Les plafonds de votre carte bancaire

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Les plafonds de votre carte bancaire

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Contrairement à ce que certains pensent, les possibilités d’effectuer des retraits et des paiements à l’aide d’une carte bancaire ne sont pas extensibles pour chaque carte bancaire. Sur chaque carte sont fixés un plafond pour les paiements et un plafond pour les retraits. Ceux-ci diffèrent en fonction du type de carte choisi.

Quel est le plafond d’une carte de crédit ?

Même si vous avez suffisamment d’argent sur votre compte à la banque, il arrivera un moment où votre paiement par carte de crédit ou vos retraits au distributeur automatique ne seront pas autorisés.

Vous avez dépassé la limite autorisée par la banque pour les transactions ou les retraits par carte.

En d’autres termes, cela signifie que la limite CB pour les retraits ou les paiements a été atteinte.

Les limites CB fixées par votre banque dépendent

  • du type de carte que vous avez choisi : une carte de crédit avec retrait, une carte avec consultation automatique du solde, une CB classique, une CB premium ou une carte bancaire très haut de gamme.
  • Du contrat que vous avez signé lors de la création de votre compte chez votre banquier. Ce document indique les limites de votre carte bancaire pour les opérations (sur 30 jours)) ainsi que pour les retraits (sur 7 jours par jour ou plus de trois jours consécutifs).

Pourquoi vos paiements et vos retraits sont-ils limités ?

Il y a deux raisons pour lesquelles les banques choisissent de limiter les retraits et le paiement à partir de votre carte bancaire.

Pour protéger votre compte et éviter les fraudes

En limitant les retraits et les transactions CB, la banque contribue à limiter la propagation de la fraude bancaire en cas de vol de votre carte de crédit ou de débit.

Imaginez que votre carte de crédit ait été volée et qu’aucune limite n’ait été fixée sur votre carte de crédit. Le fraudeur a suffisamment de temps pour vider complètement votre compte avant que vous ne vous rendiez compte du vol. Il faut alors mettre fin à la transaction.

Pour éviter ce scénario, les banques fixent toutes la même limite de retrait et de paiement pour toutes leurs cartes.

La gestion de vos comptes bancaires

La deuxième raison pour laquelle les banques limitent la quantité d’argent que vous pouvez retirer par le biais de votre CB ainsi que les retraits aux distributeurs automatiques est de contrôler votre situation financière.

Imaginez que vous ayez soudainement l’idée de dépenser de l’argent sans raison …. Votre compte bancaire sera rapidement affecté.

Conséquences : Vous devrez rembourser rapidement la dépense, mais vous devrez payer des frais bancaires importants.

Pour éviter cela, les banques ont imposé à tous les clients une limite d’argent à ne pas dépasser pour les retraits et les paiements.

Quelles sont les limites des cartes bancaires des différentes banques ?

Plus la valeur de la limite de votre carte bancaire est élevée, plus vous pouvez retirer, plus vous avez d’argent pour les retraits et les paiements.

Voyons pour chaque type de carte bancaire Quelles sont les limites de retrait et de paiement qui sont fixées par chaque établissement bancaire en ligne et bancaire.

Limites de retrait des cartes bancaires

Crédit Agricole La carte Mozaic pour le retrait permet à l’utilisateur d’effectuer des retraits de 150 EUR sur 7 jours consécutifs.

Crédit Mutuel Crédit Mutuel : Jusqu’à 500 EUR par jour dans les distributeurs automatiques de billets qui font partie du réseau du Crédit Mutuel CIC. Jusqu’à 300 EUR par semaine dans les banques concurrentes ainsi qu’à l’étranger avec la carte de retrait Cirrus.

Lcl Les limites zen des retraits sur une carte de crédit peuvent être fixées avec l’aide de votre conseiller (de 20 à 20 000 euros) tandis que Ma Carte Mastercard offre des possibilités de retrait pouvant aller jusqu’à 200 euros pour trois jours de glisse.

