Comment votre assureur détermine t-il le tarif de votre assurance ?

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Comment votre assureur détermine t-il le tarif de votre assurance ?

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Vous êtes surpris par le coût élevé que votre compagnie d’assurance facture pour assurer votre voiture. La réponse est que la raison est le coefficient bonus malus. vous ne comprenez pas.

Qu’est-ce que le coefficient bonus-malus dans une police d’assurance automobile ?

Le bonus-malus est une méthode qui permet aux véhicules assurés de bénéficier de réductions ou de majorations de leur cotisation en fonction du coefficient.

Le montant est déterminé par le nombre de sinistres responsables (ou non) de l’assureur.

Le prix (également appelé prime de base) de l’assurance que vous souscrivez pour votre véhicule est calculé en fonction de différents facteurs :

  • La région géographique de circulation
  • L’utilisation du véhicule
  • Le type de véhicule
  • Les risques couverts
  • L’ âge du conducteur
  • La fréquence à laquelle vous utiliserez votre véhicule : périodique ou occasionnelle
  • L’histoire du conducteur

Chaque année, cette cotisation initiale est multipliée par un ratio bonus-malus que l’on appelle aussi  » coefficient de réduction-majoration « .

Plus ce coefficient est élevé, plus le prix de votre assurance auto sera élevé.

Si, au contraire, votre coefficient de  » réduction-majoration  » n’est pas trop élevé, le coût de votre assurance auto à l’année sera moins élevé.

Une fois que vous aurez votre permis de conduire et que vous commencerez à prendre la route, votre coefficient de bonus-malus sera de 1.

Si vous n’avez pas eu de sinistres antérieurs, votre bonus-malus diminue au fil des années.

En revanche, si vous êtes responsable d’un incident de la circulation (ou non), votre bonus-malus sera augmenté et entraînera une hausse du coût de l’assurance automobile.

Conseil :

Le coût de l’assurance automobile varie d’une compagnie à l’autre. Avant de vous assurer, demandez plusieurs devis avant de prendre votre décision.

Cela pourrait avoir une incidence sur votre prime annuelle et pourrait réduire de moitié le coût de votre assurance automobile.

Comment puis-je obtenir le coefficient de bonus ?

Chaque année sans sinistre, vous pouvez bénéficier d’une réduction supplémentaire de 5 %.

Pour calculer votre nouveau coefficient, il vous suffit de multiplier le coefficient de l’année précédente par 0,95. Le maximum est fixé à 0,50 qui peut être atteint après 13 ans sans accident.

Ce tableau qui résume le calcul du bonus :

Années Calcul Coefficient
1ère année 1×0,95 0,95
2ème année 0,95×0,95 0,90
3ème année 0,90×0,95 0,85
4ème année 0,85×0,95 0,80
5ème année 0,80×0,95 0,76
6ème année 0,76×0,95 0,72
Grade 7 0,72×0,95 0,68
Grade 8 0,68×0,95 0,64
9e année 0,64×0,95 0,60
Grade 10 0,60×0,95 0,57
11ème année 0,57×0,95 0,54
12ème année 0,54×0,95 0,51
Grade 13 0,51×0,95 0,50

Quelle est la raison pour laquelle vous avez obtenu un malus, qui a ensuite augmenté le coût de votre assurance automobile ?

Deux situations peuvent expliquer les raisons pour lesquelles vous êtes devenu un conducteur malussé

1. Vous avez déclaré un accident à votre compagnie d’assurance, et vous êtes entièrement responsable de l’incident.

Pour chaque accident jugé responsable, le coefficient de bonus-malus est augmenté de 25% .

Cela signifie que vous divisez par 1,25 le coefficient de réduction, et vous obtenez le nouveau coefficient.

Pour déterminer le taux annuel de votre assurance automobile Vous multipliez la cotisation de base de votre compagnie d’assurance par votre nouveau coefficient.

2. Motif : vous déclarez à votre compagnie d’assurance que vous avez fait un accident sans responsabilité.

Vous n’êtes pas responsable de l’accident, mais malheureusement votre coefficient bonus malus pourrait être affecté.

Le coefficient bonus malus augmentera de 12,5 %. Vous multipliez par 1,125 le coefficient de votre ancienne voiture par la cotisation de l’assiette pour déterminer le nouveau tarif de l’assurance auto.

Voici un tableau qui résume le calcul du malus :

Accident responsable Coefficient
1er accident 1,25
2ème accident 1,56
3ème accident 1,95
4ème accident 2,44
5ème accident 3,05
6ème accident 3,81 (plafonné à 3,5)

Comment supprimer le malus sur votre voiture ?

Malheureusement, si vous souffrez d’un sinistre injustifié avec une assurance auto et que vous ne pouvez pas le changer, même en cas de changement de compagnie d’assurance.

Il n’y a que deux façons d’être un conducteur supplémentaire et non un conducteur malussé.

  • Vous devez être conscient lorsque vous conduisez. ne pas faire d’autres réclamations, qu’ils soient responsables ou non.
  • Conservez le bonus de 0,5 par an pendant trois ans. Pourquoi devez-vous faire cela ? Parce que grâce à ce bonus, vous pourrez faire un sinistre sans que cela ait un impact pour votre coût d’assurance ou votre coefficient de réduction.
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Marine
Marine

Passionnée par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis à la tête d'une société française visant à favoriser la communication des entreprises. Également attiré par la finance, je partage mes conseils et expériences au travers mes articles de blog.

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