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Notre avis et test complet sur Raisin 2023

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Notre avis et test complet sur Raisin 2023

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Sommaire de l'article

Notre avis et test sur Raisin 2023. Avis Raisin livret d'épargne

La présentation de Raisin la plateforme européenne d’épargne en ligne.

Créée en 1973 par la banque Raisin, Raisin est une plateforme d’épargne en ligne, qui est désormais disponible en France depuis l’année 2016. L’entreprise s’appuie sur une connaissance approfondie de l’investissement et vise à fournir les solutions d’épargne les plus efficaces (livrets et comptes à terme) à travers une collection de banques partenaires à travers l’Europe.

Avec la mise en place de l’ESMA (European Securities and Markets Authority) dont la mission est d’accroître la protection des investisseurs et d’assurer la stabilité et l’efficacité des marchés financiers en Europe, ce type d’investissement commence à se démocratiser. En outre, comme l’inflation augmente lentement pour atteindre 1,6 % en 2021, en gros, lorsque vous économisez sur un livre A, vous perdez de l’argent.

C’est la raison pour laquelle nous sommes attirés par ce courtier européen d’origine allemande, qui propose des comptes à terme et des comptes d’épargne avec des taux abordables.

Nous vous proposons ce guide, un avis et un test complet sur le courtier en épargne en ligne Raisin. Découvrez notre examen approfondi de leur plateforme pour vous donner une vision objective des avantages et des inconvénients de la création d’un compte d’épargne en ligne avec Raisin.

Avis sur les placements d'épargne de Raisin

Avantages de l’adhésion à la plateforme d’épargne Raisin

  • Il n’y a aucune obligation d’adhésion.
  • Pas de frais d’entrée, de gestion ou de clôture.
  • Aucune exigence en matière de dépôt
  • Plateforme sécurisée et en ligne
  • Vos dépôts sont assurés jusqu’à 100 000 EUR par déposant et par banque
  • Comptes à durée flexible (de trois mois à plusieurs années)
  • Les fonds de votre compte d’épargne sont accessibles à tout moment sur le compte d’épargne.
  • Totalement transparent, vous êtes conscient du montant que vous pouvez gagner grâce au simulateur
  • Comptes à terme flexibles qui vous permettent de retirer de l’argent à tout moment, sans pénalité. Le délai de préavis est respecté

Les avantages du courtier en ligne Raisin

  • Certains comptes qui rapportent bien nécessitent un engagement d’une certaine durée (5 ans ou plus)
  • Pénalités sur les intérêts versés au cas où vous clôturez votre compte à terme avant la date d’échéance
  • Comptes d’épargne qui ne paient pas bien.

Taux et frais associés à la solution d’épargne Raisin

Comme elle fait partie des produits d’épargne européens , l’adhésion à la plate-forme Raisin est gratuite. En effet, l’objectif est de gagner de l’argent grâce à un placement rémunérateur.

Pour le compte à terme (fixe ou flexible), il n’y a pas de frais de clôture, d’ouverture ou de gestion lorsque vous arrivez à la fin du placement. Il est important de savoir qu’il y aura des pénalités sur les intérêts qui doivent être perçus si vous décidez de retirer avant la fin d’un compte qui est fixe et aussi s’il y a une période de préavis qui doit être respectée sur un compte flexible qui vous permet de retirer à tout moment.

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Avis Raisin plateforme d'épargne en ligne livret et compte à terme

Examen du raisin des experts Centennial

Dans cette revue, nous affirmons que la plateforme d’épargne en ligne est totalement sûre pour votre argent et c’est pourquoi votre session est automatiquement fermée après 15 minutes d’inactivité. De plus, votre capital est garanti jusqu’à 100 000 EUR pour chaque déposant ainsi que par banque.

Sur le plan pratique, l’inscription est rapide, facile et intuitive, et elle est sans engagement. Nous aimons le fait qu’il existe un simulateur d’investissement disponible sur la plateforme qui vous permet de décider à l’avance des intérêts que vous recevrez en fonction du montant que vous investissez et du délai que vous souhaitez conserver. Pour ce faire, vous devez vous inscrire sur la plateforme et rechercher les options d’investissement qui vous plaisent. De plus, lorsque vous vous inscrivez, aucun dépôt minimum n’est requis.

