Notre avis et test sur Nalo l’assurance vie et Per 2023
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La présentation de Nalo le contrat d’assurance vie personnalisé à gestion pilotée et contrôlée, ainsi que le PER à frais réduits.
Nalo est une fintech française et a été créée en 2017 avec l’objectif de devenir » la banque du futur » avec la mise en place d’une assurance vie personnalisée innovante à gestion pilotée ainsi qu’un Plan d’Epargne Retraite (PER).
Nalo propose un produit d’investissement entièrement personnalisé et dématérialisé à travers un contrat d’assurance vie géré par un conseiller automatisé. Ce service innovant permet de gérer et de répartir les investissements en fonction des projets du client (succession retraite, achat immobilier…) avec des niveaux de risque adaptés au profil de l’investisseur individuel.
Depuis peu, elle propose également le plan d’Epargne Retraite Nalo (PER) pour vous permettre de réduire la charge fiscale à laquelle vous êtes soumis chaque année et d’augmenter votre épargne jusqu’à la retraite.
En raison de ces réalisations, Nalo a déjà été récompensé par plusieurs prix comme le meilleur service client Top d’or 2018 , et 2020.
En raison des crises sanitaires actuelles , les Français ont tendance à épargner davantage (85 milliards d’euros épargnés entre mars et juillet 2020) sur des livrets d’épargne , principalement. Nous pensons qu’il est essentiel de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier et de diversifier son portefeuille, notamment en investissant sur des livrets d’épargne qui permettent de rémunérer au mieux son épargne tout en offrant des avantages fiscaux intéressants.
Quel est l’avantage des services d’assurance vie de Nalo par rapport aux autres acteurs de la gestion automatisée comme Yomoni ?
C’est pour cette raison que nous vous proposons un guide complet ainsi qu’un avis avec une revue approfondie de l’assurance vie Nalo. Nous vous donnons un aperçu objectif des avantages et des inconvénients avant de souscrire à des produits d’épargne en ligne . Ils vous donnent également la possibilité de diversifier votre investissement. Découvrez notre revue complète et le test effectué par nos spécialistes !
Les avantages de souscrire à l’assurance vie Nalo et le PER.
- 3 mois sans frais de gestion ( jusqu’à 500 EUR) à l’ouverture de votre contrat Nalo
- La simplicité de la gestion et de l’ouverture de l’ assurance vie par Nalo
- La fiabilité et l’expertise de la compagnie d’assurance Generali accompagnent un contrat d’assurance vie individuel (non collectif)
- Gestion 100 % en ligne du contrat d’assurance-vie, de la souscription à la gestion
- Pas de frais d ‘entrée, d’arbitrage, de versement ou de sortie.
- Frais de gestion moins élevés que ceux des banques traditionnelles
- Gestion automatisée (gestion passive de votre épargne par Nalo)
- Un portefeuille d’assurance vie personnalisé et sur mesure en fonction de chaque profil, mais aussi en fonction du projet de vie
- Une sécurisation progressive (unique dans l’assurance vie) de votre investissement en fonction de votre projet de vie et une croissance dans le temps
- La possibilité d’investir dans des supports extrêmement performants comprenant des fonds européens ainsi que des trackers (ETF).
Les inconvénients des solutions d’épargne Nalo Patrimoine
- Le ticket d’entrée est plus élevé que celui des autres contrats d’assurance vie en ligne : 1 000 euros pour le dépôt initial
- Frais de gestion en moyenne élevés
- Ne propose pas d’autres produits similaires au PEA
Résumé des avis des experts du Centenaire sur l’assurance vie Nalo ainsi que sur le PER
Après un test approfondi du contrat d’assurance vie Nalo, nous avons un avis optimiste en partie dû aux faibles frais prélevés ainsi qu’aux performances de l’accompagnement proposé et de la gestion automatisée grâce au robo-advisor ainsi que la qualité des conseils.
