Comment sortir du surendettement ?

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Comment sortir du surendettement ?

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Sommaire de l'article

Comment sortir d’une situation de surendettement ? C’est une question à laquelle vous pouvez réfléchir si, au fil des ans, vous avez accumulé des dettes que vous êtes incapable de ne pas payer maintenant.

Comment devient-on surendetté ?

Le surendettement peut être le résultat de diverses raisons :

  • Une baisse constante de vos revenus après la perte de votre emploi peut vous amener à vous endetter de manière disproportionnée.
  • Un incident mettant votre vie en danger, comme un accident entraînant un divorce ou une maladie, figure parmi les causes les plus importantes de surendettement. Pour pouvoir faire face à ces urgences financières auxquelles on ne s’attend pas, il est crucial de se protéger contre le risque de la vie.
  • Trop de prêts Plus vous obtenez de prêts auprès de divers organismes de crédit, plus votre capacité d’endettement augmente.

Au-delà d’un certain montant, vos revenus ne suffisent plus à vous permettre de payer les dépenses.

La spirale infernale commence lorsque vous empruntez pour payer les frais courants.

« Un prêt est un engagement et doit être remboursé. Vérifiez bien votre capacité de paiement avant de signer un contrat.

Quelles sont les mesures que vous pouvez prendre pour vous débarrasser de ce cycle ?

Après quelques mois de réflexion, vous souhaitez vous débarrasser définitivement de vos dettes en mettant en place des solutions pratiques et durables.

En voici quelques-unes :

Rendez-vous au Centre Communal d’Action Sociale (CCAS) de votre ville.

aller au CCAS pour sortir du surendettement

La première chose à faire est de prendre rendez-vous avec une personne du Centre Communal d’Action Sociale (CCAS) de votre ville.

Votre conseiller examinera avec vous vos revenus ainsi que vos dépenses, et les causes du déséquilibre de vos finances.

Le responsable commencera alors à vous proposer des solutions pour sortir de l’impasse.

Révisez votre budget et réduisez les dépenses inutiles

Ensuite, établissez un budget de vos ressources et de vos dépenses. Éliminez toutes les dépenses superflues (abonnement à la télévision, au téléphone, à la salle de sport, etc.

Débarrassez-vous des dépenses normales et nécessaires liées au fonctionnement de votre maison (eau électricité, loyer, etc.) ainsi que des frais  » plaisir « .

Prendre contact avec les différents créanciers

Les premières réactions à envisager dans le cas où vous ne souhaitez pas être endetté est de contacter chaque entité ou tiers envers qui vous avez une dette.

Demandez-leur s’il est possible de créer un plan de paiement alternatif adapté à votre budget.

Un nouvel arrangement pour vos dettes est peut-être la seule chose à faire pour remettre vos finances sur les rails.

Comment faire un dossier de surendettement auprès de la Banque de France ?

Si votre situation financière est complexe, vous pouvez adresser un dossier de surendettement à la Banque de France.

Quelles sont les conditions requises pour déposer un dossier de surendettement ?

  • Vous devez être une personne physique.
  • Il n’est plus possible de payer vos dépenses courantes ou de rembourser vos crédits
  • Vous devez être domicilié en France
Attention :

Si vous êtes artisan ou commerçant, agriculteur, ou dans une profession considérée comme libérale, vous ne pouvez pas vous déclarer en surendettement.

Où puis-je trouver un document de surendettement ?

Vous pouvez trouver un dossier de surendettement via le site internet de la Banque de France ou dans n’importe quelle agence de la Banque de France.

Nous vous conseillons de télécharger directement votre dossier de surendettement au format .pdf:

Après avoir déposé votre dossier de surendettement La commission va examiner le dossier. Cela peut prendre quelques semaines, voire des mois.

Pendant que vous attendez que votre dossier soit approuvé, vous devez vous souvenir de :

  • Continuer à payer vos dettes autant que vous le pouvez.
  • de ne pas demander d’autres prêts
  • de prendre note des lettres qui vous seront envoyées.
  • Faire les ajustements nécessaires auprès de la commission de surendettement .

Quelles sont les conséquences du dépôt d’un dossier de surendettement auprès de la Banque de France ?

Votre dossier a été approuvé par la Banque de France

Si votre dossier est validé et accepté, la commission de surendettement va rechercher la solution la plus adaptée à votre situation financière :

  1. Trouver un accord à l’amiable avec vos prêteurs pour établir le plan de remboursement adapté à votre situation particulière.
  2. Si aucun compromis à l’amiable ne peut être trouvé, la commission peut demander à ce que votre surendettement soit validé par un juge individuel (par exemple, l’élimination complète ou partielle des dettes).

Votre dossier a été rejeté par la Banque de France

Si les éléments de votre dossier ne sont pas acceptables La commission peut orienter votre dossier vers une procédure de rétablissement personnel.

La commission de surendettement n’est pas en mesure de prêter de l’argent, de racheter ou de récupérer vos crédits, de payer vos crédits à votre place ou de vous accorder des subventions.

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Marine
Marine

Passionnée par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis à la tête d'une société française visant à favoriser la communication des entreprises. Également attiré par la finance, je partage mes conseils et expériences au travers mes articles de blog.

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