Quels types de prêts immobiliers le Crédit Agricole propose-t-il ?
Le Crédit Agricole propose des prêts immobiliers pour les professionnels et les particuliers. Voici un bref aperçu de ces produits.
- Les prêts immobiliers du Crédit Agricole pour les particuliers
Les prêts immobiliers du Crédit Agricole destinés aux particuliers peuvent être utilisés pour l’achat d’un logement dans un premier temps, l’achat et la vente, ou pour investir dans l’immobilier.
- Le prêt immobilier à taux fixe Facilimmo
Le Crédit Agricole présente son offre « Prêt immobilier à taux fixe Facilimmo ». Il s’agit d’un prêt à taux fixe assorti de mensualités régulières déterminées en fonction du capital emprunté et de la durée du prêt. Si vous souscrivez à ce prêt, vous paierez 750 euros de frais de dossier et n’aurez pas d’autres frais à engager. Pour déterminer votre taux, vous serez en mesure de joindre directement une agence de la banque. Toutefois, le Crédit Agricole vous demandera probablement de consolider vos revenus auprès de lui. Le « prêt hypothécaire à taux fixe Facilimmo » qui est proposé par la banque Crédit Agricole est avantageux à plus d’un titre dont l’absence de frais supplémentaires ainsi que la possibilité de prolonger les échéances et de reporter les paiements, et, enfin le montant du prêt n’est pas illimité.
Le prêt que vous recevez vous permet d’acheter un immeuble de rapport avec assurance. Une fois l’argent débloqué, vous avez jusqu’à 4 mois, ou jusqu’à ce que votre situation financière s’améliore, pour effectuer le premier versement de vos mensualités.
- Contrat Facilimmo
Les prêts hypothécaires flexibles sont définis comme des mensualités qui peuvent être à taux variable comme à taux fixe. Le Crédit Agricole présente le contrat Facilimmo. Si vous choisissez de souscrire à ce prêt et vous êtes en mesure de profiter de ces avantages :
- Il vous permet de suspendre vos mensualités pendant six mois.
- Il permet d’augmenter ou de réduire le montant des mensualités de 30%..
- Il vous permet de modifier le montant des mensualités pour une durée maximale d’un an.
- Elle vous permet de doubler le montant des mensualités en fonction de vos revenus.
- Elle offre la possibilité d’effectuer votre première mensualité 4 mois après le déblocage des fonds.
- Prêt immobilier à taux fixe plafonné à +/-1
La banque Crédit Agricole présente son offre « Facilimmo prêt à taux variable +/1 », qui offre la possibilité de modifier les mensualités. Comme il s’agit d’un prêt à taux variable, les mensualités pourraient fluctuer en fonction d’un indice fixé au moment où la personne qui a emprunté l’argent. Cette fluctuation ne permet pas d’estimer à l’avance le montant total des versements. Si vous décidez de contracter ce prêt, préparez-vous à payer 750 euros pour les frais de dossier sans frais supplémentaires. Pour en connaître le coût, le Crédit Agricole vous suggère d’appeler l’une de ses agences. de préférence celle qui est la plus proche de chez vous. résidence.
L’évaluation de la banque concernant le « prêt à taux variable Facilimmo +/1 » est favorable. Avec la possibilité de moduler le montant des versements mensuels à la hausse ou à la baisse, et des taux inférieurs à la moyenne par rapport aux autres prêteurs du marché, le « Prêt immobilier Facillmmo à taux variable capé +/1 » présente des avantages certains. De plus, il n’y a pas de frais supplémentaires à payer pour effectuer des modifications.
Toutes ces solutions Facilimo peuvent être utilisées pour acheter le premier logement dont vous êtes propriétaire. Dans ce cas, vous pouvez bénéficier de prêts contrôlés comme le Pret a Taux Zéro ainsi que le Pret a l’Accession Sociale.
- Le prêt immobilier à taux zéro (P.T.Z)
Le Pret a Taux Zéro offre certains avantages à l’emprunteur comme l’absence de frais de dossier et sa souplesse, ainsi que son prix attractif, et la possibilité pour l’emprunteur de choisir la date de prélèvement de ses remboursements. Cependant, le P.T.Z a des conditions strictes pour être éligible. Tout d’abord, seules les personnes qui veulent acheter leur première résidence (primo-accédant) peuvent s’adresser au P.T.Z. dans le cas d’un ancien propriétaire qui n’était pas propriétaire de la résidence principale pendant les deux années précédant la demande d’un prêt réel est éligible. Ensuite, le Pret a Taux Zero est un prêt qui sert uniquement à financer l’acquisition d’un bien HLM cédé par un bailleur social au propriétaire, une construction ou un achat dans le neuf ou l’ancien nécessitant des travaux d’amélioration au moins égaux à 25% du coût de l’acquisition. Le montant alloué est déterminé par la composition de la famille. On tient compte du nombre de membres de la famille qui devraient vivre dans la maison à l’avenir. La superficie du bien à acheter est prise en compte dans le calcul du PTZ potentiel. Il est fondé sur le concept de disproportion territoriale. L’ensemble de ces données constitue la base du calcul. Depuis 2016, la proportion de PTZ par rapport à la valeur du bien à acheter est de 40% dans les conditions.