Société Générale Crédit du Nord : Retrait jusqu’à 3050 EUR sur 7 jours consécutifs. Limite à 300 EUR en 7 jours consécutifs dans les autres distributeurs concurrents ainsi que 460 EUR par jour chez Société Générale, Crédit du Nord et dans les distributeurs à l’étranger.

Les limites de la CB avec une autorisation systématique du solde du compte

Banque Postale Vous pouvez payer jusqu’à 300 EUR pendant 7 jours consécutifs pour tous vos achats, et retirer jusqu’à 800 EUR pendant 7 jours consécutifs avec la carte Realys.

BNP Paribas Le plafond des paiements avec la Visa Electron BNP est de 1 000 euros par mois. La limite pour les retraits est de 450 EUR pendant 7 jours consécutifs.

Crédit Agricole L’autre carte du Crédit Agricole vous permet d’effectuer des paiements jusqu’à 775 EUR sur une période de 30 jours, et de retirer jusqu’à 300 EUR en 7 jours.

Caisse d’Epargne Le plafond de paiement de la carte Visa Sensea est de 2 400 EUR par mois, et vous pouvez retirer 300 EUR en espèces par jour.

Crédit Mutuel Les plafonds de retrait et de paiement pour la Visa Online sont de 2300 EUR sur 30 jours (pour les achats CB) et de 500 EUR (pour les retraits).

Lcl: 700 EUR sur trois jours consécutifs pour les retraits, et 2500 EUR sur 30 jours pour les paiements.

Société Générale Cela signifie que le montant de la carte avec vérification automatique du solde en banque peut être personnalisé par le conseiller. Les limites maximales sont de 15300 EUR par mois pour les paiements, et 3050 EUR sur 7 jours pour les retraits.

Hello Bank: Payez vos achats avec une carte de crédit jusqu’à un montant de 500 EUR par mois. 200 EUR sur 7 jours pour les retraits.

Monabanq La Visa On Line de Monabanq permet d’effectuer des transactions par carte de crédit jusqu’à 2300 EUR par mois et de retirer des fonds jusqu’à 500 EUR par jour.

Les hauts et les bas des cartes bancaires classiques

Banque Populaire

  • Limites aux paiements (sur 30 jours) en France et ailleurs : 2500 EUROS
  • Limites de retrait (sur 7 jours consécutifs) dans les distributeurs Banque Populaire : 500 EUROS

Banque Postale

  • Limites aux paiements (sur 30 jours) en France et à l’étranger : EUR3000
  • Limites de retrait (sur 7 jours consécutifs) dans les DAB de la Banque Postale : 1000 EUROS

BNP Paribas

  • Limites de paiements (sur 30 jours) en France et à l’étranger : 2500 EUROS
  • Limites de retrait (sur sept jours consécutifs) dans les distributeurs automatiques de BNP Paribas : 500 EUROS

Boursorama

  • Limites de paiements (sur 30 jours) en France et à l’étranger : 1500 EUROS
  • Limites de retrait (sur sept jours consécutifs) dans les DAB de Boursorama : 310 EUROS

Crédit Agricole

  • Limites de paiements (sur 30 jours) en France et à l’étranger : 2600 EUROS
  • Limites de retrait (sur sept jours consécutifs) dans les distributeurs du Crédit Agricole : 450 EUROS

Caisse d’Epargne

  • Limites aux paiements (sur 30 jours) en France et dans les autres pays : 2 400 EUROS
  • Limites de retrait (sur sept jours consécutifs) dans les DAB de la Caisse d’Epargne : 300 EUR

Crédit Mutuel

  • Limites de paiements (sur 30 jours) en France et à l’étranger : EUR3000
  • Limites de retraits (par jour) dans les DAB du Crédit Mutuel : EUR500

Fortuneo

  • Limites de paiements (sur 30 jours) en France et dans les autres pays : EUR6000
  • Limites pour les retraits (sur sept jours consécutifs) : EUR500

Hello Bank

  • Limites sur les paiements (sur 30 jours) en France et à l’étranger : EUR1200
  • Limites pour les retraits (sur sept jours consécutifs) : EUR500

