Les meilleures banques en ligne pour les entreprises et les sociétés Guide comparatif 2023 
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Directeurs financiers, comptables Directeurs financiers, comptables, …. Les frais bancaires de votre entreprise sont l’une des principales dépenses d’une entreprise. D’un côté, il y a les frais fixes comme les frais de maintenance de votre compte, les cartes bancaires et de l’autre, les frais variables comme les commissions de mouvement ainsi que les frais de découvert….
En fonction de la taille de votre entreprise, les dépenses variables peuvent être extrêmement coûteuses et avoir un effet sur le flux de trésorerie puisque la banque est facturée directement sur votre compte. Il n’y a pas de délai de paiement de 30-60 ou 90 jours de la part de la société qui gère vos encaissements et décaissements, sauf si vous avez un compte avec une carte de débit qui est différé.
En outre, lorsqu’une entreprise ou une société a besoin de fonds ou de liquidités, elle imagine naturellement sa banque comme celle qui lui accorde un crédit ou un prêt, ce qui entraîne une dépense supplémentaire qui représente le crédit bancaire ou financier sur le compte de solde.
Lorsqu’il s’agit de réduire les dépenses, les chefs d’entreprise ne pensent pas forcément à examiner le statut professionnel de leur banque, car d’un point de vue administratif, ils pensent que c’est trop compliqué. De plus, ils pensent qu’ils sont pieds et poings liés avec le banquier qui leur a fourni un crédit, une solution de paiement en ligne ou physique, en utilisant les TPE (Terminaux de Paiement Electronique).
Mais, sachez qu’en 2023, il est possible de changer de banque en toute simplicité et vous n’êtes plus obligé d’obtenir le financement de votre entreprise auprès de votre banque. Vous pouvez facilement ouvrir un compte bancaire supplémentaire et un troisième compte bancaire et tout gérer grâce à un agrégateur de banques d’affaires. Vous pouvez également obtenir des solutions de paiement indépendantes de votre banque.
C’est parce que le secteur bancaire est en pleine croissance, notamment à cause des Fintechs que nous vous proposons ce guide comparatif les meilleures banques en ligne pour les entreprises et les sociétés.
Classement des meilleures banques en ligne pour les entreprises et les sociétés (SA, SAS, SASU, SARL, EURL)
Comment créer votre entreprise en utilisant votre banque en ligne pour les dépôts de capitaux ?
Commençons par le commencement, la création d’une entité, d’une entreprise ou d’une société. Vous offrent le choix de différents statuts dans lesquels vous devez définir les termes : SA (Société Anonyme), SAS (Société a Actions Simplifiees), SASU (Société a Actions Simplifiees Unipersonnelle), SARL (Société a Responsabilite Limitee), EURL (Entreprise Unipersonnelle a Responsabilite Limitee). Une fois les statuts rédigés, il vous faudra obtenir un certificat officiel de dépôt du capital de votre société pour pouvoir obtenir le fameux sésame qu’est votre K-bis (avec les numéros SIRET ou SIREN).
Pour obtenir le certificat de dépôt, vous pouvez utiliser un compte dans une banque pour entreprises afin de verser le capital social, qui figure dans les documents de constitution.
Le choix d’un établissement bancaire au moment de la constitution de votre structure juridique peut s’avérer un peu difficile, car vous devrez examiner tous les frais, tarifs et services pour déterminer la banque la plus adaptée à votre entreprise….
Saviez-vous que parmi les banques qui s’adressent aux entreprises, il existe des Fintechs qui sont capables de vous délivrer un certificat officiel de dépôt de capital en ligne entre 24 et 72 heures. Les nouveaux acteurs sur le marché de la banque des entreprises comme Qonto, Shine, Anytimeeven vous donnent la possibilité d’obtenir ce certificat sans avoir besoin d’ouvrir un compte pour votre entreprise dans la même agence que votre bureau principal, ce qui n’est pas le cas des banques traditionnelles qui s’adressent aux entreprises.