- Prêt à l’accession sociale (PAS )
La banque Crédit agricole propose également le prêt à l’accession sociale (PAS). Il vous permet de financer intégralement l’achat ou la construction d’une résidence principale. Peu importe que le bien soit neuf ou ancien. Cependant, il faut remplir une condition spécifique qui est que le bien acheté soit utilisé comme résidence principale, c’est-à-dire qu’il soit utilisé au moins huit mois dans l’année. Il existe également des plafonds d’éligibilité à un PAS qui sont fixés par les autorités de l’État. Ils se fondent sur la composition de la famille et sur le lieu du logement à construire ou à acheter. Pour calculer le chiffre à comparer avec ces plafonds, il faudra calculer le montant maximum de votre RFR, ou Revenu Fiscal de Référence pour l’année N-2 , qui commence au moment de la demande de prêt. Il faut également connaître le montant du projet immobilier, en tenant compte des frais de notaire et des garanties, puis diviser ce chiffre par 9. Vous pourrez ensuite consulter le tableau d’éligibilité, qui fixe les plafonds.
- Solution Habitat Achat-Revente
Le Crédit Agricole propose également un prêt relais habitat. Il est simplement appelé « Solution Habitat Achat-Revente ». Ce type de prêt s’adresse spécifiquement à l’emprunteur qui est propriétaire et qui souhaite vendre son ancien logement. En réalité, le but de la vente est d’acquérir un nouveau bien de meilleure qualité, plus grand ou plus cher. Les deux processus de vente et de rachat ne sont pas forcément en parfaite harmonie. Pour ne pas avoir à attendre la vente et ne pas rater l’occasion d’acheter la maison de vos rêves, vous pouvez recourir à la solution du rachat de l’habitat. Le montant qui vous sera accordé dépendra de la valeur estimée du logement à vendre. Comme il s’agit d’un prêt non hypothécaire, vous ne le remboursez qu’après avoir vendu le bien précédent.
- Solution Habitat Investissement Locatif
Le Crédit Agricole offre également aux particuliers la possibilité de diversifier leurs portefeuilles. La « Solution Habitat Investissement Locatif » vous permet de financer l’achat ou la construction d’un logement neuf ou existant pour le mettre en location.
- Les prêts immobiliers du Crédit Agricole pour les entreprises et les professionnels
Les entreprises et les professionnels peuvent également bénéficier du Crédit Agricole pour financer les projets immobiliers dont ils ont besoin pour exercer leur activité.
- Le crédit immobilier professionnel
Quel que soit votre métier, si vous exercez une profession libérale, vous aurez besoin d’une organisation. Vous pouvez donc obtenir un prêt investissement pour les professionnels de l’immobilier auprès de la banque Crédit Agricole. Si vous êtes en mesure de fournir des garanties, la banque pourra examiner votre dossier, qui devra comprendre un avis d’imposition et les tableaux d’amortissement des prêts de la période en cours et le détail de vos opérations des trois derniers mois, ainsi que vos déclarations fiscales. Il vous sera demandé de prouver la stabilité de vos revenus ainsi que votre contribution à la banque. Pour assurer votre prêt Bourse des crédits vous conseille de faire appel à un courtier en ligne afin de trouver l’assurance de prêt la plus professionnelle pour vos besoins.
- Le crédit-bail immobilier
Une institution financière a la possibilité d’offrir à une entreprise un bien immobilier à louer pour une période relativement courte de 7 à 15 ans, avec la possibilité d’acheter le bien à l’expiration du bail. En contrepartie, l’entreprise est tenue de payer un coût régulier sous forme de loyer. Après le choix du bien immobilier ou d’un bâtiment à construire ou d’un bâtiment achevé, et l’accord sur le prix, le Crédit Agricole l’acquiert et l’entreprise peut le louer. Avec l’option d’achat qui est prévue dans le contrat, l’entreprise est en mesure de devenir propriétaire selon les conditions de l’accord.
> Pour en savoir plus :
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