Nalo est une excellente alternative pour les investisseurs qui cherchent à contrôler leur assurance-vie de manière passive sans se soucier des actions à mener pour maximiser le rendement. C’est également une alternative intéressante pour ceux qui cherchent à planifier leur retraite tout en diminuant leur charge fiscale. Avec l’aide du conseiller en ligne de Nalo, votre argent est optimisé en fonction de vos objectifs et de vos besoins au fil du temps, grâce à des stratégies d’investissement personnalisées.
Pour publier cette revue, nous avons examiné tous les aspects du contrat d’assurance vie Nalo et nous sommes en mesure d’affirmer qu’il s’agit d’un compte géré exclusif car l’épargnant peut bénéficier :
- une gestion individualisée pour chaque client en fonction de ses objectifs et de sa situation patrimoniale.
- une gestion de portefeuille par projet et sans limitation (multi-projets possibles)
- une sécurisation de son épargne en constante évolution dans le temps
En effet, l’un des atouts les plus significatifs de Nalo est la possibilité de mettre en place différents plans pour l’assurance vie et votre PER (préparer votre retraite ), épargner pour un placement d’investissement pour assurer la protection de votre famille, et réduire votre charge fiscale). …). En réalité, les capacités de gestion de projet de Nalo vous permettent de créer plusieurs profils différents (portefeuille) à l’intérieur d’un même contrat d’assurance vie. Ainsi, en utilisant Nalo, il n’y a qu’un seul impôt à gérer et la possibilité de transférer de l’argent d’un portefeuille à l’autre sans frais.
Le PER Nalo assuré par APICIL vous permet d’investir dans des fonds ETFs, des fonds de placement qui ont les frais les plus bas du marché. Cela vous permet d’économiser de l’argent, mais notez que les frais annuels ne dépasseront pas 1,60 % avec Nalo. Si vous avez un Per existant chez votre concurrent, vous pouvez le transférer sur votre compte Nalo moyennant des frais supplémentaires.
De plus, Nalo offre une option unique et progressive de titrisation de votre épargne dans le temps pour vous protéger du risque de volatilité des marchés une fois que votre projet de vie (retraite ou achat immobilier,…) est réalisé.
Il faut savoir que le contrat d’assurance vie proposé par Nalo est un contrat individuel lié à Generali, le 3ème assureur européen. Contrairement aux contrats de groupe, ce type de contrat permet de sécuriser les conditions du contrat puisqu’il n’est pas possible d’en modifier les termes sans l’accord de l’investisseur (par exemple, la cotisation).
Pour prouver ce point Nous allons montrer que Nalo fournit un support client de la plus haute qualité et un produit bien connu sur le marché par des trophées depuis l’année 2018.
Pour clore cet article, Nalo est une excellente option pour faire fructifier son épargne sans se stresser sur sa gestion, tout en réduisant au maximum les frais et en profitant des avantages fiscaux liés à l’assurance vie ainsi qu’au PER.
Centenaire en tant que membre de Nalo vous offre la possibilité de bénéficier de trois mois sans frais de gestion (jusqu’à 500 EUR).
Avis des clients sur Nalo
Suite à notre évaluation de Nalo, nous allons nous intéresser aux avis des clients sur Trustpilot qui a une note moyenne de 2,9 sur 5 sur 14 avis sur la célèbre plateforme Trustpilot,
Selon nos recherches, la majorité des clients sont satisfaits du site web, qui est facile à naviguer et intuitif à utiliser. De plus, la réactivité du service client est soulignée. Les recommandations sont basées sur la performance du service, qui est considéré comme inférieur aux autres compagnies en termes de rendement.
