Comparaison de la banque et du compte les plus fiables pour les auto-entrepreneurs en 2023. 
En 2020 plus de 3/4 des nouvelles immatriculations d’entreprises ont été réalisées par des entrepreneurs indépendants tels que les micro-entreprises, les auto-entrepreneurs, les freelances, les professions libérales etc…. La raison est simple : le statut d’auto-entrepreneur a pour but de simplifier les démarches administratives des entrepreneurs qui choisissent de se lancer dans l’aventure de l’entrepreneuriat.
Faut-il que vous ayez un compte professionnel pour un auto-entrepreneur ? L’État français a mis en œuvre la loi PACTE (Plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises) officiellement promulguée le 22 mai 2019 indiquant que les travailleurs indépendants (auto-entrepreneurs, micro-entrepreneurs,…) ont l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel dédié à leur activité à partir du moment où le chiffre d’affaires dépasse 10 000 euros HT pendant 2 années consécutives . Cela signifie que si vous êtes en dessous du seuil, vous êtes autorisé à percevoir les bénéfices par le biais de votre compte bancaire personnel. Il n’est donc pas nécessaire d’avoir un compte bancaire professionnel pour les auto-entrepreneurs pour le moment.
Avec l’introduction de nouveaux comptes pro pour auto-entrepreneurs sans engagement, sans commission de mouvement et sans frais de maintenance, vous pouvez facilement créer un compte bancaire séparé au début de votre aventure car le coût est moindre et vous permet d’être plus organisé pour vos déclarations d’impôts ou pour les questions fiscales. Ces nouvelles banques pour indépendants offrent une variété d’outils qui vous aideront à gérer votre petite entreprise.
Quelle est la banque la plus adaptée aux indépendants ? Quel est le meilleur compte bancaire professionnel pour une autoentreprise ? Existe-t-il un compte bancaire sans frais pour les auto-entrepreneurs ? Trouvez les réponses ici, avec notre revue des banques en ligne, néobanques , et comptes pro pour auto-entrepreneurs.
Liste des meilleures banques en ligne et comptes pro pour les auto-entrepreneurs et les professions libérales.
Pourquoi choisir une banque en ligne professionnelle ou un compte pro pour auto-entrepreneur ?
La première raison d’ouvrir un compte professionnel pour auto-entrepreneur est simple : le faible coût associé à un compte spécifiquement conçu pour les auto-entrepreneurs.
Lorsque vous ouvrez un compte professionnel dans une banque pour auto-entrepreneurs avec le coded’ un établissement classique, vous devez compter environ 250 EUR de frais bancaires par an (entre la cotisation, les frais de gestion de votre compte et les commissions de mouvement et tous les autres frais). ,…). Ces frais peuvent affecter considérablement votre budget, surtout si vous débutez votre activité en tant qu’indépendant ou freelance.
Les conditions et les frais d’un compte professionnel pour indépendants et freelances : le meilleur et il n’y en a pas ! Contrairement aux banques traditionnelles, qui prennent la décision de refuser l’ouverture d’un compte pro pour votre micro-entreprise, sans en donner la raison Vous n’aurez pas de frais de commissions de mouvement par exemple. Il s’agit de la fameuse commission que les banques traditionnelles prélèvent sur les opérations de débit qui sont effectuées sur le compte bancaire d’un professionnel.
Un compte Pro pour auto-entrepreneurs sans engagement Nous proposons des comptes bancaires professionnels sans abonnement et surtout sans engagement Vous pouvez clôturer votre compte à tout moment sans frais. Cela démontre la confiance et la transparence des banques professionnelles pour votre auto-entreprise envers leurs clients.
Tous les services bancaires sont disponibles sur mobile avec un compte en ligne conçu pour les auto-entrepreneurs. Le fait de choisir un compte en ligne avec une option pro pour auto-entrepreneurs vous permet de gérer vos opérations courantes en quelques clics seulement. Vous pouvez consulter votre solde et votre trésorerie à tout moment, mais aussi recevoir des notifications en temps réel. Vous pouvez également joindre votre conseiller à tout moment pour vos besoins d’auto-entrepreneur.
En outre, les banques en ligne ou les comptes professionnels conçus pour les auto-entrepreneurs peuvent fournir des outils qui peuvent aider à la gestion d’une activité indépendante, notamment :
- Des tableaux de bord pour suivre les flux de trésorerie.
- Des logiciels de facturation qui permettent de créer des factures et des devis en quelques clics seulement.
- Une assistance comptable.
- La gestion des dépenses, la numérisation des reçus de paiement,…
La possibilité de disposer d’un compte bancaire en ligne dédié aux auto-entrepreneurs vous permettra de réduire vos frais bancaires et d’améliorer la gestion de votre activité d’auto-entrepreneur.
