Comment changer de banque facilement ?

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Comment changer de banque facilement ?

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Sommaire de l'article

Une relation tendue avec votre banque, des frais bancaires exorbitants ou un prêt immobilier plus attractif de la part des concurrents peuvent vous amener à prendre la décision de changer de banque et d’aller chez les concurrents.

Qui peut changer de banque ?

Pour changer de banque, vous avez deux possibilités :

  1. Faites-le vous-même
  2. Transférez vos comptes vers le nouvel établissement.

Changer de banque

Si vous souhaitez changer de banque, vous pouvez choisir de le faire vous-même.

Toutefois, avant de fermer votre compte, veillez à respecter certaines règles.

Fermer votre compte trop rapidement pourrait vous mettre en difficulté. Imaginons qu’un chèque apparaisse sur votre compte, après sa fermeture. En quelques jours, vous serez inscrit à la Banque de France : Faillite.

La banque que vous voulez rejoindre avec l’aide à la mobilité

Depuis février 2017 et l’entrée en vigueur de la loi sur la mobilité bancaire, il est possible de donner l’ordre à la nouvelle banque de transférer des fonds et de clôturer tous les comptes ouverts dans l’ancienne banque.

Le mandat de mobilité bancaire est :

  • Pratique Vous n’avez pas à gérer de démarches administratives.
  • Rapide Le délai entre le transfert et la clôture est généralement compris entre une et trois semaines.
  • Sécurisé: Aucune information bancaire n’est transmise à une entité sans votre autorisation.

Quel est le délai nécessaire pour changer de banque ?

Si vous souhaitez changer vous-même de compte bancaire, il n’y a aucune limitation. Vous pouvez changer de banque à tout moment.

Toutefois, si vous avez signé un ordre de mobilité bancaire auprès de votre nouvelle banque, vous devez prévoir entre 20 et 30 jours entre le moment où vous donnez à votre conseiller bancaire l’autorisation de le faire et le moment où toutes vos opérations bancaires sont débitées sur le nouveau compte.

Transférer de l’argent vers une autre banque et créer un compte dans une nouvelle banque

Lorsque vous fermez votre compte, il y a une série d’étapes que vous devez suivre.

Voici un guide étape par étape sur la façon de changer de banque.

Comparez les offres des différentes banques

Avant même d’envisager la possibilité de fermer votre compte bancaire, renseignez-vous sur la concurrence et demandez quelles sont leurs offres bancaires. Quelles sont les politiques tarifaires qu’ils appliquent ? Quelles sont leurs offres en matière de rachat de crédit ? etc.

Pour vous aider dans votre étude, voici les différentes offres bancaires proposées par :

Vous pourrez ensuite comparer les différentes idées reçues, puis choisir la meilleure option.

Ouvrir un compte dans votre nouvelle banque

Lorsque vous avez choisi la banque que vous souhaitez utiliser, il est temps d’ouvrir votre nouveau compte.

Prenez rendez-vous avec le conseiller de votre banque et apportez votre pièce d’identité, 3 bulletins de salaire, votre dernier avis d’imposition, votre dernier justificatif de domicile et les 3 derniers relevés de votre ancienne banque.

Après la signature de la convention de compte, le conseiller vous enverra vos nouvelles coordonnées bancaires.

Conservez ces documents d’identité bancaire Vous en aurez besoin pour transférer des fonds et des prélèvements sur le nouveau compte.

Préparer le transfert de banque

Première étape : transférez tous les prélèvements et virements que vous aviez sur l’ancien compte vers le nouveau !

Il peut s’agir du fournisseur de télécommunication et d’électricité, des impôts, des assurances et de la CAF, de l’employeur, etc.

Les banques sont tenues de vous proposer une mobilité gratuite pour vous aider à effectuer ces démarches pour vous .

La nouvelle banque transférera les nouvelles informations de compte (RIB) à tous ces organismes dans un délai de 5 jours ouvrables.

Un conseil : Avant de changer de banque, assurez-vous en permanence que tous les prélèvements et virements sont transférés vers la nouvelle banque.

Pendant que vous y êtes, assurez-vous que vous avez suffisamment d’argent pour couvrir les frais éventuels.

2ème étape : Vérifiez que tout l’argent liquide a été encaissé sur votre compte bancaire.

Si un chèque est émis alors que votre compte a été fermé, vous pourriez être interdit de banque parce que vous avez émis un chèque qui n’était pas couvert par de l’argent sur votre compte.

Action 3 : Arrêtez d’utiliser votre carte de crédit.

Si vous choisissez de fermer votre compte courant et d’en ouvrir un nouveau auprès d’une autre banque, vous devrez ne pas utiliser votre ancienne carte bancaire.

Si les paiements CB devaient être déduits de votre ancien compte après sa fermeture le lendemain, vous risqueriez de devoir payer des frais bancaires par votre ancienne banque.

Assurez-vous du bon fonctionnement de votre nouveau compte

Enfin, dernière étape avant la clôture de votre compte, assurez-vous que la majorité des prélèvements ou virements ainsi que les autres paiements sont prélevés sur votre nouveau compte.

Vous devez attendre environ un mois pour vous assurer que tous les paiements provenant de différents organismes sont transférés sur votre compte, et non sur l’ancien.

Fermez votre compte bancaire

Une fois que votre nouveau compte a été créé et que toutes les transactions financières sont déduites ou créditées sur ce compte, c’est le moment de fermer votre ancien compte.

