Comment bien choisir son contrat d’assurance vie en ligne ?

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Comment bien choisir son contrat d’assurance vie en ligne ?

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Le secteur de l’assurance a connu une transformation grâce à l’avènement des plateformes numériques. Si vous recherchez une assurance vie ou un autre type d’assurance, vous pouvez désormais avoir accès à de nombreuses offres en ligne personnalisées. Ces offres vous permettent de bénéficier de tarifs avantageux et de procédures de souscription simples et rapides.

Qu’est-ce que l’assurance vie exactement ?

La méthode la plus basique pour économiser de l’argent en France est le contrat d’assurance vie est un contrat légal entre un assuré et une compagnie d’assurance. Vous confiez votre argent à l’assureur afin qu’il fructifie pendant une période déterminée ou tout au long de votre vie. Votre épargne est investie dans un « fonds en euros » sécurisé ou dans des « unités de compte » qui sont liées au marché des instruments financiers.

En outre, ce produit d’épargne vous permet de percevoir des intérêts qui sont calculés en fonction du capital que vous investissez.

  • En cas de survie, vous êtes le détenteur et le bénéficiaire de l’argent. Vous êtes alors en mesure de restituer votre capital, ainsi que les intérêts courus.
  • En cas de décès, le contrat d’assurance-vie n’est pas rembobiné. Le capital investi et les intérêts sont alors transférés au(x) bénéficiaire(s) identifié(s) dans le contrat.

Aujourd’hui, l’assurance-vie est un type de contrat qui est surtout utilisé comme un instrument d’épargne permettant de bénéficier d’avantages fiscaux et d’avantages dans la transmission de votre patrimoine.

Sachez que :

Il convient de distinguer l’assurance décès de l’assurance vie.
Dans le cas d’un contrat d’assurance décès, le souscripteur est tenu, en cas de décès avant une date ou une période déterminée, de verser une rente ou un capital déterminé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s).
L’objectif de l’assurance décès est généralement de souscrire pour permettre aux membres de la famille de l’assuré de rembourser le prêt qu’ils ont contracté ou de financer la scolarité de leurs enfants en cas de décès.

Assurance vie en ligne Quels sont les avantages ?

L’assurance-vie est une enveloppe financière qui présente plusieurs avantages :

  1. Les gains sont peu importants ou ne sont pas imposés après huit ans.
  2. Le capital reçu par les bénéficiaires en cas de perte bénéficie d’une fiscalité avantageuse.

L’efficacité de l’assurance-vie en ligne s’explique par les coûts plus favorables qui sont disponibles par rapport aux taux proposés par les banques traditionnelles. Ceci est vrai indépendamment du fait qu’il s’agisse d’une assurance en ligne ou privée.

La raison ? Les assureurs en ligne comme NALO ne sont pas soumis aux mêmes frais de structure ou de gestion. Cela se manifeste non seulement par les taux qu’ils pratiquent, qui sont particulièrement attractifs, mais aussi par le montant des intérêts qu’ils perçoivent, qui est plus important. Les frais de gestion et les frais de versement sont donc réduits.

De plus, lorsque vous vous inscrivez en ligne, les frais d’entrée sont généralement gratuits.

Un exemple du coût d’un plan d’assurance-vie auprès de différents organismes
NALO Banque en ligne Banque traditionnelle
Coût total de l’investissement (y compris le support OPCVM ) 0,85% à 1,65 2,58% en moyenne 3,47% en moyenne

* Pourcentage déterminé par le lissage des frais sur les dépôts de plus de 8 ans

Les offres d’assurance vie en ligne permettent souvent d’obtenir une réduction, voire l’absence de frais d’arbitrage.

C’ est bon à savoir :

Les frais d’arbitrage sont les sommes dues lorsque vos placements sont transférés d’une unité de compte à une autre.

