La carte bancaire à débit différé : comment fonctionne t-elle ?

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La carte bancaire à débit différé : comment fonctionne t-elle ?

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Lors d’un rendez-vous téléphonique ou physique avec votre banquier, il vous propose d’échanger votre carte de débit que vous utilisez pour les transactions immédiates contre une carte bancaire à débit différé.

Qu’est-ce qu’une carte bancaire à débit différé ?

La carte bancaire à débit différé est différente des cartes à débit immédiat.

En effet, les paiements par carte à débit différé sont enregistrés sur un ordinateur mais ils ne sont débités de votre compte bancaire que deux jours après l’achat. votre achat, comme c’est le cas pour les transactions à débit immédiat.

Les paiements différés sont mis en attente et sont retirés de votre compte à une date précise du mois suivant.

Disons que vous effectuez quelques achats en novembre, pour un montant total de 2 100 euros. L’argent sera déduit de votre compte le 4 décembre, mais pas pour chaque achat effectué en novembre.

Ce système de  » règlement différé  » n’est toutefois applicable qu’aux transactions par carte de crédit.

Lorsque vous retirez de l’argent à un distributeur automatique, que ce soit dans votre propre banque ou dans une autre, votre retrait sera débité deux ou trois jours plus tard, voire le jour même.

CB débit différé

Qui peut bénéficier d’une carte de crédit à débit différé ?

Toute personne disposant d’un débit en espèces et d’une carte de crédit peut demander à sa banque d’approuver une carte à débit différé.

C’est toutefois le banquier en qui vous avez confiance qui décide de vous accorder ou non la carte à débit différé.

Voici les éléments qu’il prendra en compte pour prendre sa décision :

  • Le contrôle de votre compte:

Vous faites souvent des découverts sur votre carte de crédit ?

Chaque mois, allez-vous devoir payer les frais d’intervention ou les frais de rejet de chèque, ou encore les frais de prélèvement automatique que vous avez refusé?

Êtes-vous sous le coup d’une interdiction bancaire? Si oui, il est fort probable que le conseiller de votre banque accepte de vous délivrer immédiatement une carte de débit interdits.

  • La durée de la relation bancaire:

Êtes-vous un client fidèle ? Entretenez-vous d’excellents rapports avec votre gestionnaire de compte ?

  • Le montant que vous avez épargné :

Mettez-vous de l’argent de côté chaque mois? Epargnez-vous dans le présent (livret, livret de développement durable et solidaire, livrets d’épargne connus, contrat d’assurance-vie) ?

  • L’utilisation de votre carte de paiement et de retrait:

Êtes-vous plutôt dépensier ? Ou bien, compte tenu de votre capacité de gain, êtes-vous en mesure d’effectuer vos achats CB ?

Quel est le processus de paiement différé des achats effectués avec la fonction de votre carte bancaire ?

Toutes les banques utilisent le même mode de paiement pour les transactions effectuées avec les cartes bancaires, à savoir le débit différé.

Il y a deux aspects cruciaux à prendre en compte :

  • L’heure limite,
  • la date du débit.

Si vous décidez d’utiliser votre carte de crédit à débit différé, les achats que vous pourrez effectuer tout au long du mois ne seront pas déduits de votre compte le mois suivant.

Au fur et à mesure que le temps passe, vos dépenses augmentent.

Cependant, au lieu de voir vos achats CB débités au fur et à mesure de vos dépenses, la totalité du montant est débitée en une seule fois à la fin du mois.

Quels sont les avantages des paiements différés ?

Vous pensez aux avantages que vous pourriez obtenir en choisissant une carte à débit différé plutôt qu’une carte à débit immédiat?

Voici les avantages d’avoir une carte de crédit qui permet des paiements différés sur une période d’un mois:

Vous évitez de dépasser votre autorisation de découvert.

Puisque les transactions effectuées avec votre carte s’accumulent, mais ne sont pas débitées sur votre compte, votre solde est toujours positif et, en règle générale, ne dépasse jamais votre découvert.

Vous évitez de vous voir facturer des frais bancaires en retard

Comme le solde de votre compte reste créditeur, la banque n’aura pas à payer de frais d’intervention tels que les intérêts de prélèvement, les frais de rejet, etc.