Lcl

  • Limites sur les paiements (plus de 30 jours) en France et dans d’autres pays : EUR2500
  • Limites pour les retraits (sur trois jours consécutifs) dans les distributeurs Lcl : EUR500

Monabanq

  • Limites aux paiements (sur 30 jours) en France et dans les autres pays : EUR2400
  • Limites pour les retraits (sur sept jours consécutifs) dans les distributeurs Lcl : EUR300

Orange Bank

  • Limites de paiements (sur 30 jours) en France et dans d’autres pays : 2 400 EUROS
  • Limites de retrait (sur sept jours consécutifs) dans les DAB : 300 EUR

Société Générale

  • Limites de paiements (sur 30 jours) en France et à l’étranger : 1530 EUR
  • Limites de retrait (sur sept jours consécutifs) dans les DAB Société Générale : 3050 EUR

Limites de la carte Premium

Banque Populaire

  • Limite des mensualités de la CB : 4500 EUROS
  • Limite de retrait aux guichets automatiques de la Banque Populaire pendant sept jours consécutifs : 900 EUROS

Banque Postale

  • Limite des paiements mensuels CB : 8 000 EUROS
  • Limite de retrait aux distributeurs automatiques de billets de la Banque Postale pendant sept jours consécutifs : EUR1500

Bforbank

  • Limite des paiements mensuels CB : 2000 EUR
  • Limite des retraits aux DAB pendant sept jours consécutifs : 700 EUROS

BNP Paribas

  • Limite des paiements mensuels CB : 8 000 EUR
  • Limite de retrait aux DAB de BNP Paribas sur 7 jours consécutifs : 2000 EUROS

Boursorama

  • Limite des paiements mensuels CB : 3 000 EUR
  • Limite des retraits aux DAB pendant 7 jours consécutifs : 920 EUROS

Crédit Agricole

  • Limite des paiements mensuels CB : 6000 EUR
  • Limite de retrait aux distributeurs automatiques de billets du Crédit Agricole pendant sept jours consécutifs : EUR1 500

Caisse d’Epargne

  • Limite des paiements mensuels CB : 7700 EUR
  • Limite des retraits aux guichets automatiques de la Caisse d’Epargne pendant sept jours consécutifs : 2 100 euros

Crédit Mutuel

  • Limite des paiements mensuels de la CB : 7 500 EUROS
  • Limite des retraits aux DAB du Crédit Mutuel par jour : 1 500 EUROS

Fortuneo

  • Limite des mensualités CB : 8 000 EUROS
  • Limite des retraits aux guichets automatiques pendant sept jours consécutifs : 4 000 EUROS

Hello Bank

  • Limite des paiements mensuels CB : 3 000 EUROS
  • Limites des retraits aux guichets automatiques pendant sept jours consécutifs : EUR1000

Ing Direct

  • Limite des paiements mensuels CB : Personnalisable
  • Limites des retraits aux guichets automatiques pendant sept jours consécutifs : La limite est personnalisable

Lcl

  • Limite des paiements mensuels de la CB : 8000 EUR
  • Limites des retraits aux guichets automatiques Lcl pendant trois jours consécutifs : 1000 EUROS

Monabanq

  • Limite des paiements mensuels CB : 7700 EUR
  • Limites des retraits aux DAB pendant sept jours consécutifs : 2 100 EUR

Orange Bank

  • Limite des paiements mensuels CB : 7700 EUR
  • Limites des retraits aux guichets automatiques pendant sept jours consécutifs : 2 100 EUROS

Société Générale

  • Limite des paiements mensuels CB : 137 300 EUR
  • Limite de retrait aux DAB de la Société Générale sur 7 jours consécutifs : 6 100 EUR

Limites pour les cartes bancaires très chères

Banque Populaire

  • Limite du montant des paiements pouvant être effectués en 30 jours (en France et à l’étranger) : 10 000 EUROS
  • Limite des retraits effectués en 7 jours dans un distributeur automatique de billets de la Banque Populaire : 2 000 EUROS

