Bilan et test en 2023 sur Birdee : le robot-conseiller éthique
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La présentation de Birdee La manière responsable, contrôlée et durable d’investir.
En 2017, Birdee a été fondée par la société belge Gambit Financial Solutions, qui développe des logiciels d’investissement et de gestion. Birdee est un conseiller automatisé (robo-advisor) qui est disponible en France depuis l’année 2018.
Un robo-advisor est une plateforme qui emploie différents algorithmes pour intégrer diverses informations et contrôler des produits financiers par le biais de l’internet. C’est un type de conseiller financier, qui aide les particuliers à investir leur argent à moindre prix et en fonction de leur profil de risque.
En réalité, le profil personnel du client est établi à travers une série de questions auxquelles le client doit répondre. Les réponses fournies par le client permettent aux robo-advisors de modifier les investissements en fonction des objectifs du client pour l’avenir et de sa tolérance au risque. Birdee sera capable d’améliorer continuellement les investissements du client pour en augmenter le rendement tout en les protégeant.
Pour améliorer ses offres d’investissement et assurer la gestion de son activité, Birdee s’appuie sur les experts financiers de BNP Paribas Asset Management qui est également actionnaire de Birdee.
Dans le contexte de la crise climatique actuelle, les nouvelles façons de consommer et d’investir deviennent de plus en plus cruciales. L’épargne durable et soutenable fait partie des options offertes aux investisseurs qui s’engagent et veulent placer leur argent dans des entreprises en accord avec leurs valeurs. Le robot-conseil Birdee fait partie de ce plan et propose des fonds destinés à promouvoir des pratiques durables et respectueuses de l’environnement en offrant diverses options de soutien.
Nous avons décidé de faire des recherches pour vous, afin de vous fournir un avis complet, avec un examen approfondi des plans d’épargne et des conditions (assurance-vie ainsi que comptes titres).
Ce test et son avis formulés de manière neutre vous permettront de connaître de manière simple et concise les avantages et les inconvénients de l’adhésion à leur contrat. En savoir plus sur l’avis et le test complet de Birdee réalisé par nos spécialistes.
Avantages d’une épargne durable et responsable grâce à Birdee
- Exclusivité Centenaire : 100 EUR offerts pour le premier dépôt qui est au minimum de 1 000EUR en utilisant le code coupon promotionnel « CONNECT100 » jusqu’au 31/03/02
- L’inscription est 100 % en ligne, en seulement 15 minutes.
- Une application simple et conviviale. Elle est simple à utiliser et facile à apprendre.
- Un service clientèle formé par des professionnels, réactif et attentif.
- L’investissement est accessible à tous à partir d’un minimum de 50 EUR.
- Frais de gestion uniques maximum de 1% par an.
- Frais d’entrée et de sortie de 0 EUR.
- Frais d’arbitrage de 0 EUR.
- Pas de frais de mandat de gestion
- 5 portefeuilles à risque pour vous aider à réaliser un investissement plus personnalisé.
- Vous recevrez sans frais des mises à jour et des informations sur l’évolution de votre investissement
- 0,3 % (taux de frais total) est automatiquement prélevé sur le rendement de votre portefeuille en un seul coup.
Avantages d’investir avec Birdee
- Birdee est la seule société qui propose des ETF à des fins d’investissement. Option.
- Il n’y a pas de possibilité d’investir dans des obligations ou d’autres supports d’investissement comme les OPCVM ou les SICAV par exemple.
- Vous ne pouvez investir qu’à travers deux produits financiers qui sont l’assurance-vie et le compte titres.
- Il n’y a aucun moyen pour les clients de superviser leur épargne avec une gestion libre.
- Risque de perte de capital cependant, c’est le cas pour tous les comptes titres.
- Il est important de rappeler que l’idée de confier le contrôle de son argent à une machine reste une perspective effrayante pour la majorité des clients.
Les avis des experts de Centenaire
Tout d’abord, nous donnons notre avis positif et sommes heureux des efforts de Birdee pour rendre l’investissement responsable et le rendre accessible à tous à partir de 50 euros en ne proposant que des titres responsables et durables (une cinquantaine d’ETF).
Nous aimons que Birdee propose à la fois des investissements responsables et durables, mais qu’il soit aussi capable de s’adapter au profil spécifique de l’investisseur pour offrir une expérience client personnalisée.
En termes de solutions d’investissement et d’épargne, Birdee fait mouche en permettant aux investisseurs novices et expérimentés de placer leur argent sur les marchés grâce aux conseils individualisés des robo-advisors.
Le fait que Birdee travaille en étroite collaboration avec les experts en finance de BNP Paribas Asset Management, renforce la crédibilité de la société dans le domaine de la gestion de portefeuille.
Birdee offre aux investisseurs la possibilité d’augmenter leur épargne en utilisant le contrat d’assurance-vie ou un compte titres (puisque les deux sont combinés). Le compte-titres Birdee permet aux investisseurs d’investir dans des actifs diversifiés en investissant dans des titres internationaux.
