Quelles sont les principales étapes d’un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est une pratique bancaire de plus en plus adoptée par les ménages. Au nom de la nécessité ou de la commodité, beaucoup ont déjà profité du regroupement de leurs crédits. Cependant, certaines questions subsistent sur le processus, de la demande initiale jusqu’au déblocage des fonds. Quelques points de clarification sont inclus dans cet article qui vous aidera à comprendre les rouages et les étapes du rachat de crédit.
La fonction du rachat de crédit
Le rachat de crédit , aussi appelé regroupement de crédit est une opération bancaire qui permet de regrouper tous les comptes bancaires en souffrance d’un ménage en un seul prêt. L’établissement chargé de votre rachat rachètera toutes vos cartes de crédit que vous avez contractées auprès de divers établissements.
Le rachat de crédit présente de nombreux avantages, d’une part, il permet la réduction des mensualités ainsi qu’une réduction du montant de la dette due par le prêteur. Avec ce prêt, il n’y a qu’une seule échéance à rembourser. Cela permet de simplifier les charges de crédit qui doivent être payées au cours du mois.
D’autre part, la durée de remboursement est modifiée. Avec la réduction de la mensualité et l’allongement de la durée du prêt, l’emprunteur gagne une plus grande surface habitable. Le rachat de crédit peut être une excellente option de financement, car le taux est modifié et un taux plus attractif est proposé. Pour financer une nouvelle entreprise par exemple, le regroupement de crédits permet d’intégrer une nouvelle trésorerie.
On peut différencier deux offres liées aux rachats de crédits
Le rachat de cartes de crédit pour les consommateurs
Le processus de rachat de crédit conso est simple Le but de l’intérêt est de consolider les différentes mensualités liées au crédit conso. Ainsi, vous pouvez intégrer le rachat de crédit, le crédit auto, ou encore un prêt personnel et même des dettes. Les prêts immobiliers peuvent être combinés de la même manière. La seule limite est que le montant total du ou des prêts immobiliers ne doit pas dépasser 60 % du montant total du rachat de crédit à la consommation.
Le rachat de crédit immobilier
Il repose sur le même concept que le rachat de cartes de crédit à la consommation. La procédure offre la possibilité de combiner votre crédit immobilier avec d’autres dettes bancaires en cours, comme le crédit conso ou toute autre dette. La principale distinction est que la somme des crédits réels ne doit pas dépasser 60 % de la somme totale au moment du regroupement des crédits.
Quel est le processus d’un rachat de crédit e-commerce ?
Si vous envisagez de regrouper vos dettes voici une description des différentes étapes du rachat de crédit afin de mieux comprendre la procédure :
Étape 1 : Faire une demande de rachat de crédit
La première étape consiste à formuler une demande officielle de rachat de crédit auprès des organismes désignés. Il est possible de contacter des intermédiaires bancaires, des banques par exemple. La demande se fait généralement en ligne, en remplissant un questionnaire de demande (en savoir plus sur la simulation en ligne) ; cependant, il est toujours possible de faire cette démarche en se rendant dans une agence ou par téléphone.
Si vous êtes intéressé, n’hésitez pas à vous renseigner auprès des différents organismes qui proposent ce type de financement. Vous pourrez ainsi examiner les différentes possibilités de rachat et choisir celle qui convient le mieux à vos besoins.
Étape 2 : Constitution du dossier
Après avoir soumis votre demande, l’entreprise qui va exécuter votre rachat de crédit se charge de collecter toutes les informations requises. Les justificatifs de votre famille, de votre situation personnelle, de vos revenus et de votre lieu de résidence sont nécessaires pour remplir le dossier.
Étape 3 : Étude de faisabilité
Une fois que l’intermédiaire est en possession des documents, le consultant est disponible pour aider le demandeur. Chaque aspect de la situation du demandeur sera examiné à la loupe. L’analyste est tenu d’effectuer une analyse de la faisabilité de l’achat du crédit. L’analyse tiendra compte de plusieurs facteurs, tels que le coût de la vie, le taux d’endettement, et notamment. Si l’étude aboutit à une conclusion optimiste, alors une offre de rachat de crédit de l’organisme sera préparée.
Étape 4 : Réception de l’offre
A partir de ce moment, il appartient à l’emprunteur de se décider. Si la proposition est acceptable pour ses besoins, alors il doit accepter l’offre. Si ce n’est pas le cas, la décision lui appartient. Il est donc impératif de contacter plusieurs organismes pour déterminer l’offre la plus adaptée.
Étape 5 : Déblocage des fonds
Si une offre a été acceptée, l’entité responsable du rachat de crédit remboursera le crédit avec d’autres créanciers. Après la signature du contrat et le paiement de la nouvelle mensualité, celle-ci est due. Si l’offre de rachat de crédit a été acceptée, un don en espèces pour financer le développement d’un nouveau projet. La trésorerie est débloquée simultanément pour rembourser les différents crédits.
Bruno Martins