Vous devez envoyer une lettre officielle à votre banque pour l’informer que vous souhaitez fermer votre compte pour toujours.

Joignez-y une image de votre pièce d’identité ou de votre carte de crédit, coupée en deux, et de votre chéquier déchiré par vous-même.

Carte de crédit pour changer de banque Comment cela fonctionne-t-il ?

Le crédit revolving

Si vous voulez changer de banque en utilisant un crédit renouvelable, vous avez deux possibilités :

  1. Vous remboursez la totalité de la somme d’argent dont vous disposez avant de le fermer définitivement.
  2. Vous avez mis en place un prélèvement mensuel sur votre nouveau compte pour payer les mensualités de votre carte de crédit.

Sachez que si vous optez pour la deuxième option, il ne sera pas possible de fermer votre ancien compte car un crédit renouvelable est lié à la carte d’une banque.

Nous vous suggérons de rembourser intégralement votre réserve d’argent, et après cela, de fermer votre compte.

Le crédit renouvelable ne peut pas être transféré d’une banque à l’autre.

Le crédit aux consommateurs

Dans le cas d’un crédit renouvelable, un prêt personnel ne peut pas être transféré d’une banque à une autre.

Vous pouvez toutefois mettre fin au prêt en effectuant un remboursement anticipé ou en établissant un prélèvement mensuel automatique.

Chaque mois, votre ancienne banque débitera votre compte pour payer le remboursement de votre prêt à la consommation.

L’hypothèque réelle

Il est impossible de transférer un prêt hypothécaire. Seul le remboursement anticipé du prêt est possible.

Deux options s’offrent à vous :

  1. Sauvegarder votre ancien compte pour effectuer le paiement de vos échéances hypothécaires chaque mois. Chaque mois, vous devrez alimenter ce compte afin de rembourser votre prêt immobilier. Il ne sera donc pas possible de changer définitivement de banque.
  2. Demandez à votre banque de racheter le prêt hypothécaire. Votre nouvelle banque vous accordera un prêt qui pourra être utilisé pour rembourser par anticipation l’hypothèque de votre maison.

Produits d’épargne et changement de banque

Les livres d’épargne

Pour votre Livret A, votre Livret de développement durable et solidaire (LDD), votre Livret bancaire ou votre Livret d’épargne populaire (LEP), il vous suffit de les clôturer.

L’ancien compte de votre banque transférera le montant, en plus des intérêts, sur votre nouveau compte.

Ensuite, vous pourrez ouvrir des livrets similaires dans la nouvelle banque , et y transférer vos fonds.

Le plan d’épargne-logement

En revanche, dans le cas du plan épargne logement (PEL), la clôture entraîne la perte de leur antériorité fiscale.

Il est donc indispensable de demander à votre nouveau conseiller bancaire de transférer votre Pel de votre ancienne banque vers votre nouvel établissement bancaire.

Ce transfert peut prendre quelques semaines et être facturé par votre ancienne banque.

Le coût du transfert du Pel est discuté lors de l’ouverture de votre compte dans une banque.

Assurance-vie

Si vous avez souscrit une assurance-vie auprès de la banque pour laquelle vous travailliez mais que celle-ci a été fermée, vous ne pourrez pas transférer votre argent vers la nouvelle banque.

Si vous mettez fin à votre assurance-vie, vous risquez de perdre votre statut d’exonération fiscale et tous les avantages qu’il offre.

Si vous changez de banque, nous vous recommandons de maintenir votre contrat d’assurance-vie.

Compte d’épargne pour plan d’actions et de titres

Il n’y a aucun moyen de demander à votre banque de transférer votre compte avec un plan d’épargne en actions et en titres.

Si vous ne voulez pas établir une nouvelle connexion avec votre ancienne banque, la seule façon de résoudre ce problème est de la fermer définitivement.

Dans la plupart des cas, la clôture du compte titres et du PEA est généralement facturée.

Quelles sont les principales différences entre la clôture et le transfert d’un compte ?

Lorsque vous transférez votre compte vers une autre banque, la nouvelle banque prend le contrôle du compte, des fonds, ainsi que de tous vos droits.

Après la clôture d’un compte, celui-ci est fermé pour de bon. Cela signifie que vous perdez tous les avantages que vous avez acquis et que vous devez transférer des fonds de l’ancien compte vers le nouveau.

Quels sont les comptes qui peuvent être transférés entre banques ?

  • Livret Jeune
  • Livret d’Epargne Populaire (Lep)
  • Plan Epargne Logement (Pel)
  • Compte Epargne Logement (Cel)

Quels sont les comptes qui doivent être clôturés lorsque vous changez de banque ?

  • Compte courant (ou « compte chèque »)
  • Assurance-vie
  • Livret A
  • Livret de Développement Durable et Solidaire (Ldds)
  • Compte à terme
  • Plan d’épargne en actions (Pea)

Quels sont les frais de changement de banque ?

La clôture du compte courant et la clôture définitive des livrets bancaires, qu’ils soient défiscalisés ou non, sont totalement gratuites.

Toutefois, le transfert du compte d’épargne-logement ou du plan d’épargne-logement peut être facturé par l’ancienne banque.

Lors de l’ouverture du compte, vous pouvez demander à votre banque de prendre en charge les frais de transfert.

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Marine
Marine

Passionnée par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis à la tête d'une société française visant à favoriser la communication des entreprises. Également attiré par la finance, je partage mes conseils et expériences au travers mes articles de blog.

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