À propos du PEL, les modalités de souscription
Le plan d’épargne logement est accessible à toutes les tranches d’âges. Par contre, une personne ne peut pas en posséder plus d’un. L’ouverture de compte n’exige qu’un dépôt minimum de 225 euros. Le détenteur du plan a la possibilité d’alimenter l’épargne à son rythme (montant, périodicité, etc.)
Cependant, le versement annuel ne doit pas être inférieur à 540 euros. À préciser que la somme investie en PEL ne peut pas dépasser la limite de 61.2000 euros. Ce montant ne tient pas compte des intérêts.
La rémunération à pourvoir
Le taux de rendement de ce placement est déterminé au moment du contrat. Ainsi, il est garanti durant le temps de blocage du fonds. Depuis août 2016, il s’élève à 1,00% (contre 0,75% pour le livret A). Étant une épargne règlementée, la rémunération du PEL peut varier tous les ans. Toutefois, le banquier retient le taux d’intérêt appliqué durant l’année d’adhésion.
Par ailleurs, si le détenteur du plan réalise une demande de crédit immobilier durant la souscription, il peut bénéficier d’une prime. D’une manière générale, la valeur de celle-ci est définie en prorata des intérêts. C’est pourquoi la question « comment sont calculés les intérêts du pel ? » est souvent au centre des préoccupations des bénéficiaires du PEL.
La durée
Le PEL peut s’étendre sur 4 à 10 ans. La récupération partielle ou totale de la somme avant le 4e anniversaire du contrat implique la clôture automatique du compte. Après 10 ans de blocage, l’adhérent ne peut plus réaliser des versements complémentaires, ni prétendre aux droits, aux primes ou aux crédits. Cependant, il peut continuer de rentabiliser son placement jusqu’à sa 15e année. Au-delà, le plan est transformé en livret. Cette mesure concerne exclusivement les contrats effectués à partir du mois de mars 2011. Dans ce cadre, la banque qui a géré le PEL fixe le taux de rendement de l’épargne.
Les choses à savoir sur le calcul des intérêts du plan
Comment sont calculés les intérêts du pel ? Ce sujet intéresse fortement les titulaires du PEL puisque la prime octroyée par l’État est déterminée en fonction de la rémunération acquise. En connaissant les bonnes formules, chacun peut donc planifier intelligemment la clôture du compte ou la demande de prêt. Tout d’abord, il faut savoir que les intérêts du PEL sont évalués soient au jour le jour, soient tous les 15 jours, selon les banques. Pour mieux comprendre le principe, il est important de connaître la définition d’une « date de valeur ». Celle-ci détermine le début du calcul des intérêts lors d’une opération bancaire. En voilà le concept:
- La date de valeur des versements effectués entre le 1er et le 15e jour du mois est le premier jour de la quinzaine suivante, c’est à dire le 16. Par contre, les dépôts réalisés entre le 16 et la fin du mois ne sont comptabilisés qu’à partir du premier jour du mois qui suit.
- Si les retraits sont exécutés entre 1er et 15e du mois, la date de valeur est la fin du mois qui précède l’opération. En revanche, le déblocage du capital entre le 16 et la fin du mois entraine un calcul des intérêts au dernier jour de la quinzaine précédente, plus précisément, le 15.
Tout cela montre que toutes opérations de retrait et de dépôt doivent être effectuées d’une manière réfléchie. Pour obtenir des résultats précis, mieux vaut utiliser un simulateur en ligne ou bien faire appel à un professionnel comme le courtier en ligne boursedescredits.com.