S’il n’est pas envisageable d’acheter des obligations ou des placements en OPCVM, les performances obtenues par Birdee en 2021, grâce aux nombreux portefeuilles composés d’ETF, sont plus que satisfaisantes.
Pour terminer ce tour d’horizon, Birdee est une excellente option pour une épargne à long terme grâce à la qualité de ses produits d’investissement durables et éco-responsables, mais aussi grâce à la transparence des frais de gestion du contrat d’assurance-vie ainsi que du compte-titres qui est géré par le robot-conseiller.
Commentaires des clients de Birdee
Pour donner notre avis d’expert, nous avons également examiné les avis des clients de Birdee. Au moment de son lancement, nous avons trouvé des avis positifs et une moyenne de 4,6/5 sur 129 avis d’utilisateurs postés sur le site d’avis vérifiés TrustPilot.
Ces avis et suggestions donnent une image claire de la simplicité d’utilisation, des normes éthiques et du professionnalisme du service client fourni par Birdee.
Notre avis complet Quels sont les services financiers proposés par Birdee ?
Si vous cherchez à vous constituer un capital à long terme en utilisant Birdee, vous pourrez choisir entre deux enveloppes financières, en fonction de vos besoins, comme l’assurance vie ou le compte titres.
Épargner en utilisant le contrat d’assurance-vie Birdie
Le contrat d’assurance-vie Birdee est une assurance-vie dont le fonctionnement est identique à celui des banques et des compagnies d’assurance traditionnelles.
Le processus s’effectue avec un minimum de 50 EUR sans frais d’entrée, contrairement aux banques traditionnelles qui prélèvent en moyenne 3 % de frais d’entrée sur le dépôt initial. Vous pouvez bénéficier d’une tranquillité totale pour vous-même, tout en protégeant ceux que vous aimez en cas de décès, car vous pouvez désigner un certain nombre de bénéficiaires de votre choix.
Si vous décidez de désigner votre conjoint ou partenaire de PACS comme bénéficiaire de votre contrat, il est exonéré de droits de succession, comme l’exige la loi française, même si vous avez effectué un versement sur votre contrat avant l’âge de 70 ans.
Le montant du capital que vous accumulez dans le contrat d’assurance-vie Birdee est ouvert à tout moment. Vous avez la possibilité d’effectuer un rachat total ou partiel à tout moment, pour n’importe quelle raison, sans pénalité.
Sur le plan fiscal, dans le cas où le titulaire du contrat est soumis à l’impôt sur la fortune immobilière, la valeur de rachat du contrat d’assurance-vie exprimée en unités de compte fait partie du patrimoine du souscripteur et doit être déclarée.
Nous vous conseillons vivement de consulter un avocat afin qu’il examine les différentes opérations financières pendant toute la durée du contrat. Il sera ainsi plus facile de calculer les droits de succession en cas de litige familial non résolu.
Epargner avec le compte-titres Birdie
Le compte titres Birdie est composé de deux parties, le compte espèces, où vous pouvez déposer de l’argent ainsi que le compte titres qui vous permet d’investir en bourse avec différents titres à travers le monde.
Il est accessible à tous sans limite d’âge (vous pouvez donc créer un compte pour vos enfants), à partir d’un dépôt de 50 euros. Si vous ne savez pas par où commencer, vous pouvez penser à en ouvrir un pour fixer un rendez-vous et le robo-advisor vous aidera à augmenter vos investissements à votre place.
L’aspect le plus séduisant est le fait que la loi française vous permet d’avoir le montant que vous souhaitez quelle que soit la banque. Birdee CTO Birdee CTO offre une gestion flexible, et la possibilité de retirer à tout moment, sans pénalité.
Vous avez la possibilité d’ouvrir un compte avec un seul titre (c’est-à-dire seul) ou un compte pour des titres conjoints ou un compte commun de titres (c’est-à-dire en couple). Un compte de titres conjoint est une excellente option pour les couples qui cherchent à mettre leurs fonds en commun.
Dans ce scénario, toute l’opération de vente et d’achat, entre autres, peut être effectuée par l’un ou l’autre des cotitulaires ou par les deux. En cas de divorce, par exemple, vous pouvez rapidement et à tout moment vous retirer du compte.
Pour économiser de l’argent et améliorer la performance, Birdee propose à ses clients de créer leurs portefeuilles en utilisant des ETFs. Cependant, vous aurez la possibilité de choisir parmi plus de 50 ETF axés sur des thèmes durables et soutenables. Qui sont divisés en quatre thèmes (Générique, Biotechnologie, TPE/PME et Immobilier).
En termes de fiscalité concernée, pour les investisseurs et contribuables français, le compte titres Birdie est soumis au régime fiscal applicable aux revenus des valeurs mobilières. Les plus-values sont soumises au barème progressif de l’impôt, auquel s’ajoutent les prélèvements sociaux (taux forfaitaire de 30 %).