De plus, ces nouvelles offres des banques d’entreprises ne sont pas obligatoires (vous pouvez les annuler à tout moment. ) et à des taux extrêmement bas et sans commission de mouvement, par rapport aux offres des banques traditionnelles pour entreprises.
Dois-je payer des commissions de mouvement lorsque j’ouvre un compte professionnel pour mon entreprise ?
Non, vous n’êtes pas tenu de payer des commissions de mouvement si vous ouvrez un compte professionnel pour votre entreprise ! Les commissions de mouvement sont l’une des principales sources de revenus des banques classiques ou traditionnelles pour les entreprises. Il s’agit du coût que les banques facturent à chaque client de la banque sur le montant des dépenses engagées. Cette commission se présente généralement sous la forme d’un pourcentage (il s’agit donc d’une dépense variable) et n’est généralement pas communiquée par votre banquier d’affaires (il s’agit donc d’un coût caché) et est généralement prélevée à la clôture du trimestre ou de l’année.
Heureusement, les tout nouveaux comptes bancaires d’entreprise /*–>*/ /*–>*/ /*–>*/ /*–>*/ ne facturent pas de frais de transaction ! Cela permettra de réduire considérablement le coût des opérations bancaires et de stimuler les flux de trésorerie.
Dois-je ouvrir un deuxième ou un troisième compte pour la même entreprise ?
Oui ! Vous pouvez ouvrir un autre ou troisième, quatrième et ainsi de suite… compte bancaire avec la même société ou entreprise. À l’époque, il était assez difficile de trouver une banque qui convienne à votre entreprise. D’abord, il n’y avait pas de guide comparatif similaire à Centenaire 🙂
En règle générale, l’ouverture d’un nouveau compte bancaire pour une entreprise nécessite de changer de banque. Cela peut être difficile, surtout si vous avez déjà contracté un crédit professionnel auprès de cette banque.
Cependant, les temps ont changé, et les conditions d’acceptation pour ouvrir un compte commercial pour votre entreprise sont simples, en ligne, et sans obligation.
Vous pouvez, sans prévenir votre banque actuelle, ouvrir un autre compte spécialement conçu pour couvrir vos dépenses professionnelles pour ne pas payer de frais de transaction, et ainsi réduire vos dépenses mensuelles ou pour un nouveau projet, une nouvelle activité ou une nouvelle filiale avec une vue d’ensemble de vos gains et dépenses à l’aide des agrégateurs de comptes bancaires qui sont proposés par les banques.
Comment changer sa banque pro en fonction de son entreprise ou de son activité ? Dois-je le faire rapidement ?
La première chose à faire est de vous rassurer, il n’y a pas de réglementation qui vous permet de changer de banque en tant que professionnel (sauf la loi Macron qui permet la création d’un mandat de mobilité bancaire qui est un choix). Vous pouvez donc changer la banque que vous utilisez pour votre entreprise ou votre commerce quand vous le souhaitez de la manière suivante :
- Demandez une évaluation des produits et services de votre banque.
- Créez un nouveau compte bancaire professionnel /*–>*/ /*–>*/ /*–>*/ /*–>*/ après avoir comparé les produits, les conditions de services et les frais bancaires.
- Créer un mandat de mobilité bancaire dans votre banque actuelle Cette procédure formulée par M. Emmanuel Macron lorsqu’il était ministre de l’économie et des finances vise à ce que toute banque française soumette le mandat de mobilité à la demande d’un client professionnel. Ce mandat n’est pas obligatoire et vous pouvez effectuer le transfert vous-même, et progressivement car ce mandat entraînera la fermeture de votre compte professionnel initial /*–>*/ /*–>*/ /*–>*/.
Nous vous recommandons de procéder lentement, en commençant par l’ouverture d’un autre /*–>*/ /*–>*/ /*–>*/ compte bancaire commercial, car le processus peut être un peu compliqué lorsque vous avez déjà contracté un crédit ou un prêt d’entreprise auprès de votre banque préférée et que vous savez que vous avez d’autres options moins restrictives pour obtenir le prêt dont vous avez besoin pour votre entreprise.
Quelles banques en ligne peuvent fournir un crédit aux entreprises ?