Vous pouvez gérer vos dépenses et vos revenus

En connaissant et en utilisant correctement le débit différé de votre carte de crédit, vous anticipez le fait que votre carte sera payée le mois prochain.

Limites de l’utilisation du débit différé pour votre carte bancaire

L’utilisation de la carte à débit différé présente de nombreux avantages ; cependant, elle présente quelques inconvénients pour régler vos dépenses courantes :

Une nouvelle approche de la gestion de vos dépenses

Par une erreur ou un oubli Au cours de votre négligence, vous avez dépassé ce que vos revenus vous autorisaient.

Résultat, lorsque votre chèque de salaire arrive sur votre compte, vous découvrez que vous n’avez pas assez de liquidités pour couvrir tous les paiements CB du mois.

Un conseil : lorsque vous vous connectez à l’espace client de votre banque, vous pouvez voir tous les achats effectués avec des cartes de crédit que vous avez faits au cours du mois.

Le coût des cartes CB différées est plus important que celui d’une carte à débit immédiat.

Le coût annuel d’une carte à débit différé est supérieur de quelques euros à celui d’un retrait d’espèces classique et d’une carte de crédit.

Ce surcoût s’explique par le service de paiement que propose votre banque.

Quelle est la différence entre une carte à débit immédiat et une carte à débit différé ?

différences entre une carte bancaire à débit différé et une carte bancaire à débit immédiat

Avec une carte à débit immédiat, les achats sont débités immédiatement de votre compte. En revanche, avec la carte à débit différé, les achats CB sont débités de votre compte un mois plus tard.

Les débits sont généralement effectués le 4e jour de chaque mois pour les dépenses effectuées le mois précédent.

Comment obtenir une carte de crédit permettant le paiement différé ?

Pour obtenir une carte de crédit autorisant les débits différés, il suffit d’en faire la demande auprès de votre établissement bancaire, puis de signer un avenant sur votre compte.

Si vous signez le contrat, il est important de vous renseigner auprès du gestionnaire du compte.

  • les dates de clôture du compte de la carte Quand les paiements de la CB cessent-ils d’être enregistrés pour le mois où ils sont en cours ?
  • les dates de débit du compte Quand serez-vous débité de toutes les transactions effectuées au cours du mois écoulé ?

Comment utiliser une carte à débit différé ?

Rien de plus simple, vous pouvez l’utiliser de la même manière que vous le feriez avec votre ancienne carte bancaire.

  • Lorsque vous effectuez un retrait à l’aide d’une carte à débit différé, les retraits sont déduits de votre compte en quelques minutes. Au mieux, cela peut prendre deux jours lorsque vous vous rendez à un distributeur automatique concurrent de votre banque.
  • Lorsque vous payez avec une carte à débit différé Le montant que vous payez est déduit le mois suivant, après vos achats.

Puis-je désactiver l’option « paiement différé » sur ma carte bancaire ?

Il n’est pas possible de désactiver la fonction de paiement différé sur votre carte.

Le seul moyen de résoudre ce problème est de changer de carte bancaire, puis d’en acheter une nouvelle, bleue, à débit immédiat.

Demandez au conseiller financier de votre banque de vous aider à effectuer ce changement.

Comment demander la fin de votre carte à paiement différé ?

Vous ne voulez plus utiliser votre carte bancaire et souhaitez supprimer votre carte à paiement différé.

Vous devez vous rendre dans l’agence de votre banque avec votre pièce d’identité comportant votre numéro de client et votre carte de crédit.

Ensuite, vous pouvez demander au guichetier de fermer votre carte de débit différé et de vous remettre une carte de débit immédiat.

Dans un délai d’une semaine (maximum 10 jours), vous recevrez une nouvelle carte de crédit, soit dans votre agence, soit à votre domicile.

Vous aurez le même code sécurisé puisqu’il s’agit d’un renouvellement de la carte bancaire.

Si vous ne pouvez pas vous rendre dans votre agence, téléphonez ou envoyez un courriel au conseiller de votre banque et informez-les que vous ne souhaitez pas effectuer de paiements avec votre carte bancaire.

Il suivra alors les démarches nécessaires pour modifier le mode de paiement que vous utilisez.

Les banques et leurs cartes de crédit différées

La majorité des banques disposent de cartes qualifiées pour le débit différé, quel que soit le réseau auquel vous êtes associé : Visa ou MasterCard.

