Définition : Qu’est-ce qu’une néobanque ?
Une néobanque est un type d’institution financière qui fait concurrence aux banques traditionnelles en offrant des services bancaires de nouvelle génération. La majorité des néobanques sont des institutions financières qui ont obtenu un agrément de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Régulation (ACPR).
Néobanque : caractéristiques et définition
Les néobanques ne sont pas des banques ou des établissements de crédit à proprement parler. Elles sont simplement des comptes auxquels les clients peuvent accéder via des smartphones par exemple. Cela signifie qu’elles ne sont pas en mesure de gérer l’argent des épargnants de leurs clients, d’accorder des prêts ou d’approuver des découverts. Certaines néo-banques, en revanche, ont acquis le statut d’établissement bancaire et de crédit. Leur offre comprend des solutions de crédit, et parfois des options d’épargne, comme dans le cas d’Orange Bank et de N26.
Comme la banque traditionnelle, une néobanque propose à ses clients :
- Un compte courant
- Un relevé d’identité bancaire (RIB)
- une carte de paiement et de retrait (Visa ou Mastercard).
Il existe de nombreuses néobanques proposant ce service en France. On peut citer N26, Revolut, Orange bank ou Sogexia. Les néobanques sont une méthode révolutionnaire pour gérer ses finances personnelles. Le client n’a pas accès à une agence d’une banque ou à un conseiller, il gère ses affaires financières sur le compte du client, mais surtout sur une application mobile. C’est pourquoi les néobanques sont souvent appelées « banques mobiles » ou « banques numériques ».
Quels sont les avantages des néobanques ?
Discutons d’abord un peu des tarifs bancaires. Les néobanques proposent un compte pour les opérations courantes et une carte bancaire avec des tarifs très abordables.
Leur force réside dans leur facilité d’accès. Les néobanques sont accessibles à tous car elles ne demandent pas de condition de revenus à leurs clients ni de dépôt minimum sur le compte.
De plus, comme elles sont exclusivement en ligne, elles peuvent faciliter un meilleur contrôle de vos finances personnelles. En tant que banques numériques, les Néobanques offrent à leurs clients une application mobile efficace. Cette application permet aux clients de vérifier l’état de leur compte en temps réel et de créer des chiffres sur leurs dépenses à l’aide de leur smartphone. En outre, la plupart des néobanques n’autorisent pas les découverts, ce qui permet une meilleure gestion de l’argent.
En outre, les néobanques peuvent être bénéfiques pour ceux qui voyagent. Les transactions par carte en devises étrangères sont absolument gratuites dans plusieurs néobanques telles que N26 et Revolut. Elles vous permettent également de retirer de l’argent sans frais partout dans le monde.
Les néobanques présentent-elles des inconvénients ?
Tout d’abord, elles offrent une gamme restreinte de services bancaires : il n’y a pas d’épargne, de solutions de crédit et peut-être même moins d’assurances. Toutefois, cette question est en cours de résolution. En outre, les néobanques permettent de déposer facilement des espèces ou des chèques pour créditer le compte.
La portée de leur service clientèle peut être très limitée. Il n’y a pas d’agences dans des lieux physiques, N26, Orange Bank ainsi que Sogexia n’ont qu’un service clientèle en ligne qui peut être joint par téléphone. Cependant, dans d’autres néobanques, le service clientèle peut se limiter à un chat sur Internet, ce qui est très éloigné de l’interaction que nous pouvons avoir avec nos conseillers en agence.
Quelles sont les principales différences entre une néobanque et une banque en ligne ?
Contrairement à une néobanque la banque en ligne est liée à une banque traditionnelle selon la définition. Prenons l’exemple de Boursorama Banque qui est en fait une filiale de la Société Générale. La néobanque est un service de paiement en ligne qui est accessible sur les téléphones mobiles.
L’une de leurs principales distinctions est la gamme de services qu’elles proposent. Les néobanques se limitent aux comptes courants, alors que les banques en ligne offrent une large variété de produits financiers (compte bancaire, épargne, crédit et assurance…) à leurs clients.
Si l’inscription à une banque en ligne peut être un processus long et contraignant, une néobanque peut offrir une ouverture de compte instantanée sans aucune restriction de revenus.
Avez-vous la possibilité d’ouvrir un compte bancaire professionnel dans la néobanque ?
Il est crucial de comprendre que les Néobanques offrent des comptes bancaires en ligne à tous et pas seulement aux particuliers. Ces établissements de paiement 2.0 ne dédaignent pas les chefs d’entreprise, bien au contraire… Quelques-uns d’entre eux proposent aux professionnels des services spécifiquement adaptés à leurs besoins.
C’est le cas de Sogexia qui est un établissement financier. Sogexia qui propose des services tels que :
- Vous aider à mieux gérer vos finances et vos dépenses en consultant des experts en comptabilité et des outils statistiques comme et un historique de paiement sans fin.
- Des notifications en temps réel vous permettent de mieux contrôler la trésorerie de votre entreprise.
- La collecte de cartes à l’aide de terminaux de paiement simples à utiliser.
- L’affacturage en ligne, qui inclut la possibilité de payer les factures dans les 72 heures.
Le processus d’ouverture d’un compte professionnel est aussi simple que l’ouverture d’un compte personnel, alors pourquoi ne pas tenter le coup ?
Conclusion : la néobanque et sa définition, en trois aspects importants
Pour faire simple et avec une définition sans détour, une néobanque est un acteur du secteur bancaire qui fournit certains services gratuitement, contrairement aux autres banques. Voici un bref aperçu des principales caractéristiques d’une néobanque
- L’ouverture d’un compte privé ou professionnel est une procédure simple et rapide.
- Les néobanques sont uniquement en ligne, mais ne fournissent pas tous les services des banques traditionnelles.
- Sans condition de revenus, les néobanques sont une solution originale pour les Français qui se trouvent dans une situation difficile, comme les personnes interdites bancaires.
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