Négocier le taux de son crédit immobilier : Nos conseils !

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Négocier le taux de son crédit immobilier : Nos conseils !

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Sommaire de l'article

Le crédit hypothécaire immobilier est une solution de prêt permettant de financer une partie ou la totalité d’un investissement immobilier : un bien existant ou la construction d’une maison, ou des travaux de rénovation.

Contrôler vos comptes

Lors de l’entretien  » prêt immobilier « , votre banquier examinera vos relevés de compte des six derniers mois pour découvrir votre situation financière ainsi que la façon dont vous gérez vos comptes.

Un trop grand nombre de crédits à la consommation, un trop grand nombre de paiements ou un trop grand nombre de découverts sont autant d’indices d’un refus de prêt immobilier.

Une banque accepte un endettement maximum de 33 % (tous crédits confondus) et évalue un  » Reste pour Vivre  » acceptable à 500 EUR par personne.

Le  » reste pour vivre  » est la somme dont vous disposez après avoir réglé vos mensualités de prêt et les dépenses incompressibles (par exemple, le loyer).

Votre situation professionnelle

Votre profession et, en particulier, le montant de vos revenus seront passés au crible par le conseiller de votre banque.

Plus la somme de vos biens sera importante et plus le montant de votre prêt sera élevé.

Plus votre situation professionnelle est avantageuse, plus votre banquier aura de chances de négocier les conditions de votre prêt hypothécaire en votre faveur.

Votre capacité à conserver votre emploi est un facteur important dans la négociation de votre prêt immobilier.

Sans contrat à long terme, ne vous attendez pas à obtenir le prêt immobilier dont vous avez besoin. Votre pouvoir de négociation pour le prêt immobilier que vous obtenez est un peu mince.

Puisque vos revenus et leur évolution dans le temps seront examinés.

Votre apport personnel

Pour bénéficier d’un prêt immobilier lucratif, la banque estime que vous devez apporter au moins 10 % du prêt en tant qu’apport personnel.

Rassurez-vous, votre apport personnel n’est qu’un aspect des nombreux critères énumérés ci-dessous.

Mais, en mettant une somme d’argent dans votre investissement immobilier, le banquier vous prêtera davantage que si vous n’en aviez pas.

La présentation de votre dossier

Lorsque vous prenez le premier rendez-vous avec un agent immobilier, soignez votre dossier. Cela fera une excellente impression auprès de votre banquier. Ce sera un signe de votre sérieux.

Quels sont les documents nécessaires que vous devez apporter ?

  • Des photocopies de la carte d’identité de l’emprunteur.
  • Justificatifs de revenus Dernier avis d’imposition, les trois derniers bulletins de salaire, les indemnités journalières, etc.
  • Un justificatif de domicile.
  • Vos derniers relevés de compte (uniquement dans le cas où vous postulez pour une banque concurrente de la vôtre).
  • Le tableau d’amortissement du prêt à la consommation.
  • Le tableau d’amortissement de votre prêt immobilier.
  • Le contrat de vente.
  • Une preuve de votre apport personnel.
  • Une attestation de la CAF.

Les contreparties du crédit immobilier

Négocier son crédit immobilier à des conditions favorables pour les banques Négocier avec les contreparties !

Pour obtenir un crédit immobilier à des conditions favorables, vous devez négocier avec les contreparties.

La banque est prête à vous accorder un prêt immobilier à un taux bas, cependant, elle exigera :

  • La souscription de l’assurance habitation est l’assurance principale lors de sa mise en place.
  • La création d’un forfait bancaire pour chaque emprunteur.
  • Le transfert de votre épargne.
  • L’initiation d’un contrat de prévoyance.
  • etc.

Chaque banque a ses propres exigences et elles diffèrent d’une banque à l’autre.

L’assurance de l’emprunteur

Les taux des prêts immobiliers sont actuellement extrêmement bas. En voulant à tout prix négocier le taux de votre logement, vous prenez le risque de ne pas payer l’assurance de votre prêt.

Celle-ci s’élève généralement à 0,40 % du montant du prêt et il n’est pas obligatoire de souscrire à l’assurance de votre prêt réel auprès du prêteur de l’établissement.

Une idée : Faites quelques devis auprès de différentes compagnies d’assurance et comparez leurs prix, ainsi que leurs garanties.

