Comment payer moins cher sa banque et réduire ses frais bancaires ?

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Comment payer moins cher sa banque et réduire ses frais bancaires ?

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Il est difficile d’utiliser les services fournis par les banques sans se préoccuper des frais qu’elles facturent.

Que vous coûtent les frais de votre banque ?

quelles sont les frais bancaires prélevés par votre banque

Nous ne le savons que trop bien : les banques ne sont pas des organisations caritatives dont le but est de vous aider à mieux contrôler vos finances sans faire de bénéfices.

Les frais bancaires sont précisément la méthode qu’elles utilisent pour financer leurs activités. Ils constituent donc des contreparties presque régulières aux différents produits et services financiers dont vous pouvez bénéficier.

Les frais bancaires peuvent également prendre la forme de pénalités de retard en cas de non-paiement ou de dépassement de la limite de votre compte à découvert.

En particulier, les frais bancaires sont une préoccupation :

  • Votre mode de paiement (par exemple votre chéquier ou votre carte bancaire). Les cartes bleues sont disponibles gratuitement mais vous devez remplir certaines conditions de revenus ;
  • Votre assurance (pour vous protéger contre une éventuelle perte de votre carte bancaire ou une tentative de piratage de votre compte) ;
  • Le contrôle de vos comptes;
  • Vos documents bancaires (tels que vos relevés bancaires, votre RIB) ;
  • Votre paiement a été impacté ou est en défaut (dépassement du montant de votre carte de crédit, en retard de remboursement de crédit).

Cependant, pour pouvoir les utiliser, la banque doit vous informer de l’existence et du coût de ces frais avant que vous ne signiez votre contrat.

Elle seule peut prélever de l’argent sur votre compte.

Vous devez également être informé de toute modification des taux.

Soyez prudent car il existe de nombreux domaines qui ne sont pas soumis à la réglementation (et limités à un certain montant).

En plus des plafonds de frais parmi les frais plafonnés, on peut trouver des indemnités en cas de retard de paiement ou de défaut de paiement.

Celles-ci ne peuvent pas dépasser le montant de EUR par transaction, et 80 EUR par mois .

Il en va de même pour les rejets de prélèvement (qui sont limités à 20 EUR) et les rejets de chèque (qui ne peuvent dépasser 50 EUR).

En revanche, tous les autres frais bancaires peuvent être fixés à la discrétion de votre banque.

Il y a donc lieu de se renseigner avant de choisir la banque que vous souhaitez utiliser.

Vérifiez les différentes options

La première étape pour réduire au maximum vos frais bancaires consiste à évaluer les différentes options disponibles sur le marché.

Pour ce faire, vous pouvez utiliser un calculateur en ligne qui vous fournira les différents frais bancaires pour chaque établissement.

Les banques de réseau comme le Crédit Agricole et la Banque Postale sont généralement les plus performantes dans ces tests, mais cela dépend de votre profil personnel (les plus jeunes sont considérés comme plus à risque et donc plus taxés par leurs banques).

Surveillez les rapports de synthèse publiés par les banques au début du mois de janvier de chaque année : c’est un excellent moyen de les comparer rapidement.

Évitez les forfaits

Soyez particulièrement prudent lorsque la banque avec laquelle vous travaillez vous propose une offre.

Celles-ci sont généralement plus coûteuses que si vous utilisez les mêmes services par vous-même et ne sont donc pas une option intéressante pour ceux qui ne sont pas des utilisateurs fréquents des frais bancaires (et n’ont pas besoin d’un énorme découvert ou de retirer de l’argent à l’étranger, par exemple).

Négociez

Négocier les frais de votre banque avec votre conseiller financier est une excellente méthode pour réduire votre facture mensuelle et même réduire vos coûts de 180 euros, voire 190 euros par an pour un client fréquent.

La plupart des gens ne pensent pas à le faire, mais les banques deviennent plus flexibles en matière de fixation des prix et il est possible de négocier une augmentation du coût de vos frais de carte de crédit et de compte.

Pour cela, il faut que votre profil soit une source d’intérêt pour votre banque (avec un revenu élevé et une épargne solide).

Consultez une banque en ligne

La méthode la plus efficace pour réduire vos frais est de choisir une banque en ligne.

En effet, elles ont des frais plus élevés et sont plus facilement accessibles grâce à leurs activités virtuelles qui les dispensent des dépenses de location d’un réseau d’agences en France.

Les plus petits clients seront en mesure d’économiser 100 EUR, une somme qui sera triplée pour les clients les plus importants.

Parmi les services offerts gratuitement par les banques en ligne, citons la carte bleue (à condition de percevoir un revenu minimum), l’ouverture de votre compte ou encore le paiement sécurisé par Internet.

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Marine
Marine

Passionnée par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis à la tête d'une société française visant à favoriser la communication des entreprises. Également attiré par la finance, je partage mes conseils et expériences au travers mes articles de blog.

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