Les nouvelles banques en ligne qui s’adressent aux entreprises ou aux commerces comme Anytime, Qonto, Shine, Prismea, Paykrom, … ne proposent pas actuellement de crédit aux entreprises ni de découverts. C’est un aspect important que nous aimerions mentionner au cas où vous auriez décidé de changer de banque pour des comptes professionnels. Nous vous conseillons toujours d’avoir plusieurs comptes bancaires pour votre entreprise. Les banques en ligne peuvent fournir un crédit professionnel à votre entreprise, comme la Fiducial Bank et la Memo Bank.
Les autres banques en ligne à vocation professionnelle que nous avons trouvées et qui proposent des prêts ou des crédits professionnels, ainsi qu’une facilité de caisse ou une autorisation de rupture, sont Hello bank ! Pro ainsi que Boursorama Pro. Seul bémol, ces offres ne sont accessibles qu’aux micro-entreprises (auto-entrepreneurs ou indépendants ERL, etc.)
Cependant, obtenir un financement (prêt ou crédit) pour une entreprise ) RBF : Revenue Based Finance, …) ne doit pas nécessairement se faire par l’intermédiaire de votre banque pour entreprise, cependant, il existe des options de financement alternatives qui vous permettent de devenir moins dépendant du professionnel de votre banque.
Dois-je obtenir un crédit ou un prêt pour mon entreprise par l’intermédiaire de ma banque d’entreprise ?
Aujourd’hui, en tant qu’entreprise, vous n’avez pas besoin de vous adresser à une banque pour obtenir un financement pour votre entreprise. Au-delà de la levée de fonds et du prêt que vous pouvez obtenir auprès de la BPI (Banque Publique d’Investissement) ou de BPIfrance. Vous pouvez également choisir des alternatives qui sont moins contraignantes qu’une banque professionnelle. Car ces dernières vont exiger divers éléments pour pouvoir bénéficier d’un crédit professionnel. Il s’agit notamment d’un certain nombre d’états financiers, de garanties financières personnelles ou professionnelles, du paiement d’une assurance et de taux d’intérêt élevés. ,… Tout cela dans le cadre d’un processus prolongé. Une fois que vous aurez souscrit au crédit professionnel, vous aurez le sentiment d’être lié à votre banque professionnelle à vie. Si vous avez un prêt bancaire, cela se reflétera chaque année dans le bilan.
Il est important de savoir qu’il existe de toutes nouvelles options de crédit en ligne pour les entreprises qui sont indépendantes des banques d’affaires et qui permettent une évaluation flexible du crédit ; cependant, elles sont également sérieuses dans le même temps car elles sont construites sur l’intelligence artificielle et sont disponibles en ligne pour décider instantanément ou en quelques jours si vous êtes admissible au crédit.
Ces solutions sont conçues pour tous les types d’entreprises, de la micro-entreprise à la très grande entreprise en passant par la TPE (très petite entreprise) ou la PME (petite et moyenne entreprise). Elles offrent des crédits ou des prêts pour les professionnels qui vont de 3000 euros jusqu’à 5 millions d’euros sur l’option d’un court, moyen ou long terme. Parmi ces acteurs, nous avons Mansa, River Bank ou October, pour ne citer que ceux-là.
Nous avons également découvert que les banques à raison sociale ne sont pas toujours les seules à inclure dans la nouvelle économie des entreprises qui investissent beaucoup dans la publicité ou qui ont des revenus récurrents, ce que l’on appelle plus communément : ARR (Annual Recurring Revenue ) en français) ou MRR (Montly Reccurring Revenue per Month en français).
Comme nous l’avons expliqué plus haut, les banques d’affaires traditionnelles ne sont pas en mesure de fournir un processus long, lourd et compliqué pour offrir un pro-crédit. De plus, elles rencontrent des difficultés à financer ces nouvelles entreprises à revenus récurrents comme les sociétés de location SaaS, les entreprises, ou toute autre entreprise qui propose un abonnement, sans nécessairement posséder des actifs physiques.
