ouvrir un compte personnel pour travailler en freelance. En règle générale, nous vous suggérons de choisir un compte spécifique pour votre travail de freelance. Cela vous donnera accès à un certain nombre de services qui peuvent vous aider à gérer votre travail de freelance plus efficacement (outil de facturation ou rapport de dépenses. ).
Pour éviter les problèmes de trésorerie Pour éviter les problèmes de trésorerie, nous vous encourageons à respecter nos directives financières pour les freelances...
Traditionnel ou en ligne Quelle est la meilleure option pour un freelance ?
En tant que freelance, il est courant d’hésiter entre les banques traditionnelles (Crédit Agricole, BNP Paribas…) et une banque en ligne, voire une des néobanques (Qonto, Shine, N26…).
En tant que freelances, vos besoins diffèrent d’un freelance à l’autre. Le choix des banques traditionnelles peut se justifier si vous avez besoin d’une agence partenaire. Le besoin de financement n’est pas toujours le seul critère de choix d’une banque car il existe désormais des solutions de crédit ou de prêt en ligne personnalisées, spécialement conçues pour les freelances. Pour en savoir plus, consultez ce lien.
Dans tous les cas, les options bancaires doivent leur simplifier la vie, et non la compliquer. Contrairement à ce que prétendent les banques traditionnelles, les banques en ligne ou les comptes professionnels tels que Shine ou Qonto s’adaptent généralement mieux aux exigences des indépendants et sont plus en phase avec les spécificités de leur activité.
Une majorité des banques en ligne proposent des offres destinées aux freelances ainsi qu’aux entrepreneurs indépendants. Elles proposent des outils adaptables (outil de facturation, comptabilité, gestion des frais et déclaration simplifiée à l’URSSAF,…).
De plus, le processus d’ouverture d’un compte dans une banque pour freelances se fait entièrement en ligne. De plus, toutes les opérations courantes, les virements et même la gestion de la carte bancaire se feront en ligne, via votre compte personnel.
Pour aller plus loin, les sites web ou les néobanques qui s’adressent aux freelances peuvent vous aider à créer votre entreprise ou à placer les fonds de capital de votre société.
Quel est le coût d’un compte en ligne auprès d’une banque pour indépendants ?
Il est important de noter que les comptes professionnels en ligne pour les freelances que nous avons sélectionnés ne facturent pas de frais de maintenance ni de frais de transaction. En effet, les banques en ligne proposent des tarifs très compétitifs, allant de 10 euros à 10 euros par mois ou encore la possibilité d’ouvrir un compte bancaire gratuit pour les freelances (mais en utilisant quelques outils).
Si vous avez quand vous choisissez, ne regardez pas le coût du compte bancaire pour freelance.
Comment choisir la meilleure banque pour freelance pour les revenus professionnels ?
Pour vous aider à sélectionner la banque en ligne pour freelances la plus adaptée, prenez en considération les points suivants :
- La situation de votre entreprise
- Les modes de paiement que vous proposez à vos clients, car tous les établissements n’acceptent pas les espèces ou les chèques.
- Votre mode de paiement préféré est l’argent liquide ou la carte de crédit
- Avez-vous besoin d’un outil de facturation pour créer des devis ou des factures ?
- Avez-vous besoin d’un conseiller par téléphone ou simplement par e-mail ?
- La nécessité d’un découvert
- Vos besoins en matière de gestion de trésorerie et de comptabilité
Ce sont les critères de sélection pour choisir le bon prêteur pour les indépendants.
Quelles sont les meilleures banques en ligne pour les freelances et les indépendants ?
Jetons un coup d’œil à la liste complète des meilleurs comptes bancaires spécifiquement destinés aux freelances. Pour vous aider à vous y retrouver dans le dédale des banques disponibles, nous avons identifié les cinq meilleures banques pour les freelances :
- Hello Business est le compte parfait pour les freelances qui permet d’opter pour les espèces ou les chèques.
- Finom – un compte qui a été spécialement conçu pour les freelances et qui comprend un logiciel de facturation, de cashback et de comptabilité.
- N26 Un compte de base pour débuter en tant que freelance. Il ne comporte pas de frais étrangers
- Shine – un compte dédié aux freelances à des tarifs compétitifs
- Blank – un compte professionnel pour les freelances, avec un mois de gratuité
Il est intéressant de noter que parmi les meilleurs comptes ou banques en ligne pour les freelances choisis ici, Hello Bank . Professionnelle qui dispose du compte Hello Business est la seule banque en ligne à disposer de la licence d’établissement de crédit qui lui permet de fournir un découvert, un chéquier et des options de financement telles que des options de découvert.
Hello Business Le compte bancaire personnel le plus complet conçu pour les entrepreneurs.