Si vous êtes freelance et que vous avez un statut d’entreprise comme l’EURL ou la SASU Consultez notre guide comparatif pour les freelances.
Quelles sont les banques en ligne disponibles pour les auto-entrepreneurs qui ont des chèques et des dépôts d’espèces ?
En tant qu’auto-entrepreneur, freelance et profession libérale, …, beaucoup d’entre vous hésitent à souscrire à un établissement bancaire en ligne pour votre entreprise même si c’est moins cher car vous ne pouvez pas refuser certains moyens de paiement. Vous pourriez perdre de l’argent.
Il est important de savoir qu’il existe des banques en ligne destinées aux travailleurs indépendants qui acceptent les dépôts en espèces et par chèque, car elles appartiennent à un groupe bancaire disposant d’agences qui reçoivent et traitent les chèques ainsi que d’un compte pour les espèces que vous déposez.
Il s’agit notamment de l’offre Hello Business de Hello bank ! Pro qui est une filiale du groupe BNP Paribas ainsi que Boursorama Pro qui est une filiale de la Société Générale, et le compte pro pour particuliers Blank qui fait partie du groupe Crédit Agricole, pour n’en citer que quelques-uns. Ces derniers ont décidé de combiner les avantages d’un établissement bancaire en ligne avec les banques traditionnelles pour les clients indépendants.
Un compte professionnel avec autoentrepreneur pour gérer vos espèces, vos chèques et vos chèques. Vous pouvez également obtenir une autorisation de découvert.
En tant qu’affiliés de banques et d’établissements de crédit, il nous a semblé nécessaire de vous faire savoir qu’en utilisant le compte pro de Bousorama ainsi que Hello Business de Hello bank ! Pro, vous pourrez obtenir une autorisation de découvert pour exercer votre activité d’auto-entrepreneur.
N’oubliez pas que lorsque vous êtes auto-entrepreneur,, vous utilisez votre patrimoine personnel. Aussi, une autorisation de découvert est un instrument de crédit, et nous tenons à vous rappeler qu' »un crédit est un engagement envers vous et doit être remboursé. Il est primordial de vérifier votre capacité de remboursement avant de prendre la décision de vous engager à rembourser. « .
Le compte pro Hello bank . Pour les banques est proposé à un tarif fixe de 10,90 euros HT par mois sans engagement et est accompagné de différents services :
- 2 mois de gratuité pour toute souscription d’un compte pour un professionnel avant le 27 février.
- Des conseillers spécialisés.
- Entrée d’espèces illimitée et gratuite via le réseau d’agences BNP Paribas (Distributeur Automatique de Billets) en France métropolitaine uniquement.
- Le dépôt illimité et gratuit de chèques grâce à la fonction Cheque Scan.
- Une carte de paiement internationale Visa à débit différé ou immédiat pour gérer votre trésorerie avec un compte courant professionnel.
- Pas de frais de transaction.
- La possibilité d’être à découvert jusqu’à 500 EUR.
- Un outil de facturation est inclus pour créer vos factures de devis, notes de crédit et factures.
- Pas de frais pour les paiements en France et dans les autres pays.
- Les retraits d’espèces sont gratuits.
- De nombreuses assurances sont incluses.
Boursorama Pro : à partir de 9EUR TTC (7,5EUR HT) par mois, et sans engagement, cette banque en ligne offre les avantages suivants :
- 80EUR sont offerts à l’ouverture du compte bancaire pro des auto-entrepreneurs.
- Dépôt de chèque illimité et gratuit.
- Une carte Visa Classic ou Premier avec possibilité de débit immédiat ou différé pour faciliter la gestion de la trésorerie.
- Pas de frais de transaction.
- Zéro frais EUR sur les retraits et les paiements internationaux avec Visa Premier. Visa Premier.
- Autorisation de découvert jusqu’à 2 500 EUR.
- Un compte d’épargne professionnel offrant un taux d’intérêt attractif, où les liquidités sont disponibles à tout moment.
- Une assurance est incluse pour vous donner de l’assurance.
Le compte pro permet l’auto-entrepreneur, qui vous permet d’encaisser vos chèques.
Blank et Shine sont les autres comptes professionnels pour indépendants de notre liste qui permettent d’encaisser des chèques, cependant différents comptes conçus spécifiquement pour les indépendants sont disponibles.
Par exemple, Blank est un compte professionnel pour les freelances qui ne comporte aucun engagement et qui peut être adapté aux indépendants. Le coût débute à 8 euros par mois. Les services suivants :
- Un pack de bienvenue spécial unique : 1 mois gratuit sans engagement !
