Comment savoir le montant exact de son assurance vie ?

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Comment savoir le montant exact de son assurance vie ?

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Le processus d’obtention d’une police d’assurance-vie est la création d’un capital qui s’accroîtra au fil des ans.

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Quel est le montant minimum d’une assurance-vie ?

Une fois que vous aurez souscrit une police d’assurance-vie, vous serez conscient de ses avantages ainsi que de ses taux de rendement.

Mais, vous constaterez qu’un certain nombre de responsabilités vous sont confiées.

Chaque banque est libre de déterminer un montant de départ obligatoire pour obtenir l’ouverture de cette assurance-vie.

La fréquence des versements est définie.

En effet, vous pouvez choisir une assurance à versement unique, un contrat à versements programmés ou opter pour des options de dépôt libres.

L’assurance-vie est une solution complémentaire.

Le type de contrat que vous choisissez vous fournira des détails sur le montant de l’assurance-vie que vous devrez ouvrir et sur le montant que vous recevrez à chaque versement.

En général, la compagnie qui fournit l’assurance-vie tiendra compte des finances et des plans d’investissement de la personne qui en est le bénéficiaire.

Les termes du contrat seront ensuite négociés en analysant ces aspects.

Une limite maximale pour l’assurance-vie ?

L’assurance-vie est l’un des rares produits bancaires qui n’a pas de limite.

On est libre d’y placer la somme d’argent que l’on souhaite. Cependant, chaque banque est libre de fixer le montant qu’elle autorise.

Si vous êtes tenté de verser un capital énorme, sachez que l’assurance-vie est liée à un fonds en euros, ou multi-supports.

Le risque est réel et vous pouvez perdre à tout moment le montant que vous avez versé.

Il est fortement conseillé de signer le contrat assorti d’un taux minimum garanti ou TMG.

De cette façon, vous réduisez ces risques tout en conservant la garantie d’obtenir les plus petits gains.

Vous devez également vous assurer d’évaluer les options d’investissement afin de réduire le risque.

Sur la base des performances passées Sur la base des performances passées, vous pouvez choisir celle qui vous semble la plus sûre. Pensez également à diversifier vos portefeuilles pour réduire le risque.

De cette façon, vous vous concentrerez sur l’argent à offrir à vos proches.

Comment déterminer le montant de l’assurance-vie ?

Grâce à la durée du contrat d’assurance-vie, il est possible de calculer le montant restant. Il s’agit de la somme du capital et des intérêts.

Pour déterminer le montant du contrat d’assurance-vie, il suffit de consulter le conseiller de sa banque ou de sa compagnie d’assurance.

Lorsqu’il reçoit la demande, le demandeur est en mesure d’établir un relevé de compte. Il résume la situation financière de ce type de placement avant l’émission du contrat.

Cette procédure est rapide pour un contrat d’assurance vie à un euro moyen.

En revanche, dans un modèle multi-supports, vous pourrez obtenir ces informations sur la valeur de l’assurance-vie sous forme de moins-values ou de plus-values.

Pour ne pas perdre le contrôle de votre assurance-vie, assurez-vous que vous y avez souscrit par l’intermédiaire d’un professionnel réputé.

Un conseiller d’une banque ou d’un gestionnaire d’assurance est idéal. Un courtier possède également les compétences nécessaires pour vous aider.

Comment savoir qui est le bénéficiaire d’une assurance-vie ?

Au sein de votre famille, éloignée ou proche, une ou plusieurs personnes ont peut-être souscrit une assurance-vie en votre nom.

Vous pouvez obtenir cette information à tout moment en suivant les étapes ci-dessous.

Après la perte d’un être cher

En cas de décès, la compagnie d’assurance ou la banque doit informer le bénéficiaire aussi vite que possible.

Toutefois, si vous avez connaissance d’un décès prématuré, vous avez le droit de contacter vous-même la compagnie pour faciliter la procédure.

Vous pouvez également demander l’aide d’un avocat ou d’un notaire. Cet expert a accès au Ficovie qui répertorie tous les bénéficiaires du contrat d’assurance-vie.

Lorsque le total est supérieur à 7 500 euros, il est inscrit dans ce registre.

Il est donc possible de déterminer si vous êtes bénéficiaire de ce type de contrat, mais aussi de connaître le montant de l’assurance-vie.

Le décès est survenu au cours de la dernière décennie

Pour déterminer si vous êtes bénéficiaire d’un contrat d’assurance-vie, vous pouvez appeler l’Association pour la gestion des informations sur le risque en assurance.

Si le décès a eu lieu moins de 10 ans avant la demande, il est possible de le savoir par cette méthode.

Cet organisme a pour vocation de compiler les bases de données des assurances de tous les assureurs de France.

En faisant une simple demande, il est possible de retrouver le contrat d’assurance-vie qui est à votre nom.

Il vous suffit d’envoyer une lettre officielle sous forme d’un courrier recommandé avec accusé de réception, accompagnée du faire-part de décès.

N’oubliez pas d’indiquer vos coordonnées complètes ainsi que celles du défunt pour que votre enquête aboutisse.

L’Agira prendra contact avec les différents assureurs dans un délai de 15 jours afin de déterminer si un contrat d’assurance-vie vous a désigné comme bénéficiaire.

Vous obtiendrez une réponse dans un délai d’un mois.

Un peu plus de 10 ans se sont écoulés depuis le décès de la victime

Lorsque les 10 ans qui suivent le décès sont écoulés, l’Agira n’est plus joignable.

Vous pourrez toutefois utiliser le site Ciclade pour connaître l’existence d’un contrat à votre nom ainsi que le montant de l’assurance vie.

Si ce délai est dépassé, les fonds équivalents sont conservés à la Caisse des dépôts et consignations (CDC).

Pour effectuer votre recherche, vous devrez fournir votre nom de famille ainsi que le prénom du défunt, sa date de naissance et sa date de décès.

Si la recherche aboutit à un résultat, vous serez informé de la procédure à suivre pour récupérer l’argent.

30 ans après la date du décès

Dans ce cas, le montant de l’assurance-vie est transféré au Fonds de réserve pour les pensions. Il n’est pas possible de le récupérer, même si vous en êtes le bénéficiaire.

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Marine
Marine

Passionnée par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis à la tête d'une société française visant à favoriser la communication des entreprises. Également attiré par la finance, je partage mes conseils et expériences au travers mes articles de blog.

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