Regroupement de crédits : Avantages, conditions d’obtention, démarches

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Regroupement de crédits : Avantages, conditions d’obtention, démarches

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Vous envisagez un nouveau projet mais le taux d’endettement est élevé ou, financièrement, la fin du mois devient de plus en plus difficile ?

Qu’est-ce que le regroupement de crédits ?

Le regroupement de crédits est un produit proposé par la majorité des établissements de crédit.

Il consiste à faire racheter par l’entreprise de son choix tous les crédits obtenus et éventuellement d’autres dettes que l’on a du mal à payer.

Ainsi, une personne propriétaire d’un logement et disposant d’un prêt immobilier ou d’une carte de crédit, d’un crédit à la consommation et de quelques crédits renouvelables pourrait rendre sa situation financière plus favorable en demandant à un établissement financier de racheter l’ensemble de ses prêts.

Une fois l’opération mise en place, l’usager n’aura plus qu’une seule mensualité à payer.

Quels sont les avantages du regroupement des prêts en une seule mensualité ?

Se préparer au passage inévitable de la retraite

Si une personne souhaite augmenter sa capacité de crédit ou d’épargne afin de s’associer à un plan d’investissement pour la retraite ou pour financer un investissement locatif ou pour investir dans des biens locatifs, le regroupement de crédits peut être une excellente option.

Avec les perspectives actuelles des plans de retraite qui nécessitent un minimum de fonds, ceux qui cherchent à améliorer leur style de vie doivent regarder de plus près le potentiel d’investissement locatif qu’ils peuvent réaliser en bénéficiant d’un rachat de crédit. rachat de crédit.

Si l’on pense à ce genre d’entreprise, il est essentiel de déterminer sa capacité de remboursement pour l’avenir en intégrant le fait que le banquier estimera les gains futurs en intégrant 70 % des loyers qui seront pris au prêteur.

Si vous souhaitez adhérer aux plans d’épargne-retraite les plus populaires, la possibilité de déduire les versements annuels des revenus déductibles des impôts peut renforcer l’efficacité de la consolidation.

Éviter les dettes trop élevées

En outre, toute personne qui se rend compte qu’elle a du mal à payer les mensualités de ses dettes, comme les prêts, doit demander une consolidation de crédit avant que la situation ne s’aggrave.

En effet, si un emprunteur se trouve au milieu de deux mois consécutifs d’impayés et qu’il n’est pas en mesure de résoudre complètement la situation dans le mois qui suit la réception de la lettre l’informant qu’il risque d’être inscrit au fichier des crédits aux particuliers de la Banque de France, la banque procédera alors au fichage de l’emprunteur.

Si une personne est inscrite au FICP et qu’elle est membre du FICP, elle n’est pratiquement pas concernée par l’obtention d’une possibilité de rachat de crédit car chaque banque vérifie systématiquement le FICP lors de l’examen de la demande de crédit.

Si elles découvrent que le dossier est enregistré au nom de ce demandeur, le dossier sera accepté mais très rarement.

Ainsi, une demande de rachat de crédit pourrait être exigée lorsque l’endettement du ménage est supérieur à un tiers de ses revenus.

Pour déterminer le montant total de la dette, le montant du loyer doit être pris en compte dans le cas où vous êtes locataire.

Modifier le taux d’intérêt de votre prêt hypothécaire

En revanche, le regroupement de crédits peut s’avérer rentable lorsqu’il offre à l’emprunteur la possibilité de bénéficier de taux d’intérêt plus bas.

C’est notamment le cas si l’emprunteur dispose d’un crédit d’investissement dont le montant est supérieur à celui qui est actuellement pratiqué, ou s’il a des crédits renouvelables qui sont coûteux.

Équilibrer son budget

Il est également judicieux de demander un déménagement de crédit lorsqu’il est nécessaire d’anticiper une baisse des revenus ou une augmentation des dépenses de la famille.

Par exemple, s’il faut prévoir les coûts qui résultent d’une maladie ou d’un handicap grave Un programme de consolidation de crédit peut vous aider à maintenir une situation financière enviable en réduisant le montant des dettes que vous payez chaque mois.

Rachat de crédit Quelles sont les conditions d’obtention ?

Les banques exigent que les candidats au regroupement de crédits présentent des documents prouvant que ses revenus sont au moins le triple des mensualités de son prêt.

Si vous êtes locataire, il peut être nécessaire de trouver un logement dont le loyer est moins élevé pour satisfaire à cette exigence.

Pour déterminer si un rachat de crédit peut être mis en place dans le cas de cette situation particulière, l’emprunteur doit accéder à Internet et effectuer une simulation qui lui permettra de connaître le montant des mensualités qu’il devra verser suite au rachat de crédit.

Si ce montant ne dépasse pas 33 % de ses revenus mensuels, c’est faisable.

Dans le cas contraire, il devra veiller à prendre toutes les mesures nécessaires pour ne pas dépasser cette limite.

Les revenus pris en compte pour calculer la capacité de remboursement sont les pensions salariales, les revenus des activités non indépendantes, et éventuellement les revenus tirés du patrimoine.

Les étapes à suivre pour profiter des avantages du regroupement de vos crédits

Pour négocier votre rachat de crédit, vous devez d’abord créer un document qui comprend tous les justificatifs de vos revenus et de vos dettes.

Les établissements de crédit exigent également le relevé bancaire de la période précédant la demande. Ils exigent également un justificatif de domicile ainsi qu’une copie originale de votre carte d’identité.

Après avoir rempli ces documents, il est conseillé de s’adresser au courtier en crédit afin de simplifier le processus et de bénéficier de taux d’intérêt plus bas que ceux que l’on aurait obtenus en prenant contact soi-même avec les banques.

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Marine
Marine

Passionnée par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis à la tête d'une société française visant à favoriser la communication des entreprises. Également attiré par la finance, je partage mes conseils et expériences au travers mes articles de blog.

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