Hello Business est la banque idéale pour ceux qui sont indépendants. Le compte bancaire pour les freelances coûte 10,90 euros par mois et comprend :
- 2 mois de gratuité après la souscription d’un compte pro avant le 27/02 ;
- Une carte de crédit VISA internationale.
- La possibilité de déposer des espèces et des chèques ;
- Des services de virement et d’encaissement standard ;
- Une garantie et une assistance sont prévues pour l’activité professionnelle ;
- Un outil de création de factures et de devis.
- Un service clientèle par courriel et par téléphone du lundi au samedi ;
- Une réserve d’argent en cas d’urgence
Ce sont tous ces avantages qui font de Hello bank . Pro la banque en ligne la plus fiable pour les particuliers.
Finom est un compte professionnel pour les freelances qui propose des outils de facturation et de cashback.
Finom est une fintech néerlandaise qui propose un compte en ligne pour les professionnels à partir de 5 euros par mois mais sans crédit ni découvert.
Les services de Finom ont d’abord été introduits en Italie, puis ils sont ensuite déployés en France ainsi qu’en Allemagne. En France, Finom s’est associé à Treezor (une filiale de la Société Générale) pour proposer un IBAN en France. IBAN français qui fournira des fonds aux entrepreneurs indépendants jusqu’à 100.000 euros.
Avec le compte Finom conçu pour les entrepreneurs indépendants, vous aurez :
- D’une carte de crédit qui vous permet de gagner jusqu’à 3 % de cashback sur toutes vos dépenses professionnelles.
- De cartes virtuelles sans frais ;
- Un outil de facturation qui permet de créer des factures en 60 secondes.
- Des limites de retraits à 2 000 euros par mois ;
- Un accès à votre comptable.
Blanc : Un compte professionnel pour les freelances
Le compte pour freelances qui est pro, Blank, est spécialement conçu pour les freelances. Pour 8EUR par mois. Vous pouvez :
- La carte Visa Business avec un compte pro pour les freelances,
- un IBAN français,
- Aucun frais de transaction,
- Un chèque gratuit par mois.
- Les outils de facturation comprennent : la création de devis, de factures, et la gestion des factures non payées ,….
- Fonctions comptables : exportations comptables,
- Une déclaration URSSAF simplifiée,
- Le service aux clients est accessible par téléphone, 5j/7, et 7j/7 par chat ou mail.
- 1 mois sans engagement !
Qonto un compte de référence pour les indépendants et freelances.
Qonto peut aussi être un substitut et est spécialisé dans les besoins des petites micro-entreprises ou des petites structures. Ce compte professionnel répond également aux diverses exigences des freelances. Qonto offre de nombreux avantages, les plus notables étant :
- A partir de 9 EUR par mois en utilisant votre MasterCard sans engagement ;
- La possibilité d’utiliser votre carte bancaire virtuelle pour effectuer des achats en ligne
- Contrôle de votre compte bancaire en ligne, ou via l’application mobile avec une interface innovante
- La possibilité de transférer des fonds à l’étranger dans 18 devises avec l’IBAN français.
- Notifications des transactions en temps réel ;
- Une assistance client par email et par téléphone 7 jours sur 7.
N26 Business est le compte étranger de base, gratuit, pour les indépendants.
N26 Business est un compte gratuit qui a la particularité de permettre des retraits et des paiements sans frais partout dans le monde. Il est donc parfaitement adapté aux nomades numériques.
Conclusion : notre avis sur la banque la plus fiable pour les freelances ou les indépendants.
En conclusion, nous pensons que le compte bancaire le plus adapté pour les freelances et les indépendants est Hello Business de Hello bank ! car il répond aux exigences de tous les indépendants et présente un taux attractif par rapport à la banque traditionnelle.
En fait, avec le compte Hello Bank ! Pro, vous bénéficiez de tous les avantages des banques traditionnelles (chéquier espèces, dépôts et assurances chèques et espèces, ainsi que découvert)…) cependant, vous avez également les avantages d’un service bancaire en ligne pour les freelances. De plus, l’application mobile est très bien notée, la gestion de votre compte est simple et le support client est disponible jusqu’à 22h les jours ouvrables. En tant que freelance, vous devez avoir accès à une carte bancaire Visa, à un outil de facturation et à un découvert jusqu’à 1 500 euros et, surtout, vous avez besoin d’un IBAN français pour envoyer et recevoir des paiements.
D’autres comptes de freelance au prorata sont également assortis d’autres avantages comme Finom qui offre du cashback, ou Blank qui dispose de la simple déclaration URSSAF.
Vous avez tous les éléments nécessaires pour choisir la banque idéale pour les freelances, qui est adaptée à vos besoins pour soutenir votre activité de freelance.