- 3 dépôts de chèques gratuits encaissables au guichet, ou par courrier (puis 0,90 euros par chèque supplémentaire).
- Une carte Visa Business avec un compte courant pro.
- Pas de frais de transaction.
- L’inclusion d’une assurance.
- Outils de facturation : création de devis, de factures, gestion des factures non payées,…
- Capacités comptables : exportations comptables.
- Un conseiller est disponible pour une assistance fiscale, comptable et juridique de 9h à 19h par email ou téléphone et chat, de 10h à 18h le week-end, sur l’offre Black.
Le statut d’auto-entrepreneur est généralement temporaire jusqu’à ce que vous puissiez passer à un autre type d’activité. Si tel est le cas, nous avons examiné quelles pourraient être vos options pour un compte doté d’un statut professionnel dans l’éventualité où vous créeriez une entreprise ou une auto-entreprise, qui est une activité exclusivement masculine.
Si vous décidez de développer votre activité en vous associant à d’autres entreprises, nous vous suggérons d’explorer notre liste des meilleures entreprises et banques, ainsi que des comptes professionnels en ligne pour toutes sortes d’entreprises et de commerces.
Briller face aux banques en ligne Qonto pour les indépendants et les entreprises unipersonnelles (EURL, SASU)
Comme nous l’avons déjà mentionné, le statut d’indépendant (auto-entrepreneur ou micro-entrepreneur, freelance ou indépendant,…) est généralement temporaire car l ‘auto-entreprise est soumise à un seuil de chiffre d’affaires annuel qui est atteint rapidement en fonction de la croissance de votre activité.
Si vous souhaitez continuer à travailler en tant qu’indépendant tout en étant seulement actionnaire, vous devrez créer une EURL (Entreprise à responsabilité limitée) ou une SASU (Société par actions simplifiée). Le statut de la société présente quelques similitudes avec le statut d’indépendant, sauf qu’il y a une distinction entre le patrimoine financier de votre entreprise et votre patrimoine personnel, d’où l’obligation de faire un apport en capital.
Nous avons choisi deux comptes à usage professionnel qui vous permettront de créer un compte bancaire professionnel dans le cadre de ces statuts d’entreprise :
Shine : ce compte pro (établissement de paiement français) propose deux formules sans engagement pour les SASU et les EURL :
- L’offre Basic à partir de 7,90 euros/mois et l’offre Premium avec 14,90 euros/mois.
- Si vous êtes auto-entrepreneur, il vous en coûtera 390 $ par mois pour le Basic et 9,90 EUR/mois pour le Premium.
Découvrez ci-dessous les avantages du compte pro de Shine et avis sur le compte pro Shine conçu pour les auto-entrepreneurs :
- 1 mois de service sans engagement.
- Carte gratuite à caractère international . Carte Mastercard Business ainsi que l’IBAN français.
- Aucun frais de transaction.
- Dépôt de chèque gratuit : 2 par mois avec l’offre premium (chaque chèque suivant coûte 2 EUR).
- L’ assistance et l’assurance sont incluses,
- Outil de facturation intégré et une comptabilité simplifiée.
- Suivi des transactions en temps réel.
- Application mobile simple et intuitive.
- Le certificat de dépôt de capital est disponible en moins de 72 heures.
Qonto propose un compte professionnel en ligne sans engagement pour les clients qui sont professionnels avec le statut de SASU ou EURL à partir de 9 EUR/mois. Il est assorti des avantages suivants
- 1er mois disponible sans engagement.
- Un IBAN français et une MasterCard internationale avec assistance et assurance.
- Pas de frais de transaction.
- Une application mobile avec une interface puissante.
- Compatibilité avec de nombreux logiciels de comptabilité.
- Certificat de dépôt de capital en ligne disponible sous 48 heures.
Compte bancaire gratuit pour les entrepreneurs qui travaillent à leur compte et ceux qui n’ont pas de compte bancaire.
L’épidémie de COVID-19, qui a ravagé la santé de millions de personnes, nous a fait prendre conscience que rien n’est acquis et que nous pouvons être anéantis à tout moment. En perdant leur emploi ou leurs revenus réguliers, quelques Français se sont retrouvés en situation d’interdit bancaire pour leur carte ou leur chèque (FCC) et même le crédit qu’ils étaient en train de travailler (FICP). Pour pouvoir se remettre à flot il y a beaucoup de personnes qui ont essayé le concept de l’auto entreprise pour avoir soit un complément soit un revenu régulier.
Cependant, en raison de l’interdiction des banques dans certains pays, les banques ne peuvent pas créer un compte pro pour votre auto-entreprise. Elles ne vous proposeront pas non plus de carte de paiement à votre nom ou au nom de votre micro-entreprise pour gérer votre activité indépendante. En réalité en tant qu’auto-entrepreneur votre patrimoine personnel ainsi que votre activité professionnelle indépendante sont deux et même chose.