En revanche, un modèle de financement anglo-saxon, appelé RBF (Revenue Based Financing) a été introduit en France qui permet aux entreprises d’accéder à un financement rapide (sous 48 heures) sans aucun intérêt (seulement la commission) et sans assurance, sans réduire le capital, et sans avoir besoin d’un garant individuel ou professionnel.
Pour obtenir un prêt basé sur vos revenus récurrents ou RBF, jetez un coup d’œil aux offres de Silvr ou Karmen pour ne citer qu’elles.
Quelles sont les options de paiement disponibles pour ma banque pour entreprises ?
En général, votre banque pour entreprises vous recommandera probablement des options de paiement en ligne ainsi que le TPE (Terminal de Paiement Electronique). Sachez que vous n’êtes pas obligé d’utiliser ces options de paiement par le biais du pro de votre banque pour entreprise.
Tout d’abord, en ce qui concerne les paiements en ligne, les banques commerciales traditionnelles peuvent vous imposer le contrat de vente à distance. C’est un processus long qui n’est pas totalement adapté à l’évolution de l’économie et du commerce électronique d’ici 2022. De plus, la banque d’affaires traditionnelle peut refuser de signer le contrat sans vous donner de raison. Si votre banque décide de signer le contrat VAD, les commissions peuvent être substantielles.
Il existe des services de paiement en ligne totalement indépendants des banques que vous pouvez obtenir sans engagement et dont les commissions sur les ventes sont plus compétitives. Cela vous permet d’être moins lié aux banques tout en étant capable de maintenir le flux de trésorerie.
Quand il s’agit de TPE (Terminaux de paiement électronique), beaucoup de commerçants pensent qu’ils doivent passer un accord avec leur banque professionnelle pour acquérir des terminaux de paiement. Or, souvent, le banquier avec lequel vous choisissez de travailler vous demandera de signer un contrat d’une durée minimale de 36 mois pour la location du matériel et vous fournira les TPE qui ne sont pas forcément conçus pour répondre à vos besoins (la variété des terminaux de paiement est vaste). En outre, vous devrez payer une commission élevée.
Vous n’êtes pas non plus obligé d’enregistrer vos terminaux de paiement auprès de votre banque pour les entreprises, cependant il existe des terminaux de paiement libres de banques sans engagement, et avec des taux de commission très bas afin que vous puissiez retirer de l’argent sans affecter votre marge.
Les solutions alternatives que nous vous proposons n’ont qu’un seul but : que vous ne soyez pas lié au professionnel de votre banque quant aux produits et services bancaires, notamment si vous souhaitez changer de banque et surtout réduire vos frais bancaires.
Conclusion : choisir la banque en ligne la plus fiable pour votre entreprise
Que vous soyez une SA (Société Anonyme), une SAS (Société à Actions Simplifiées), une SASU (Société à Actions Simplifiées Unipersonnelle), une SARL (Société à Responsabilité Limitée), une EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée), vous pouvez maintenant choisir les banques sur Internet qui s’adressent aux entreprises.
Il suffit de chercher et de trouver le compte professionnel en ligne qui vous permettra de réduire les frais bancaires notamment en supprimant totalement les frais de transaction en utilisant la banque professionnelle nouvellement créée.
En résumé, pour /*–>*/ /*–>*/ /*–>*/ /*–>*/ créer un compte pour entreprise en ligne Vous pouvez consulter :
- La banque qui est un pro, permettant aux clients d’effectuer des dépôts de leurs parts de capital en ligne.
- La banque qui facture quand vous dites « non » aux frais de transaction pour maximiser votre trésorerie
- Lorsque vous ouvrez un seul ou quelques comptes professionnels, c’est le seul moyen de connaître réellement les économies réalisées, notamment parce qu’elles ne sont liées à aucun engagement.
- L’évaluation de vos produits et services bancaires, puis le choix d’une exigence de mobilité bancaire.
- Les services bancaires dont vous pourriez avoir besoin, tels que les pro-crédits ou les solutions de paiement, et utiliser ces solutions, qui ne dépendent pas des banques.
