Quelles sont les meilleures banques en ligne : test et comparatif

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Quelles sont les meilleures banques en ligne : test et comparatif

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Les banques en ligne font aujourd’hui partie du paysage français et gagnent en popularité auprès des Français qui apprécient leur accès plus facile aux services et leur flexibilité.

Les différentes banques en ligne

Avant de commencer notre revue des meilleures banques en ligne, vous aurez le choix entre trois types d’établissements en ligne.

Les banques traditionnelles

Vous vous rendrez vite compte que de nombreuses banques en ligne sont affiliées à de grandes entreprises bancaires françaises.

Pour en citer quelques-unes, ING Direct fait partie du groupe néerlandais ING.

Hello Bank est affiliée à la banque BNP Paribas et BforBank est la version virtuelle du Crédit Agricole.

Les pure players

Il existe des banques en ligne qui n’existent que sur Internet.

Ce sont généralement d’anciens spécialistes de l’épargne et de la bourse qui ont pu proposer des services de gestion de compte à leurs clients.

C’est notamment le cas de N26, Revolut ou encore Orange Bank.

Les banques de troisième génération

Troisième alternative : les plateformes en ligne des banques dites traditionnelles qui ont choisi de répliquer leurs services par le biais d’Internet.

Un peu moins flexibles et généralement plus coûteuses que les acteurs précédents mentionnés ci-dessus. Elles offrent également un éventail de services, et la possibilité de passer rapidement de la gestion de votre compte sur Internet à celle en agence.

Dans cette rubrique, vous trouverez les agences en ligne de la Caisse d’Epargne, de LCL ou de HSBC.

Notre comparatif des meilleures banques en ligne

La concurrence entre les différentes banques en ligne a conduit à une sorte de standardisation de leurs offres, c’est pourquoi vous obtiendrez généralement les mêmes services d’une banque à l’autre.

Voici les services bancaires les plus importants que les meilleures banques en ligne peuvent vous offrir.

Le compte courant

Lorsque vous ouvrez un compte en ligne auprès d’une banque, celle-ci vous demandera un dépôt initial, puis vous facturera des frais de gestion.

Voici les différentes offres des banques en ligne dans ce domaine :

  • Boursorama Banquet Pour ouvrir un compte, vous devez gagner au minimum 1000 euros en un mois. Vous bénéficierez d’une prime à l’ouverture d’un montant de 80 euros et recevrez une carte Visa sans restriction qui ne comporte pas de frais de gestion.
  • Hello Bank: Hello Bank offre également un bonus d’ouverture de 80 EUR ainsi qu’une carte Visa gratuite et sans frais de gestion.
  • ING Direct: chez ING Direct, vous aurez besoin d’un minimum de 1200 $ par mois. Vous aurez également besoin d’une carte Gold gratuite lors de la création de votre compte et de 0 EUR de frais de gestion.
  • Fortuneo: chez Fortuneo, vous bénéficierez de la même promotion que chez ING Direct, avec en plus un bonus de départ de 80 EUR.
  • BforBank C’est la banque la plus exclusive qui a un revenu minimum requis de 1600 euros et aucun frais de gestion.

Épargne

La majorité des banques en ligne proposent des livrets d’épargne, des livrets A et des LDD.

En réalité, Boursorama et Hello Bank sont les deux seules à proposer un Plan d’Epargne Logement (avec un rendement annuel de 1,1%) et un Compte Epargne Logement (CEL) à 0,5% par an.

Boursorama Banque fait partie de celles qui offrent les rendements les plus élevés et des comptes d’épargne à partir de 0,40 %, un livret A, et des LDD de 0,75 %, et un PEL de 1 % par an.

Les plafonds sont généralement similaires entre les banques (22 950 euros pour le livret A ou le LDD, 12 000 euros pour un LDD et 15 300 euros pour le PEL).

L’assurance-vie

Comme les banques traditionnelles, les banques en ligne proposent des assurances-vie.

La majorité d’entre elles n’exigent pas de frais d’entrée, à l’exception de Hello Bank, dont les taux peuvent varier entre 1 et 4,75 % par an.

Les frais de gestion sont également assez similaires (0,60 % pour Fortuneo et 0,75 % pour Boursorama).

Les plus rentables sont Boursorama (+2,10 %) ainsi que Fortuneo (+2,80 %).

Le crédit bancaire

Les principales différences se situent au niveau de l’accès au crédit (consommation et immobilier) d’une banque en ligne à l’autre.

Les plus fascinantes à cet égard sont :

  • Boursorama Banque qui propose un prêt immobilier à partir de 100 000 EUR et des prêts personnels de 500-75 000 EUR ;
  • Fortuneo qui comprend un prêt immobilier (sur 7-25 ans) pouvant aller jusqu’à 1 000 000 EUR (mais il n’y a pas de prêt à la consommation) ;
  • ING Direct propose un prêt pouvant atteindre 1 500 000 EUR (sur 8 à 25 ans).

Seules Boursorama, HelloBank, Monabanq et BforBank proposent des prêts à la consommation .

Verdict : Quelle banque en ligne choisir ?

Il est difficile de dire si une banque en ligne peut offrir des services supérieurs à ceux des autres banques.

La distinction réside dans vos exigences personnelles, et dans ce que vous attendez de votre banque.

Nombre d’entre elles proposent des solutions flexibles et complètes à des coûts qui défient les acteurs traditionnels.

Les banques en ligne sont en mesure de proposer la plus large gamme de services bancaires (notamment Boursorama Banque). Les acteurs traditionnels sont plus réactifs et innovants, et surtout, ils sont moins coûteux.

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Marine
Marine

Passionnée par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis à la tête d'une société française visant à favoriser la communication des entreprises. Également attiré par la finance, je partage mes conseils et expériences au travers mes articles de blog.

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