L’achat d’un bien immobilier représente la plupart du temps un engagement financier sur de nombreuses années. Et lorsqu’on songe au prix de l’achat, aux frais notariaux engagés ainsi qu’au niveau des intérêts du crédit, tous les euros comptent. Pourtant, nombreux sont les profils à négliger l’un des postes les plus importants en matière de dépenses. En effet, sur la durée totale du prêt, une assurance emprunteur peut coûter plusieurs dizaines de milliers d’euros. Le fait d’accepter la première offre venue ou de mal comprendre les garanties peut transformer votre projet en un véritable gouffre financier.
Erreur numéro un : accepter l’assurance groupe de la banque sans comparer
Concernant votre assurance emprunteur, la première erreur serait d’avoir le réflexe de signer l’assurance proposée par la banque. Il est vrai qu’il s’agit d’une solution rapide et simple à mettre en place, car elle est incluse dans le dossier de prêt. Malheureusement pour vous, vous risquez de très rapidement vous apercevoir que ce type d’erreur se paye cash. Cela s’explique par le fait que les assurances groupe bancaires appliquent un tarif unique pour tous les clients, sans prendre en considération votre profil.
La mutualisation des risques pénalise donc les profils les plus sains, mais il faut savoir que vous n’êtes pas forcé d’accepter. Depuis 2010, effectivement, la loi vous autorise à opter pour la délégation d’assurance. En tant qu’emprunteur, vous avez désormais la possibilité de choisir librement la compagnie d’assurance externe pour protéger votre emprunt bancaire. Il suffit pour cela que l’offre propose au moins les mêmes garanties que celles de l’assurance groupe de l’établissement bancaire.
Erreur numéro 2 : négliger les exclusions, les franchises du contrat
N’allez surtout pas commettre l’erreur de vous focaliser uniquement sur le prix des mensualités sans avoir pris le temps de lire au préalable les conditions générales de votre contrat. Vous devez garder à l’esprit que 2 offres au même tarif peuvent offrir différents niveaux de protection, et ce, de manière radicale. Les exclusions de garantie et les franchises sont importantes et vous devez prendre le temps de les étudier.
Concrètement, les exclusions déterminent les situations où l’assurance ne vous dédommagera pas. Cela peut notamment être le cas si vous pratiquez un sport considéré comme étant un risque ou si vous voyagez dans certaines zones géographiques du globe. De leur côté, les franchises représentent le délai avant la prise en charge effective. Dans le cadre d’une franchise de 90 jours sur la garantie incapacité temporaire de travail, cela signifie que pendant les 3 premiers mois d’arrêt, vous n’êtes pas indemnisé.
Erreur numéro 3 : ne jamais renégocier son contrat
Une assurance emprunteur est loin d’être figée lorsque vous avez signé votre contrat. Depuis 2022 et l’application de la loi Lemoine, vous pouvez donc changer d’assurance en la résiliant à n’importe quel moment, et ce, sans avoir à attendre une potentielle date d’anniversaire.
Pour ne rien gâcher, les plateformes digitales ont considérablement simplifié le processus de changement et tout se déroule désormais en ligne, qu’il s’agisse du remplissage du questionnaire médical, de l’envoi des documents à la banque ou encore de la signature électronique pour formaliser votre nouveau contrat.
