Comment bien négocier un rachat de crédit ?

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Comment bien négocier un rachat de crédit ?

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Sommaire de l'article

Vous avez choisi de prendre la décision de faire l’option d’un rachat de crédit avec l’intention de réduire les mensualités du crédit. En consolidant vos comptes de carte de crédit et en les rachetant, vous pourrez relancer les flux de trésorerie et éviter de vous mettre un jour en situation de surendettement.Cependant il ne faut pas oublier qu’un rachat de crédit peut donner la possibilité de réduire le taux d’endettement sans remettre en cause le montant de vos obligations financières.
De plus, comme cette démarche s’accompagne d’un certain nombre de dépenses supplémentaires, vous devez faire l’effort de rechercher et d’évaluer les différentes offres qui vous seront proposées avant de faire votre choix.

Un rappel des règles qui régissent le rachat de crédit

Conformément à la loi Scrivener, vous devez connaître les conditions de l’opération de rachat de crédit qui vous est proposée.

La proposition qui vous est présentée doit comporter :

  • la valeur totale des crédits qui sont inclus dans l’offre
  • les conditions du prêt, y compris le montant,
  • le taux d’intérêt,
  • le montant des mensualités.

La loi Largarde vous permet de choisir la compagnie d’assurance que vous souhaitez en utilisant le délégataire d’assurance.

Si votre demande de rachat de crédit est rejetée en première instance, la loi Murcef prévoit que vous n’avez pas à payer de frais bancaires ou autres pour l’étude de votre dossier de crédit si vous faites appel à un intermédiaire.

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Préparer le dossier pour le rachat de crédit

Pour constituer un dossier adéquat, il faut savoir que les banques se basent sur différents critères pour s’assurer que votre situation financière est stable. Elles collectent donc toutes les informations nécessaires pour se prémunir durablement contre l’insolvabilité.

Vous devrez présenter certains documents qui sont identiques à ceux exigés pour une demande de crédit.

Il s’agit de vos revenus, de votre situation professionnelle, du fait que vous disposez d’un logement ou d’un logement locatif, de l’âge de vos enfants… autant de critères sur lesquels les banques prendront leur décision.

Il est fortement recommandé de faire plusieurs demandes en utilisant les comparateurs de crédit pour le rachat de crédits accessibles en ligne.

Vous pourrez ainsi envoyer votre demande à plusieurs banques et courtiers et augmenter les chances de recevoir une réponse favorable à votre demande de rachat de crédit.

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Comme tous les prêts que vous contractez, vous pouvez choisir un taux fixe, ou un taux variable.

  • L’avantage d’un taux fixe est que vous connaissez à l’avance le montant des mensualités que vous aurez à payer jusqu’à l’échéance du prêt.
  • L’option d’un taux variable est un peu plus risquée. Toutefois, si votre taux initial est abaissé, il ne faut pas oublier qu’il peut aussi augmenter.
    Si vous décidez de faire un rachat de crédit à taux variable, vous obtiendrez certainement un taux d’intérêt fixe de 1 ou 2 % pour réduire le risque de voir votre mensualité augmenter.

Pour que votre rachat de crédit soit une entreprise rentable, il est essentiel que le taux d’intérêt que vous payez soit nettement inférieur à celui du prêt actuel.

En utilisant le taux d’intérêt le plus bas avec un temps de remboursement plus long, il est possible de réduire vos paiements.

Si votre situation financière est stable et que vous disposez de plusieurs produits dans votre agence, vous êtes dans le profil idéal pour entamer des négociations ou pour faire concurrence à d’autres banques.

Si vous n’êtes pas dans cette position, il est plus facile d’obtenir un taux attractif en parlant à des courtiers. Un courtier est un négociateur professionnel capable de contacter des banques à partir de différents endroits.

Dans ce cas, vous devrez créer votre propre dossier de rachat de crédits et c’est lui qui fera toutes les recherches.

En définitive, le taux du prêt n’est pas la seule chose à prendre en compte. Il est également important de connaître le montant total des charges qui accompagnent cette démarche, comme les frais de dossier, le coût d’une assurance et les éventuelles compensations qui pourraient être engagées en cas de remboursements attendus.

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Discutez du montant des frais liés au dépôt d’une demande de regroupement de crédits.

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Si le taux d’intérêt n’est pas toujours simple à convenir, on ne peut pas en dire autant du montant des frais de dossier. Ils peuvent représenter jusqu’à un pour cent du montant total du prêt qui vous est accordé.

Utiliser un consolidateur de crédit pour déterminer les taux pratiqués par les différentes institutions financières.

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Trouvez une police qui couvrira votre rachat de crédit

La souscription d ‘une police d’assurance est une option dans le cas d’un rachat de crédit par un consommateur et n’est pas obligatoire pour un rachat de crédit.

Cependant, la souscription d’une assurance est fortement conseillée surtout lorsque la valeur de votre rachat de crédit est importante. Elle permettra de garantir le remboursement du prêt en cas de perte d’emploi, d’invalidité ou de décès du conjoint…

Vous avez tout à fait le droit de faire usage de la délégation d’assurance qui vous permet de ne pas accepter le contrat d’assurance proposé par l’établissement financier qui vous accorde le prêt.

Vous pouvez vous adresser à d’autres compagnies d’assurance et signer un contrat avec l’une d’elles dans le cas où vous estimez que les conditions vous sont favorables.

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Notre avis Centenaire concernant la convention de son rachat de crédit

En général, le terme de regroupement de crédits est une option qui ne peut pas être renégociée après sa mise en œuvre, sauf mention contraire dans le contrat.

C’est notamment pour cette raison que le processus de négociation du rachat de crédit est une étape cruciale à ne pas manquer. Il est donc essentiel de connaître le dernier aspect de l’opération.

Si vous avez choisi l’option du taux fixe, vous devez alors vous assurer que vous êtes en mesure de payer vos mensualités jusqu’à l’expiration du terme.

Si vous envisagez le cas d’un taux variable, sachez que les taux actuels sont déjà bas, et qu’il y a toujours une chance qu’ils augmentent à nouveau.

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Marine
Marine

Passionnée par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis à la tête d'une société française visant à favoriser la communication des entreprises. Également attiré par la finance, je partage mes conseils et expériences au travers mes articles de blog.

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