Pour conclure cet article Si vous devez placer votre argent sur un compte fixe pour une période donnée à un taux d’intérêt élevé, vous devez savoir qu’il est préférable de l’investir pour une période donnée. Si vous choisissez d’y mettre fin avant, vous serez pénalisé pour les intérêts que vous auriez gagnés. C’est pourquoi nous vous recommandons de répartir votre investissement sur plusieurs comptes (fixes et flexibles) avec des périodes de temps différentes afin de ne pas encourir de pénalités.

Comment ouvrir un compte à terme sur Raisin ?

Une fois que vous vous êtes inscrit sur la plateforme, ouvrir un compte à terme est facile.

Après avoir créé un compte modèle, vous pouvez ensuite déterminer celui qui vous convient le mieux, en déterminant le montant que vous y mettrez et combien vous gagnerez au final. Vous devrez confirmer votre identité à l’aide de cartes d’identité ou de passeports en utilisant une caméra vidéo sur un ordinateur portable ou un smartphone. Vous devrez également présenter un justificatif de domicile datant de moins de trois mois. Il peut s’agir de :

  • Une facture de service public émise par une société de services publics, comme l’électricité, l’eau, le gaz, le téléphone fixe, etc.
  • ou une photocopie de vos relevés bancaires
  • ou encore d’un « certificat de résidence fiscale » délivré par un organisme administratif de service public.

Vous pouvez choisir entre deux types de comptes à terme :

  • Fixe où vous devez adhérer à la durée pour recevoir l’intégralité des revenus que vous gagnez sinon, vous subirez des pénalités sur ces revenus.
  • Flexible qui vous permet de démissionner à tout moment et de continuer à percevoir les revenus gagnés en respectant le délai de préavis fixé à l’avance.

Comment ouvrir un compte d’épargne via la plateforme Raisin ?

Concernant le compte d’épargne La procédure est identique en ce qui concerne l’identification et l’enregistrement.

Le principal changement est que vous avez la possibilité de clôturer le compte d’épargne à tout moment avec les revenus que vous gagnez.

Les banques partenaires de la plateforme Raisin

Afin de vous proposer diverses options d’épargne, Raisin s’appuie sur un réseau de 9 banques partenaires réparties dans 8 pays européens distincts.

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Chaque banque partenaire offre une variété d’options d’épargne, nous en dressons la liste ici :

Alior Bank, une banque de détail polonaise, compte au moins 2,3 millions de clients. Via la plateforme Raisin, quatre offres de comptes à terme sont disponibles pour une somme comprise entre 10 000 et 100 000 euros. Il est possible d’annuler son contrat avant la fin de celui-ci, mais les intérêts seront nuls. Les deux premiers contrats sont rémunérés à hauteur de 0,10 pour cent brut pour la durée de 6 mois et d’un an. Les deux autres sont rémunérés à hauteur de 0,20 % brut par an sur une durée comprise entre 2 et 3 ans.

La Banque Misr est la branche française d’un réseau bancaire égyptien qui compte plus de 650 agences dans le monde. Elle est titulaire d’une licence bancaire française qui garantit sa stabilité financière par la Banque de France. Elle propose, via la plateforme Raisin, deux offres de comptes à terme non résiliables avant terme, pour un montant de 1 000 à 100 000 euros. La première offre est valable pour une période de 3 mois et est assortie d’un taux d’intérêt de 0,75 % brut par an et l’autre pour un an à 11 % brut par an.

BRAbank, une banque en ligne norvégienne qui a été fondée en 2015, propose un compte rémunéré à 0,11 % par an pour une somme comprise entre 5 et 100 000 euros. Le versement des intérêts est programmé chaque mois et l’offre peut être résiliée à tout moment. Toutefois, les retraits partiels ne sont pas autorisés et l’intégralité de la somme sera restituée à l’utilisateur en cas de résiliation.