L’ assurance vie Nalo en détail
Pour commencer l’assurance vie est un produit d’épargne incontournable pour augmenter son épargne. Elle offre de nombreux avantages : flexibilité, diversité des options d’investissement ainsi qu’une niche fiscale sur la succession,…
Nalo propose un contrat d’assurance-vie qui va automatiquement maximiser le rendement et la performance de son placement en ajustant le risque qui est en adéquation avec les caractéristiques de la personne : situation patrimoniale, objectif et liquidité disponible…
Vous pouvez investir à la fois dans des fonds en euros performants et sans risque et dans des trackers (ETF). Ces fonds indiciels permettent aux investisseurs d’acheter des actions de diverses sociétés à des taux plus bas par l’intermédiaire de Nalo.
Le robo-advisor Nalo propose une assurance vie individuelle
Dans notre revue de l’assurance vie Nalo, nous tenons à souligner le fait que le contrat d’assurance vie est individuel. Cela signifie que l’acheteur est directement lié à l’assurance Generali et non à Nalo (contrairement aux autres concurrents en gestion passive et robot-conseiller).
Par conséquent, les termes du contrat d’assurance-vie, par exemple le montant des frais, ne peuvent être modifiés sans l’accord de l’investisseur.
En revanche, dans un groupe d’assurance, c’est le courtier qui est responsable de tous les clients de la compagnie d’assurance. Cela signifie que l’épargnant a la possibilité de modifier le contrat sans avoir à le résilier. C’est la principale différence entre ces deux types de contrats d’assurance-vie.
L’assurance-vie Nalo : un portefeuille adapté à l’épargnant individuel
Grâce à Nalo, l’épargnant dispose d’un portefeuille d’assurance-vie adapté à son projet de vie et à sa situation financière. En bref, chez Nalo, il y a plus de profils que de clients.
Par exemple, une personne qui veut planifier sa retraite n’aura peut-être pas accès au même portefeuille que celle qui cherche à épargner pour un achat immobilier. C’est également le cas du client de 55 ans qui envisage d’épargner pour la retraite de son choix, mais il ne pourra pas accéder au même portefeuille qu’un épargnant de 40 ans qui travaille sur le même projet de vie.
Nalo propose une assurance vie réelle adaptée aux besoins de chaque investisseur.
Gestion personnalisée de l’investissement par projet grâce à Nalo
En plus de la gestion, Nalo propose une fonction de titrisation progressive unique en France pour un contrat d’assurance-vie.
En effet, au lieu de présenter la gestion du risque par profil de risque client qui est ensuite fixé, Nalo propose une gestion personnalisée par projet qui permet de faire évoluer le portefeuille en fonction des besoins du moment (retraite ou achat immobilier et études des enfants, etc.).
Cette caractéristique de Nalo vous permet d’assurer votre argent pour longtemps tout en réduisant le risque pour éviter la perte de capital au moment où vous en avez besoin pour accomplir votre but dans la vie.
Pour démontrer cette gestion unique et innovante de l’assurance-vie Nalo, voici une illustration :
Des parents souhaitent financer les études de leurs enfants sur 10 ans en investissant 15 000 euros. Dans ce scénario, Nalo sécurisera automatiquement le portefeuille d’investissements chaque année afin de s’assurer que dans 10 ans, l’investissement ne sera pas vulnérable à la volatilité des marchés financiers.
Avec la gestion d’un profil d’investisseur, seule l’épargne de 15 000 euros restera vulnérable aux risques du début à la fin de la période d’épargne.
La performance et le support de l’assurance vie Patrimoine de Nalo
L’assurance vie proposée par Nalo est directement assurée par Generali qui est l’un des premiers pionniers de l’assurance vie en France et le 3ème assureur mondial (mais elle est également couverte par le Fonds de Garantie des assurances de Personnes).
Cela permet à Nalo d’offrir une variété d’options de soutien :
- des fonds en euros avec un capital assuré et un rendement annuel compris entre 1% et 2% par an.
- fonds obligataires avec un rendement moyen compris entre 3 et 4 % sur le long terme
- des fonds d’actions avec de fortes fluctuations et un rendement à long terme compris entre 6 et 10 %.