Il est bon de savoir qu’il existe des offres spéciales pour les auto-entrepreneurs qui acceptent toutes sortes de clients, y compris des personnes ayant fait faillite. Le plus intéressant est que l’offre commence à zéro EUR, ce qui signifie que le compte pro de l’auto-entrepreneur est totalement gratuit.
Explorez sans tarder notre liste d’établissements de paiement agréés par l’ACPR Banque de France (Autorité de Contrôle Prudentiel ainsi que de Régulation) qui proposeront un compte pro, un RIB et une carte bancaire aux freelances et aux auto-entrepreneurs ayant un compte dans une banque :
Revolut Business Freelancer : ce compte est spécifiquement destiné aux freelances auto-entrepreneurs, micro-entreprises, et auto-entrepreneurs et propose également trois formules pour 7 EUR, 0 EUR 7 EUR ou 25 EUR par mois. Vous pourrez bénéficier
- Une carte internationale Mastercard Business qui dispose d’une autorisation systématique, d’une assurance juridique et de voyage ainsi que d’une assistance.
- Un compte courant.
- Un RIB pour les prélèvements automatiques ainsi que les encaissements.
- La possibilité d’envoyer ou de recevoir gratuitement jusqu’à 100 opérations de transfert dans la zone euro. 0,2 EUR par virement.
Pour N26 Business vous aurez pour votre compte auto-entrepreneur, 3 formules à 0 EUR, 9,90 EUR ou 16,90 EUR par mois où vous obtiendrez dans tous les cas :
- Un compte courant pour professionnels adapté aux auto-entrepreneurs.
- Une carte Mastercard sans frais.
- Des RUB pour les prélèvements ainsi que des encaissements.
- Un cashback pouvant atteindre 0,5 % : Pour tous les achats que vous effectuez avec votre carte de crédit, N26 vous fait gagner de l’argent sur votre compte.
- Des assurances avantageuses telles que l’assurance médicale, l’assurance voyage, le téléphone portable, etc… conçues pour les travailleurs indépendants et leur famille.
- Possibilité de payer sans frais à l’étranger.
Il est crucial de noter que dans ces comptes pour indépendants, vous ne pourrez pas accéder à un découvert, ni encaisser des chèques ou des espèces.
Conclusion : Choisissez la banque la plus réputée et ouvrez un compte professionnel pour auto-entrepreneur.
Pour terminer notre guide comparatif des banques en ligne adaptées aux auto-entrepreneurs Nous pouvons confirmer que lorsque vous commencez votre propre activité par vous-même et que vous êtes un entrepreneur solo, devenir auto-entrepreneur est l’option la plus pratique.
En effet, si vous êtes auto-entrepreneur, vous avez le droit de bénéficier d’une déduction forfaitaire du montant des recettes pour le calcul de l’impôt sur le revenu. En outre, en ce qui concerne la gestion de votre activité, votre entreprise est soumise à des règles comptables simplifiées.
Un fait qui dit que vous êtes en mesure de ne pas ouvrir un compte bancaire professionnel conformément à la loi PACTE 2019 pourrait sembler plus confortable. Mais, en optant pour cette simple option, vous ne pourrez pas profiter de nombreux avantages et services qui pourraient simplifier votre vie professionnelle en tant qu’auto-entrepreneur ainsi que la gestion de votre propre entreprise indépendante.
De plus, les nouveaux comptes professionnels en ligne pour les auto-entrepreneurs sont extrêmement accessibles et, dans certains cas, totalement gratuits. De plus, contrairement aux banques traditionnelles, vous ne serez pas facturé de frais bancaires inutiles, tels que les frais de transaction.
De plus, en tant qu’auto-entrepreneur, vous pouvez également bénéficier des logiciels intégrés pour la comptabilité et la facturation. De plus, même si les comptes professionnels ne sont pas en ligne, vous pouvez utiliser tous les moyens de paiement, y compris les espèces et les chèques, mais aussi le paiement de nouvelle génération (mobile ainsi que sans contact), afin de valoriser vos activités en tant qu’entrepreneur indépendant ou freelance.
Le fait de séparer le compte personnel que vous utilisez à des fins professionnelles du compte professionnel vous permettra d’éviter des erreurs qui pourraient vous coûter cher en cas d’audit. Vos revenus et dépenses en tant qu’auto-entrepreneur.
Au final, si, en tant qu’auto-entrepreneur, vous avez besoin de financement ou de trésorerie n’hésitez pas à lire notre guide sur le crédit ou le prêt nécessaire aux auto-entrepreneurs ici.