CKB Bank fondée en 1956 et située en Belgique Cette banque offre un large choix de produits. Via la plateforme Raisin, on trouve pas moins de huit offres de comptes à terme d’une durée comprise entre 1 et 10 ans, non résiliable pour des montants compris entre 5 000 et 100 000 euros. Pour un compte à terme d’un an, l’offre est rémunérée au taux de 0,10 % brut par an. Pour une durée de deux ans, le taux est de 0,35 pour cent brut par an. Pour une durée de 3 ans, le taux d’intérêt est de 0,70 pour cent brut par an, et pour 4 ans 0,9 pour cent brut pour l’année. Pour les autres options (5 7, 8 et 10 ans), le taux d’intérêt est de 11 % brut par année civile.

Euram Bank est une banque autrichienne qui propose via la plateforme Raisin quatre offres sur des comptes à terme d’une valeur de 5 000 à 100 000 euros, sans possibilité d’annulation avant la date d’expiration. Pour un compte d’une durée de six mois ou d’un an, le taux d’intérêt sera de 0,10 % brut par an. Pour un an et demi, le taux d’intérêt sera de 0,15 % brut par an et de 0,20 % brut pour un compte d’une durée de deux ans.

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J&T Banka est une banque tchèque créée en 1998. Elle propose pas moins de sept comptes à terme en Raisin d’une durée comprise entre un et cinq ans. Ces comptes ne peuvent pas être annulés avant la date d’expiration pour investir entre jusqu’à 100 000 euros. Pour un compte à terme d’une durée d’un an, le taux d’intérêt est de 0,30 % brut par an, de 0,50 % brut par an pendant 1,5 an, de 1,04 % brut par an pendant deux ans et de 1,09 % brut par an pendant 2,5 ans. Pour un compte à terme de trois ans, la rémunération sera de 1,14 % brut par an, de 0,89 % brut par an pendant quatre ans et enfin de 0,88 % brut par an pour un compte à terme de cinq ans.

Klarna Bank est une banque suédoise créée en 2005. Elle s’est développée rapidement et a noué des partenariats avec les plus grands acteurs. La banque est sur la plateforme Raisin, elle propose un compte avec livret ainsi que 4 comptes à terme (non résiliables avant l’échéance) pour des investissements allant de 500 à 95 000 euros. En ce qui concerne les comptes à terme, le premier a une durée d’un an et une commission de 1,21 %, tandis que celui qui dure 2 ans est rémunéré à 1,5 % brut par an. Celui d’une durée de 3 ans est rémunéré au taux de 1,65 pour cent brut par an. Le dernier dont la durée est de 4 ans est rémunéré au taux de 1,7 pour cent brut par an. Le livret est un livret qui peut être annulé à tout moment. Il est rémunéré à 0,19 pour cent brut par an et est versé trimestriellement.

Privatbanka est une banque slovaque qui propose sur la plateforme des comptes à 5 termes avec une fourchette de placement de 5 000 à 100 000 euros. Privatbanka donne la possibilité de clôturer le compte avant la date d’échéance, mais le taux d’intérêt du compte sera à zéro. Dans le cas du premier compte à terme qui a une durée d’un an, le taux d’intérêt est de 0,55 pour cent brut annuel. Pour les quatre autres offres ayant une durée de 2 3-4 et 5 ans, la rémunération sera de 0,20 pour cent brut annuel.

Younited Credit est une plateforme française de banque en ligne qui a été créée en 2009, puis agréée et contrôlée par l’ACPR et l’AMF. Elle propose sur sa plateforme trois comptes à terme qui permettent un placement entre 2 et 100 000 euros, sans possibilité de fin anticipée. Le premier compte d’un an est rémunéré au taux de 1,25 %, le compte de deux ans est rémunéré à hauteur de 1,3 % brut par an, et le dernier compte de trois ans est rémunéré à hauteur de 1,45 % brut par an.

Découvrez dans la vidéo pourquoi Centenaire choisit les meilleures solutions d’épargne en ligne telles que Raisin.

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Marine

Passionnée par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis à la tête d'une société française visant à favoriser la communication des entreprises. Également attiré par la finance, je partage mes conseils et expériences au travers mes articles de blog.

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