Qu’est ce qu’un prélèvement SEPA, un virement SEPA et un TIP SEPA ?

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Qu’est ce qu’un prélèvement SEPA, un virement SEPA et un TIP SEPA ?

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Le SEPA (Single Euro Payments Area) est un espace de paiement unique en euros. Son objectif est d’unifier les différents instruments et normes de chaque pays par la création d’un marché international des paiements qui permet de traiter les paiements selon une méthode similaire dans 34 pays.

Les pays membres de l’espace unique de paiement en euros

Il y a 34 nations.

Il s’agit des 28 nations qui font partie de l’Union européenne (dix-neuf d’entre elles font partie de la zone euro) Les membres de l’AELE (Association européenne de libre-échange), c’est-à-dire la Suisse, l’Islande, le Liechtenstein et la Norvège.

La Principauté de Monaco et la République de Saint-Marin en sont également membres.

Voici les pays qui sont membres de la zone SEPA:

  1. Allemagne
  2. Autriche
  3. Belgique
  4. Bulgarie
  5. Chypre
  6. Croatie
  7. Danemark
  8. Espagne
  9. Estonie
  10. Finlande
  11. France
  12. Grèce
  13. Hongrie
  14. Irlande
  15. Islande
  16. Italie
  17. Lettonie
  18. Liechtenstein
  19. Lituanie
  20. Luxembourg
  21. Malte
  22. Monaco
  23. Norvège
  24. Pays-Bas
  25. Pologne
  26. Portugal
  27. République Tchèque
  28. Roumanie
  29. Royaume-Uni
  30. Saint-Marin
  31. Slovaquie
  32. Slovénie
  33. Suède
  34. Suisse

Le virement SEPA

Pour effectuer un virement SEPA, vous devez utiliser le code IBAN (International Bank Account Number).

Il s’agit d’un système de numérotation international utilisé pour les comptes bancaires. Il est concurrent du code BIC (Bank Identifier Code), également connu sous le nom de SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) qui est le nom de la société qui supervise le BIC.

L’IBAN est normalisé selon la norme ISO 13616. Il est composé de 34 caractères. Le nombre de caractères est déterminé par le pays.

Ainsi, l’IBAN contient 27 caractères qui sont utilisés pour les comptes bancaires français. Il commence toujours par la lettre FR et est suivi des 23 chiffres qui composent le RIB (code de la banque qui détient le compte, code guichet numéro de compte, clé et code guichet).

A l’inverse, l’IBAN autrichien ne comporte que 22 chiffres et commence par la lettre DT.

Virement SEPA Le virement SEPA est un transfert international qui permet de transférer des fonds d’un compte à un autre au sein d’un même pays SEPA.

Il doit être payé en euros, même si le compte du bénéficiaire ne se trouve pas dans la zone euro. La conversion dans la devise du bénéficiaire sera effectuée par la banque selon les conditions normales de change.

Le délai d’exécution d’un virement SEPA est déterminé conformément à la réglementation européenne.

Il peut prendre jusqu’à un jour ouvrable après l’arrivée de la demande de virement à la banque de l’émetteur. Si le virement est un virement SEPA papier (bordereau), un jour ouvrable supplémentaire peut être ajouté.

Cette carte de crédit SEPA permet une description encore plus précise de l’objet du paiement, car elle est dotée d’un champ pouvant contenir jusqu’à 140 caractères, au lieu des 31 requis pour les virements nationaux. Cela permet de rendre les opérations comptables plus efficaces.

Un virement SEPA peut être unique ou répété. Il peut s’agir d’un transfert unique ou de lots.

Vous avez la possibilité d’interrompre l’exécution d’une demande de virement SEPA en le notifiant à votre banque.

Cette annulation peut entraîner des frais pour la banque. Si la personne qui envoie le virement SEPA se trompe en saisissant le bon numéro IBAN, la banque ne sera pas tenue responsable de son incapacité à exécuter la transaction ou d’une erreur d’exécution.

Le virement instantané SEPA

Le virement instantané SE PA est une option qui n’est pas proposée par toutes les banques. Il est disponible tous les jours de l’année, à toute heure du jour.

Le montant maximum que vous pouvez transférer est de 15 000 euros ; cependant, il est possible de dépasser ce montant en fonction des besoins de la personne. Cela peut également dépendre des accords signés entre les banques.

Le temps d’exécution est déterminé selon les règles établies par le Conseil européen des paiements (EPC).

Il est de 10 secondes, avec un délai maximum de 20 secondes. Le virement SEPA immédiat permet au bénéficiaire d’utiliser les fonds immédiatement.

Si le virement SEPA immédiat ne peut être réalisé dans le délai imparti, la transaction est automatiquement annulée.

Prélèvement SEPA

L’ordre de prélèvement SEPA est rédigé dans la langue utilisée dans le pays du débiteur. Toutefois, il peut être rédigé en anglais.

Il contient la référence unique du mandat (RUM) et les coordonnées du créancier, ainsi que l’identifiant du créancier SEPA (ICS).

Un mandat de prélèvement SEPA peut être demandé pour une seule transaction (prélèvement unique) ou jusqu’à ce que le débiteur annule l’autorisation accordée. La révocation peut se faire à tout moment.

Si vous accordez un mandat de prélèvement et qu’aucune transaction n’est effectuée pendant trois ans à compter de la date de la dernière transaction, l’accord expire et ne peut être utilisé.

Si vous pensez que le prélèvement SEPA n’est pas légitime et que vous souhaitez le faire annuler, vous pouvez faire opposition auprès de votre banque à la dernière minute, à la fin du dernier jour de travail précédant la date qui a été fixée pour le prélèvement.

Cette opposition ne s’applique qu’à l’opération de contestation. Si d’autres prélèvements automatiques proviennent du même créancier, ils seront acceptés tant que vous n’aurez pas annulé le mandat qui les a autorisés.

Si vous pensez que la domiciliation approuvée mais contestable a déjà été débitée de votre compte, vous pouvez en demander le remboursement dans un délai de 8 semaines à compter du moment où votre compte a été débité.

En cas de contestation ou de prélèvement non autorisé, la date de la demande de paiement est prolongée de 13 mois après la date à laquelle le compte a été débité.

Le TIP SEPA

Il s’agit du troisième volet de l’harmonisation des moyens de paiement internationaux.

Le TIP SEPA remplace l’ancien TIP (Titre Interbancaire de Paiement). C’est un document officiel (coupon) par lequel le client autorise sa banque à créditer un montant déterminé au bénéficiaire.

Il est généralement joint à une facture qui doit être payée. Il contient également le montant exact dû. Il contient également l’IBAN et le BIC du compte qui doit être crédité.

Il vous suffit de le renvoyer à l’entreprise qui a émis la facture après l’avoir remplie.

Cependant, contrairement au prélèvement SEPA, le SEPA TIP requiert votre autorisation pour chaque transaction. C’est pourquoi il s’agit d’un mode de paiement à usage unique.

Chacune de ces options de paiement facilite considérablement les échanges commerciaux entre les différents pays qui ont rejoint l’espace de paiement unique SEPA.

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Marine
Marine

Passionnée par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis à la tête d'une société française visant à favoriser la communication des entreprises. Également attiré par la finance, je partage mes conseils et expériences au travers mes articles de blog.

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