Banque Postale

  • Limite des paiements pouvant être effectués en 30 jours (en France et à l’étranger) Limite des paiements pouvant être effectués en 30 jours (en France et à l’étranger) : 20 000 EUROS
  • Limite de retrait de 7 jours pour les retraits au DAB de la Banque Postale : EUR5,000

Bforbank

  • Limite sur les paiements de 30 jours (en France et à l’étranger) : 10 000 EUROS
  • Limite de retrait de 7 jours pour les retraits aux GAB/ABM : 3 000 EUR

BNP Paribas

  • Limitation des délais de paiement à 30 jours (en France et à l’étranger) : 10 000 EUROS
  • Limite de retrait à 7 jours un DAB/GAB de BNP Paribas : 2 000 EUROS

Crédit Agricole

  • Délai de paiement à 30 jours (en France et à l’étranger) : 15 000 à 50 000 euros
  • Limite de retrait à 7 jours dans un DAB/Crédit Agricole Illimité

Caisse d’Epargne

  • Délai maximum de paiement de 30 jours (en France et à l’étranger) : 20 000 EUR
  • Limite de retrait pendant 7 jours dans un DAB Caisse d’Epargne : 5 000 EUR

Crédit Mutuel

  • Limitation des paiements à 30 jours (en France et à l’étranger) : EUR20 000
  • Limite journalière des retraits à un DAB du Crédit Mutuel : 5 000 EUR

Fortuneo

  • Limite de paiement à 30 jours (en France et à l’étranger) : 12 000 EUR
  • Limite de retrait à 7 jours dans un DAB/ABM : EUR6 400

Hello Bank

  • Paiement maximum à 30 jours (en France et à l’étranger) : Personnalisable
  • Limite de retraits à 7 jours : Personnalisable

Lcl

  • Limite de paiement à 30 jours (en France et à l’étranger) : 20 000 EUR
  • Limite de retraits sur 3 jours à un DAB avec Lcl : EUR3,000

Société Générale

  • Délai de paiement à 30 jours (en France et à l’étranger) : 300 000 EUR
  • Limite de retrait sur 7 jours pour les retraits sur un DAB de la société Générale : 15 000 EUR

Est-il possible de fixer la limite de la CB ?

Oui, il est possible de modifier vos limites sur la carte bancaire que vous utilisez.

Vous pouvez choisir le montant que vous ne souhaitez pas dépasser pour tout retrait à un distributeur automatique de billets ou toute autre opération effectuée avec votre carte bancaire.

Par le biais de votre appli bancaire Certaines banques offrent la possibilité de fixer vos propres limites de retrait et de paiement avec votre CB.

Vous souhaitez demander la réduction du plafond de votre carte bancaire ?

Le plafonnement de votre compte bancaire signifie que les limites de paiement (ou de retrait) de votre carte de crédit ont été épuisées et que vous souhaitez augmenter les limites afin de pouvoir continuer à effectuer des paiements ou des retraits en utilisant votre CB.

Il existe deux méthodes pour réduire le plafond de votre carte de crédit

  1. Contactez votre gestionnaire de compte et demandez-lui d’augmenter le plafond de votre carte de crédit. Vous devrez prendre rendez-vous avec le gestionnaire par téléphone ou par courriel et lui expliquer la raison pour laquelle vous souhaitez augmenter les limites de votre carte.
  2. Lorsque vous vous connectez à l’espace client bancaire, vous pouvez modifier les limites de votre CB pour les retraits et les transactions. Veuillez noter que cette option n’est disponible que pour certaines banques.

Comment modifier le plafond des cartes CB ?

Lorsque vous avez atteint le plafond de votre CB, vous ne pouvez plus retirer d’argent ni payer les achats en cours.

Si vous demandez à votre conseiller bancaire de supprimer le plafond de votre carte, l’action sera immédiate.

Dans l’heure qui suit, vous pourrez effectuer des achats avec votre carte bancaire, et continuer à retirer de l’argent aux distributeurs automatiques.

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Marine
Marine

Passionnée par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis à la tête d'une société française visant à favoriser la communication des entreprises. Également attiré par la finance, je partage mes conseils et expériences au travers mes articles de blog.

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