Au total, Nalo dispose de plus de 20 supports en unités de compte (actions et obligations) dont des investissements socialement responsables (ISR).
Les avantages du robo-advisor Nalo Patrimoine
Avec Nalo vous pouvez bénéficier d’un contrôle automatique et fiable de votre assurance vie par le robo advisor qui est un conseiller virtuel.
Grâce à l’IA et aux algorithmes Le robot conseiller maximisera votre épargne en fonction de vos objectifs et de votre profil d’investisseur (durée d’épargne et niveau de risque souhaité) …) pour vous assurer le meilleur rendement possible.
Les avantages du robot-conseiller de Nalo sont nombreux.
- Des coûts bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles ou des conseillers en assurance.
- un suivi personnalisé et professionnel en fonction de votre profil d’investisseur
- une accessibilité à tous les types d’investisseurs
- une allocation d’investissement ajustée en permanence en fonction de vos objectifs
- un contrôle absolu du niveau de risque en fonction du profil de l’investisseur
En fin de compte, vous recevez un plan d’assurance-vie personnalisé, auto-piloté et optimisé en fonction de vos objectifs d’épargne et qui peut évoluer tout au long de votre vie. Il est important de noter que vous bénéficierez de l’assistance d’un conseiller financier personnel Nalo, si vous le souhaitez.
Quels sont les coûts du robo-advisor d’assurance-vie Nalo ?
Nalo propose une assurance vie très compétitive avec des coûts inférieurs à ceux des banques classiques (jusqu’à 2 fois moins).
Avec Nalo, il n’ y a pas de frais d’entrée, il n’y a pas de frais de versement et d’arbitrage, et pas de frais de sortie.
Les frais actuels dépendent de la gestion pilotée de l’assurance vie Nalo
- 0,85 pour cent de frais de gestion pour les fonds en euros et en unités de compte.
- 0,55 pour cent de frais supplémentaires pour les fonds indiciels (ETF)
- 0,25 pour cent de frais de gestion annuels pour tous les fonds indiciels.
Cela revient à des frais de gestion globaux de 1,65 pour cent.
Ce taux est surtout justifiable (par rapport aux concurrents directs) en raison de l’appui de Nalo et du potentiel de gestion de plusieurs types d’objectifs financiers pour votre police d’assurance-vie : préparer la retraite, augmenter votre épargne, acheter un bien immobilier, hériter, …
Commentaire sur le programme d’épargne retraite personnalisé de Nalo
Le PER est un produit d’investissement pour l’épargne à long terme accessible à tous et idéal pour préparer sa retraite. Les fonds que vous versez sur votre PER au cours de l’année sont déduits du revenu imposable de l’année, dans la limite qui correspond à votre foyer fiscal. Le PER offre donc un avantage fiscal fascinant.
Contrairement au PER proposé par les compagnies d’assurance ou les banques traditionnelles et les banques classiques, le PER Nalo est une offre 100 % en ligne avec des frais attractifs, 2 fois moins élevés que les autres options.
Les fonds qui sont déposés sur le PER Nalo sont garantis par Apicil (3ème groupe français de protection sociale).
Le PER Nalo ne fonctionne pas avec le profil type de l’investisseur tel que nous le connaissons : équilibré, prudent et actif. Chez Nalo, le PER peut être personnalisé en tenant compte de votre âge et de votre horizon d’investissement, de vos objectifs personnels, de votre situation particulière et de votre niveau de sensibilité au risque. Votre investissement bénéficie d’une titrisation avec un processus progressif qui se produit chaque année.
Par exemple, à partir de 25 ans, la part d’actions est progressivement réduite à 50 % après 10 ans, puis à 30 % après 5 ans.
