Comment bien choisir sa banque ?

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Comment bien choisir sa banque ?

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Sommaire de l'article

Les banques sont nombreuses et leur nombre ne cesse de croître. La décision de choisir une banque est une tâche extrêmement difficile. La fonction d’une banque ne se limite pas à être un lieu sûr pour notre argent.

Mon profil ainsi que mon style de vie

Mon âge et ma situation professionnelle

Les étudiants ne répondent pas aux mêmes exigences qu’un cadre d’entreprise ou un retraité.

Une banque qui est un établissement national en France vous permet de contrôler votre compte où que vous soyez dans le pays.

Une banque en ligne offre les mêmes possibilités.

Une banque d’entreprise convient mieux aux professionnels, tandis qu’une personne âgée peut préférer choisir une banque proche de son domicile et s’adresser à un conseiller qu’elle connaît bien.

Un professionnel qui a besoin de déposer fréquemment ses revenus choisira probablement un établissement proche de son domicile.

Mes revenus et mes biens

Les revenus sont un facteur important à prendre en compte car certaines banques en ligne exigent un revenu d’au moins 3 000 dollars par mois pour ouvrir un compte.

Si vous disposez d’un patrimoine, vous pouvez souhaiter développer une relation de confiance avec votre conseiller financier et profiter de son expertise en matière de gestion de patrimoine.

Dans ce cas, il est préférable de s’adresser à une banque d’investissement offrant de nombreux produits.

Mes besoins et mes projets

Les banques offrent une grande variété de services. Tout le monde peut trouver une banque qui répond à ses besoins et à ses projets, à condition d’avoir défini ses besoins au préalable.

De quoi ai-je besoin maintenant ou aurai-je besoin dans un avenir proche ?

Les options sont infinies et comprennent notamment : la gestion de comptes courants communs, individuels ou professionnels ; l’autonomie ; l’orientation professionnelle ; les produits d’assurance, de crédit ou d’investissement, pour ne citer que quelques exemples.

Banques en ligne ou traditionnelles

Les banques en ligne offrent les mêmes services et caractéristiques de base que les banques traditionnelles.

Les principales différences sont les frais bancaires, qui ne sont pas aussi élevés que les autres frais et sont moins chers lorsque vous utilisez une banque en ligne, et le fait que vous ne rencontrez pas votre conseiller.

Prix et qualité des services

Le coût des services est un facteur crucial pour la majorité des gens. Il n’existe pas de banque meilleure ou moins coûteuse.

Un service coûteux mais peu courant peut valoir le coup lorsque vous en avez besoin, mais une myriade de services bon marché sera trop coûteuse si vous n’en avez pas besoin.

Outre le coût de ces services, il est important de jeter un coup d’œil à leur niveau de qualité ainsi qu’à leur variété.

Tenez compte du coût des services de base et des autres services.

Vous devriez vous demander quel type de cartes de crédit et de cartes de paiement la banque propose.

Pensez aux coûts et aux bénéfices des produits d’épargne, comme les livrets et les polices d’assurance-vie.

Renseignez-vous sur le taux des produits de crédit comme les cartes, le rachat de crédit ou le taux bancaire pour les prêts.

Réfléchissez aux moyens de faire ouvrir votre banque.

Avez-vous la possibilité de vous rendre à l’agence en dehors des heures de bureau ? Devez-vous payer pour obtenir des numéros de téléphone ?

L’éthique et moi

Vous vous demandez peut-être ce qu’il advient de votre argent liquide. À quoi va-t-il servir une fois qu’il sera à la banque ?

L’empreinte écologique

On parle de plus en plus d’éthique et de banque responsable.

Que pouvons-nous faire pour déterminer si la banque est éthique au niveau de l’environnement ?

Il faut tenir compte des investissements dans le pétrole, le charbon et le gaz.

On peut aussi se demander quel est le coût du changement d’énergie.

Les seuls domaines qui sont analysés par les agences de notation extra-financière se limitent généralement à la consommation d’eau ou aux émissions de dioxyde de carbone.

Il est donc difficile pour le client de déterminer si la future banque a une empreinte environnementale minimale.

Quelles sont les questions sociales ?

Il existe des rapports sur la politique salariale menée par les banques.

Que pensez-vous qu’elles fassent avec les clients les plus vulnérables et en luttant contre la corruption de leur personnel, les conditions de travail ou la fraude fiscale?

Les clients, de plus en plus nombreux, sont conscients des responsabilités sociales et les banquiers l’ont compris et veillent à soigner leur réputation.

La solidité de la banque

La santé financière de la banque est un test crucial.

Cependant, évaluer la situation financière de la banque n’est pas à la portée de tous en raison des différents indicateurs à prendre en compte.

La Banque centrale européenne (BCE) a évalué les plus grandes banques européennes. Les résultats sont réconfortants. Mais que pensez-vous des banques plus petites ?

Elles ne présentent aucun intérêt pour les investisseurs et ne sont même pas notées par les agences de notation. Apparaissent-elles donc moins sûres ?

Nous avons découvert qu’il existe de nombreux critères à prendre en compte.

En répondant aux différentes questions en un seul endroit, vous éliminez les banques qui n’offrent pas les services dont vous avez besoin.

De nombreux clients sont clients de plusieurs banques car il est presque impossible de trouver dans une seule banque qui réponde à tous nos besoins.

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Marine
Marine

Passionnée par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis à la tête d'une société française visant à favoriser la communication des entreprises. Également attiré par la finance, je partage mes conseils et expériences au travers mes articles de blog.

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