Contactez un courtier au sujet d’un prêt immobilier

Si vous faites appel à un agent pour négocier votre prêt immobilier, vous avez la garantie de réduire le coût de votre prêt.

Au début, vous devrez payer des frais de courtage (entre 1 000 et 2 000 EUR), mais en fin de compte, comme votre courtier négocie toutes les conditions du prêt en votre nom, le coût de ses services est amorti.

Faites jouer la concurrence

Ne vous contentez pas de consulter l’offre de votre banque.

Dans le contexte d’une concurrence accrue entre les banques (banques en ligne et banques traditionnelles), chaque banque s’efforce d’attirer de nouveaux clients.

Par conséquent, lorsqu’un acheteur potentiel cherche à investir dans l’immobilier, la banque lui propose généralement un taux compétitif.

Contactez-en quelques-unes et si vous n’êtes pas d’humeur, faites appel à un courtier pour négocier le prix du bien immobilier en fonction de vos besoins.

Les indemnités de remboursement prévues

pénalités de remboursement anticipés

Les indemnités de remboursement anticipé (également appelées pénalités de remboursement anticipé, ou pénalités de remboursement anticipé, également appelées IRA) sont des frais imposés par les banques lorsque vous décidez de rembourser votre prêt hypothécaire.

Vous vous demandez peut-être si c’est une bonne idée d’envisager de négocier les pénalités de remboursement anticipé ?

Supposons que, dans les prochaines années, vous vendiez votre maison pour en acheter une autre, car l’ancienne est trop petite.

Si vous négociez l’IRA, vous n’aurez pas à payer de frais bancaires car cette clause du contrat a déjà été convenue avant le prêt.

Le coût du dossier

Les frais de dossier dans le cadre du crédit immobilier sont des frais qui sont facturés par le prêteur pour l’analyse et le montage de votre dossier par un conseiller de la banque.

En négociant ces frais, vous pouvez éviter de payer 0,4 % à 1 % du montant du prêt, soit environ 500 à 1 000 euros.

Cependant, une fois le contrat de prêt immobilier signé, aucune négociation des frais de dossier n’est possible.

Vous devez demander l’annulation des frais de dossier du prêt immobilier avant la révision du prêt.

La garantie du prêt

Si vous demandez un prêt immobilier à une institution financière, vous avez le choix entre l’hypothèque et une garantie.

La banque est généralement plus encline à utiliser la garantie et les banques travaillent avec différents organismes de garantie :

Un conseil : comparez le coût de ces sociétés de garantie en mettant en balance le coût total de la garantie.

Pour en savoir plus, vous pouvez les contacter directement ou parcourir le contrat de garantie qu’ils vous enverront.

Modulation des paiements

La majorité des prêts hypothécaires réels peuvent être modulés à la hausse ou à la baisse.

Seule la modification de la durée de votre hypothèque est exigée par la banque.

Cependant, vous pouvez négocier la modulation de l’échéance en contactant votre banque pour obtenir une offre gratuite.

Ainsi, vous pouvez modifier vos mensualités à tout moment sans avoir à payer des  » frais de révision d’échéance  » par votre banque.

Payer les mensualités à l’avance

Appelé aussi  » rupture de crédit « , le report d’une de vos échéances de prêt est possible pendant toute la durée de votre crédit immobilier.

Au lieu que la mensualité soit due ce mois-ci, elle est reportée à la fin du prêt.

Comme pour les reports d’échéance ce service n’est pas payant, cependant vous avez la possibilité de négocier le coût du report d’échéance avec votre banquier.

Transfert de crédit

Aujourd’hui, les taux de crédit hypothécaire réel sont bas.

Cependant, nous ne connaissons pas l’avenir du marché dans le futur et pouvoir transférer le crédit réel sur un autre produit est un avantage.

En effet, vous conservez le taux que vous avez obtenu aujourd’hui ainsi que les avantages négociés.

La durée du prêt pour l’achat d’un bien immobilier

Pour chaque banque, vous devez vous renseigner car vous pouvez obtenir plusieurs options avec des durées plus ou moins longues.

Plus la durée du prêt est longue, plus le risque est grand. Le prix du prêt sera plus élevé. Concentrez vos remboursements sur une durée raisonnable.

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Marine
Marine

Passionnée par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis à la tête d'une société française visant à favoriser la communication des entreprises. Également attiré par la finance, je partage mes conseils et expériences au travers mes articles de blog.

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