Si vous optez pour l’IR et que vous choisissez l’IR, le montant de la plus-value des titres achetés avant le 1er janvier 2018 est déductible à 50 % pour les titres détenus entre 2 et 8 ans, contre 65 % pour les titres détenus depuis plus de 8 ans. La fiscalité n’entre pas en ligne de compte en cas de perte de capital.
En outre, en cas de décès ou de divorce, les fonds de votre compte titres Birdee seront ajoutés à l’actif de votre succession. Si vous êtes marié, il sera transféré à votre conjoint, mais si vous ne l’êtes pas, il sera donné à vos enfants.
Investissements avec Birdee Quels sont les supports possibles ?
Contrairement au compte-titres traditionnel, qui permet de placer de l’argent en bourse à l’aide de différents produits financiers, tels que des obligations ou des ETF, des fonds de placement (OPCVM, SICAV, OPC…) et bien d’autres encore, Birdee offre uniquement la possibilité à ses clients d’investir dans des ETF.
Les ETF sont des contrats multi-supports composés de fonds en euros ainsi que de titres. Ces ETF sont investis sur les marchés financiers (UC) et permettent aux investisseurs d’obtenir un rendement supérieur au risque de pertes financières. En effet, il existe un risque de perte totale ou partielle du capital, car les ETF sont des placements qui fluctuent en fonction du marché.
S’il s’agit d’une police d’assurance vie ou d’un compte titres, le taux de répartition entre les unités de compte et les fonds en euros sera basé sur le profil de risque du client.
Il existe cinq portefeuilles de risque des clients sur Birdee :
- Le portefeuille dynamique offre les rendements les plus élevés, mais il est le plus risqué. Pour un investissement de 10 000 euros en 2021, la plus-value était de 21 %.
- Le portefeuille modéré a un rendement modéré et un risque modéré. Dans le cas d’un investissement de 10 000 euros et d’une plus-value de +33 pour cent en 2021. C’est la valeur estimée de 6 091,98 euros.
- Le portefeuille avec protection est l’équilibre idéal entre les fonds en euros et les UC. Il vous permet d’obtenir des rendements corrects, en échange d’un risque moyen.
- Le portefeuille stable est un mélange du portefeuille modéré et du portefeuille de protection qui présente le risque de perte le plus faible. Le même investissement lui a rapporté +15% en 2021.
- Le portefeuille à vocation défensive offre un rendement faible, en contrepartie d’un risque très faible de protection de vos actifs. Pour un investissement de 10 000 dollars, cela représente une plus-value de 6 % en 2021. Ce chiffre est plus fascinant que celui d’un Livret A ou d’un Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS).
Pour construire votre portefeuille financier, vous pouvez choisir d’investir dans une cinquantaine d’ETFs choisis par Birdee en fonction de différents critères comme leur durabilité et leur performance.
Les ETFs sont classés en quatre thèmes :
- Générique
- TPE/PME
- Biotechnologie
- Immobilier
FAQ questions fréquemment posées sur Birdee
Qu’est-ce que l’investissement par l’intermédiaire de Birdee a de durable et d’éthique ?
Le terme peut prêter à confusion pour certains, mais cette question est au cœur des enjeux politiques et médiatiques. L’investissement durable est, avant tout, une stratégie d’investissement.
C’est la meilleure façon d’investir de manière durable et responsable. C’est de choisir des entreprises qui reflètent nos valeurs. Des entreprises qui se préoccupent davantage d’autres choses que de préoccupations financières. C’est-à-dire des entreprises qui ont créé des technologies vertes parce qu’elles se soucient de leur impact sociétal et environnemental en mettant tout en œuvre pour assurer le bien-être de leurs employés par exemple.
Birdee s’est donc construit sur les critères de la certification pour offrir à ses clients des investissements durables composés de titres liés au développement durable de la société et favoriser le développement de l’innovation au niveau mondial en se concentrant sur les rendements financiers.
Quels sont les coûts payés par Birdee ?
Contrairement à l’institution financière traditionnelle, le robo-advisor a l’avantage d’aider votre épargne à augmenter en investissant dans des actifs financiers nationaux et internationaux à moindre coût.
En effet, Birdee applique des frais de gestion annuels fixes de 1 %. Ces frais sont prélevés sur la somme qui est déposée sur votre compte et facturés au prorata tous les trois mois.
En tant que client de Birdee, vous pouvez accéder à vos frais pour gérer votre portefeuille ainsi qu’à des rapports d’activité à l’aide de votre application mobile.
Mes actifs financiers détenus par Birdee sont-ils en sécurité ?
Bien que Birdee soit une société luxembourgeoise, les comptes Birdee sont détenus par la Sutor Bank, l’un de ses partenaires allemands. Par conséquent, même si le robo-advisor fait faillite, les clients peuvent récupérer sans problème l’argent qu’ils ont investi dans leurs portefeuilles d’actifs. Il en va de même en cas de faillite de la Sutor Bank.
En outre, vos actifs sont couverts par le dépôt de 20 000 euros dans le cadre du système luxembourgeois d’indemnisation des investisseurs (SIIL).
