Les modalités de remboursement d’un crédit pour un investissement commercial

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Les modalités de remboursement d’un crédit pour un investissement commercial

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L’immobilier commercial peut être décrit comme un bien immobilier qui est utilisé uniquement à des fins commerciales (plutôt que résidentielles), comme les magasins, les fonds de commerce, les immeubles, les complexes de bureaux, les hôtels.

Particuliers ou entités

Si les prêts hypothécaires résidentiels sont généralement proposés aux particuliers, les prêts immobiliers commerciaux sont généralement accordés à des sociétés commerciales.

Ces entités sont généralement créées dans le but de posséder des biens immobiliers commerciaux ou d’exploiter des entreprises.

Une entité peut ne pas avoir d’antécédents en matière de performances financières ou de cote de crédit et, dans ce cas, le prêteur peut demander aux propriétaires ou aux directeurs de la société de garantir le prêt.

Le prêteur dispose ainsi d’une personne (ou d’un groupe de personnes) ayant un historique de crédit établi, qu’il peut récupérer en cas de défaut de paiement du prêt.

Si ce type de garantie n’est pas exigé par le prêteur, mais que le bien sert de seule option de recouvrement en cas de défaut de paiement du prêt, le prêt est dit  » sans recours », ce qui signifie que le prêteur n’a pas de recours contre quiconque ou quoi que ce soit d’autre que le bien.

Calendrier de remboursement du prêt

Un prêt immobilier pour une maison ou un appartement est une forme de prêt amorti dans lequel la dette est remboursée par des versements réguliers sur une certaine période.

L’option la plus connue pour un prêt immobilier est un taux fixe sur 30 ans, mais les acheteurs ont également d’autres options comme les crédits sur 15 ans et 25 ans.

Des durées d’amortissement plus longues se traduisent généralement par des mensualités plus faibles et un total de coûts liés aux intérêts plus élevé sur la durée du prêt. À l’inverse, des périodes d’amortissement plus courtes se traduisent généralement par des paiements mensuels plus élevés et un coût total des intérêts plus faible.

Les prêts immobiliers sont amortis pendant toute la durée du prêt, de sorte que le prêt est complètement terminé à la fin de la période du prêt.

Par exemple, un emprunteur ayant contracté un prêt de 400 000 euros à taux fixe de 5 % sur 30 ans devra effectuer 360 mensualités pour un total de 2 147,28 euros, après quoi le prêt sera complètement remboursé.

Contrairement aux prêts résidentiels, les prêts commerciaux ont généralement une durée comprise entre 5 et 20 ans et la période d’amortissement est généralement plus longue que la durée du prêt.

Les banques, par exemple, peuvent donner l’exemple d’un prêt commercial d’une durée de sept ans avec une période d’amortissement de 30 ans.

Dans ce scénario, l’investisseur devra payer sept ans de versements basés sur le remboursement du prêt sur 30 ans, puis le paiement final du solde total du prêt.

Flagship Commercial Real Estate propose plus d’informations sur la manière d’obtenir un prêt à l’investissement pour l’achat d’une entreprise.

La durée du prêt et le délai d’amortissement auront un impact sur le taux d’intérêt que le prêteur appliquera.

En fonction de la solvabilité de l’investisseur, les conditions peuvent être négociées.

En général, plus le délai de remboursement du prêt est long, plus le taux d’intérêt est élevé.

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Marine
Marine

Passionnée par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis à la tête d'une société française visant à favoriser la communication des entreprises. Également attiré par la finance, je partage mes conseils et expériences au travers mes articles de blog.

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