De plus, les contrats en ligne prévoient un système automatisé d’arbitrage pour faciliter la gestion. Mais vous pourrez toujours gérer vous-même vos placements en temps réel. Sans avoir à prendre rendez-vous avec une compagnie d’assurance, ces fonctionnalités représentent un gain de temps considérable et vous offrent une grande réactivité.

De plus, les assureurs en ligne sont en mesure, en cas de besoin, de vous fournir une aide à l’orientation ainsi qu’un suivi individuel et professionnel.

Bon à savoir à savoir à savoir à savoir

Si vous envisagez ce type d’investissement, un bon plan pourrait être tout aussi rentable qu’un taux de rendement élevé !

L’assurance-vie : Quels sont les différents supports d’investissement ?

Il existe deux grands compartiments dans un contrat d’assurance vie:

  • Le fonds en euros C’est un support sûr qui s’accompagne de la garantie du capital fournie par votre compagnie d’assurance. Vous ne pouvez donc pas perdre d’argent avec ce type de fonds. Les intérêts sont dus dans l’année qui suit le contrat, le 31 décembre. Les intérêts déjà acquis sont réputés acquis et comptabilisés, ce que l’on appelle l’effet de cliquet. En ce qui concerne le rendement d’un placement en euros, il se compose du taux technique (taux minimum assuré) et de la participation aux bénéfices.
  • Unités de compte (UC): ce mode d’investissement du contrat d’assurance-vie ne prévoit pas de garantie du capital. Vous pouvez investir dans différents types d’actifs (SCI, SCPI, FCP, SICAV ou Trackers) à travers différentes unités de compte, telles que des actions, des obligations, des biens immobiliers ou des obligations.
    Attention ! En cas de dépréciation du marché financier, l’UC peut avoir un rendement défavorable, ce qui peut entraîner pour vous la possibilité d’une perte en capital et la perte d’une partie du capital investi.

Comment tirer le meilleur parti de votre contrat d’assurance-vie ?

Pour verser de l’argent sur le contrat d’assurance-vie de votre choix, trois possibilités s’offrent à vous :

  1. Le premier versement est similaire à celui que vous avez effectué lors de votre souscription. Selon la compagnie d’assurance, le paiement peut être effectué par virement bancaire, par chèque ou par prélèvement automatique.
  2. Les versements libres et gratuits Vous pouvez décider de verser de l’argent sur votre contrat quand vous le souhaitez.
  3. Les versements programmés et complémentaires Vous indiquez ici un montant et une fréquence (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle) pour vous aider à verser de l’argent sur le contrat d’assurance-vie que vous avez souscrit. Ces versements sont ensuite débités de votre compte à la banque par la compagnie d’assurance.
Ce qu’il faut savoir :

Vous pouvez décider à tout moment de mettre fin aux versements ou d’en modifier la fréquence et le montant. Tout cela sans incidence fiscale pour votre contrat.

Attention :

Les paiements complémentaires mentionnés ci-dessus ne constituent en aucun cas une obligation. Vous pouvez choisir de ne verser qu’un seul paiement à la fois.

Comment choisir son assurance vie en ligne ?

Afin de prendre la meilleure décision pour votre assurance vie en ligne, il est préférable de commencer par comparer les différentes offres. C’est la seule méthode pour obtenir le contrat le plus rentable et aussi le plus adapté à votre situation particulière.
Un autre avantage de l’assurance vie en ligne est qu’elle est fréquemment évaluée.

Il est bon d’être conscient de :

Lorsque vous comparez les offres, n’oubliez pas de tenir compte des aspects suivants :

  • Les frais qui sont facturés,
  • Les choix et les services qui sont disponibles,
  • La possibilité de rachat ainsi que d’arbitrage.

Après avoir choisi votre assurance vie, vous pouvez vous inscrire à tout moment de manière simple, rapide et sûre.

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Marine
Marine

Passionnée par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis à la tête d'une société française visant à favoriser la communication des entreprises. Également attiré par la finance, je partage mes conseils et expériences au travers mes articles de blog.

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