Les cartes Visa Classic, Visa Premier, Visa Platinum, Visa Infinite Gold Mastercard ou World Elite Mastercard offrent à leurs clients la possibilité de bénéficier du « différé » sur ces cartes de retrait et de paiement.

Il existe cependant des banques qui ne proposent pas les mêmes cartes bancaires à leurs clients.

Voici un bref aperçu des différentes cartes de crédit différées, émises par les banques:

Carte de paiement différé Banque Populaire

  • CB Visa Classic
  • CB Visa Premier
  • CB Visa Platinum
  • CB Visa Infinite

Découvrez les cartes bancaires de la Banque Populaire.

Société Générale et leurs cartes à paiement différé

  • CB Mastercard
  • CB Visa Classic
  • CB Green American Express
  • CB Gold Mastercard
  • CB Visa Premier
  • CB Gold American Express
  • CB Visa Infinite
  • CB Platinum American Express

Découvrez les cartes des banques à la Société Générale.

Carte bancaire à débit différé de la Banque Postale

  • Carte Visa Classic
  • Carte Visa Premier
  • Carte Visa Platinum
  • Carte Visa Infinite

Découvrez votre carte bancaire à la Banque Postale.

Orange Bank et ses cartes à paiement différé

  • La carte bancaire Visa Classic
  • Carte Visa Premium

Explorez les cartes bancaires chez Orange Bank.

Carte à paiement différé BforBank

  • Carte bancaire Visa Premier
  • Carte bancaire Visa Infinite

Découvrez les cartes des banques sur BforBank.

Monabanq et ses cartes de crédit différé

  • La Visa Classic
  • La Visa Premier

Explorez les cartes bancaires de Monabanq.

La carte de paiement différé BNP Paribas

  • La carte de paiement Visa Classic
  • La carte de paiement Visa Premier
  • La carte de paiement Visa Infinite
  • Carte BNP Net
  • Carte Visa Plus
  • Carte American Express Platinum
  • Carte Gold American Express
  • Carte verte American Express

Découvrez les cartes de crédit émises par BNP Paribas.

LCL et ses cartes à débit différé et ses cartes à débit différé

  • Carte CB Inventive Mastercard
  • CB Isic Mastercard
  • CB Visa Cléo
  • Carte Visa Premier
  • Carte CB Mastercard Platinum
  • Carte CB Visa Infinite

Découvrez les cartes bancaires LCL.

Carte à débit différé Boursorama

  • Carte Visa Ultim
  • Carte Visa Premier
  • Carte Visa Classic

Découvrez les cartes bancaires Boursorama Banque.

ING Direct et sa carte à débit différé

  • Carte Gold Mastercard

Découvrez la carte bancaire ING Direct.

Carte de crédit différé pour le paiement au Crédit Agricole

  • La carte Mastercard Classique
  • La carte Visa Classic
  • La carte Gold Mastercard

Explorez les cartes de crédit proposées par le Crédit Agricole.

Carte de crédit à paiement différé chez Hello Bank

  • La carte de paiement Visa Classic
  • La carte de paiement Visa Premier

Découvrez les cartes bancaires Hello Bank.

Carte bancaire à paiement différé à la Caisse d’Epargne

  • La carte Visa Classic
  • La carte bleue Visa Premier
  • La carte Visa Platinum bleue
  • La carte Visa Infinite

Découvrez ces cartes bancaires de la Caisse de l’Epargne.

La carte de crédit à débit différé de la banque Fortuneo

  • La carte CB Mastercard Classique
  • La carte CB Gold Mastercard
  • La carte CB World Elite Mastercard

Explorez les cartes bancaires proposées par Fortuneo Banque.

Carte de crédit différé Crédit Mutuel

  • CB Mastercard Access
  • Visa Classic
  • Mastercard Classic
  • Carte CB Mastercard Gold
  • Carte Visa Premier
  • CB Visa Infinite CB Visa Infinite
  • La carte CB Mastercard World Elite

Retrouvez les cartes bancaires du Crédit Mutuel.

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Marine
Marine

Passionnée par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis à la tête d'une société française visant à favoriser la communication des entreprises. Également attiré par la finance, je partage mes conseils et expériences au travers mes articles de blog.

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