Avantages de Nalo’s Per
- Facile à gérer et à ouvrir, 100 % en ligne
- Le PER peut être personnalisé en fonction de vos besoins spécifiques
- Conseils d’experts
- Un dépôt de 0 % n’est pas requis et il n’y a pas de frais d’arbitrage
- Zéro frais de sortie
- 0,50 % de frais de mandat
- 0,85 % de frais d’enveloppe d’investissement
- 1,60 % de frais annuels
- Sécurisez vos gains grâce à un processus progressif de titrisation
- Le contrat est accessible aux résidents fiscaux français, quel que soit leur pays d’origine.
- Possibilité de transférer une société ou un PER individuel dans le Nalo PER
Les avantages du Nalo Per
- Possibilité d’investir uniquement dans des ETFs
- Le contrat PER ne peut pas être ouvert par des citoyens américains.
- Le contrat PER n’est pas accessible aux non-résidents ou aux personnes frappées d’incapacité juridique.
- Impossible de transférer de l’argent d’un compte dans une banque PER vers Nalo
Quels sont les coûts du PER de Nalo ?
Nalo propose un contrat PER très compétitif avec des frais deux fois moins élevés que ceux des banques traditionnelles.
Avec Nalo, il n’ y a pas de frais d’entrée, pas de frais de versement, pas de frais d’arbitrage et pas de frais de sortie. Pas de frais de surperformance en dehors des frais annuels qui peuvent atteindre le maximum de 1,60 %, soit :
- 0,50 % de frais de mandat
- 0,85 % de frais d’enveloppe d’investissement
Comment puis-je convertir un PER existant en un PER Nalo ?
Oui, il est possible de transférer un plan d’épargne retraite existant vers un Nalo PER. Nalo PER.
Voici une liste des contrats qui peuvent être transférés vers Nalo PER : Nalo PER :
Tout plan d’épargne retraite (RER) :
- Plan d’épargne-retraite et d’investissement individuel
- Plan d’Epargne Retraite Collectif d’Entreprise
- Plan d’épargne retraite obligatoire d’entreprise
Les contrats suivants sont issus du passé :
- Plan d’épargne retraite populaire (Perp)
- Contrat Madelin
- Préfon
- Le plan d’épargne retraite collectif (Perco)
- Le régime de retraite complémentaire mutualiste (Corem)
- Les régimes de retraite complémentaire des agents hospitaliers (CRH)
- Article 83 du contrat
Quels sont les frais de transfert d’un PER existant vers un PER Nalo ?
Comme pour les banques traditionnelles, le transfert d’un PER existant vers un Nalo PER entraîne des frais. Cependant, les frais de transfert payés par Nalo sont plus raisonnables. Le montant des frais varie en fonction du type de plan d’épargne retraite ainsi que de la durée du contrat.
Transfert d’un Plan d’Epargne Retraite (PER) d’une personne ou d’une entreprise vers le PER de Nalo : PER de Nalo :
- Avant 5 ans : Maximum 1 % de la valeur du contrat
- Après 5 ans : Sans frais
Transfert d’un ancien compte d’épargne retraite vers un Nalo Per (Perp, Madelin, Prefon, Corem, CRH, Perco Article 83) :
- Avant 10 ans : Maximum 5 % de la valeur du contrat
- Après 10 ans : Sans frais
Comment puis-je accéder à l’assurance vie Nalo ou au PER en utilisant le robo-advisor ?
L’inscription à l’assurance vie Nalo peut se faire entièrement en ligne, en suivant les étapes ci-dessous :
- Une simulation de l’investissement, et une possibilité de contacter les conseillers Nalo en cas de besoin.
- Envoi des pièces justificatives, telles qu’un justificatif de domicile de moins de trois mois
- confirmation et ouverture du contrat d’assurance vie Nalo
- Virement pour le paiement initial
Ne perdez pas de temps et commencez à épargner dès maintenant avec Nalo et profitez de la possibilité de bénéficier jusqu’à 500EUR de frais gratuits en ouvrant votre compte asuranvie ou PER par Centenaire.
